Бизнес Жизнь в кредит: ждать ли снижения ставок?

Жизнь в кредит: ждать ли снижения ставок?

Сегодня Банк России принял решение о снижении ставки рефинансирования до 12,5%. Эксперты уверяют, что этот факт свидетельствует о некоторой стабилизации на финансовом рынке, однако отмечают, что снижение ставки рефинансирования вряд ли увеличит доступност

" src=

Сегодня Банк России принял решение о снижении ставки рефинансирования до 12,5%. Эксперты уверяют, что этот факт свидетельствует о некоторой стабилизации на финансовом рынке, однако отмечают, что снижение ставки рефинансирования вряд ли увеличит доступность банковских кредитов для населения.

С 24 апреля Банк России снизил ставку рефинансирования с 13% до 12,5% годовых. Ставка рефинансирования, определяющая стоимость привлечения средств Банка России для коммерческих банков, выступает ориентиром и оказывает прямое влияние на стоимость кредитов, выдаваемых банками корпоративным и частным клиентам, а также на доходность банковских вкладов. По прогнозам аналитиков, в ближайшее время стоит ожидать дальнейшего снижения ставки рефинансирования.

Аналитик отдела анализа рынка акций инвестиционного банка «КИТ Финанс» Дмитрий Полевой считает, что дальнейшая динамика ставки рефинансирования будет во многом зависеть от показателя инфляции. «Если темпы инфляции продолжат замедляться, то Банк России будет понижать ставку и далее. Однако даже если рост цен будет меньше, сильного снижения инфляции не ожидается, поэтому и возможный диапазон снижения ставок не так велик – около 1-1,5%», – полагает Дмитрий Полевой.

При этом, как отметил премьер России Владимир Путин, хотя изменение ставки рефинансирования находится в исключительной компетенции монетарных властей, правительство страны «должно создать условия, при которых снижение базовых ставок не останется символическим шагом, а реально приведет к уменьшению стоимости кредитных ресурсов». Банк России рассчитывает, что понижение ставки уже в скором времени скажется на стоимости банковских кредитов для бизнеса и населения.

Однако аналитики сомневаются в том, что снижение ставки рефинансирования сразу же приведет к повышению доступности кредитов. Сегодня доля средств Банка России в пассивах банков, по словам Дмитрия Полевого, близка к 10-12%. При этом доступ к относительно длинным деньгам, к которым относятся беззалоговые кредиты и аукционы РЕПО на длительный срок, имеет лишь ограниченный круг банков. «Вряд ли эти средства являются основным ресурсом для кредитования, поэтому и их удешевление, особенно столь незначительное, не станет весомым основанием для понижения кредитных ставок, высокий уровень которых во многом обусловлен возросшими кредитными рисками. До тех пор, пока положение заемщиков не начнет улучшаться, ожидать существенного снижения стоимости банковских кредитов не стоит», – уверяет Дмитрий Полевой.

К тому же, доля просроченной задолженности в кредитных портфелях банков продолжает расти. Согласно прогнозу Финансового агентства по сбору платежей, к концу текущего года уровень просроченной задолженности по кредитам, выданным частным лицам, может достичь 7-10%. Однако банки менее оптимистичны в прогнозах, ведь только за январь-февраль доля плохих долгов возросла до 4,4%, составив 174,5 млрд рублей.

По данным Банка России, на 1 марта 2009 года совокупный розничный кредитный портфель банков составлял 3,97 трлн рублей. В том случае, если он останется примерно на текущем уровне, граждане могут не вернуть банкам, оценкам Финансового агентства по сбору платежей, от 278 млрд до 400 млрд рублей.

Однако нужно понимать, что развитие ситуации в банковском секторе по большей части будет зависеть от эффективности усилий государства по стабилизации рынка труда. Высокий уровень просрочек по займам на сегодняшний день связан не с увеличением числа мошенников, а с тем, что многие добропорядочные заемщики, ранее стабильно исполнявшие обязательства перед банком, оказываются не в состоянии обслуживать свой долг из-за потери работы.

По мнению первого заместителя председателя правления Москоммерцбанка Людмилы Лебедевой, наиболее вероятен прогноз по росту просроченной задолженности в 10% и более. «В последние месяцы темпы роста просрочки стабилизировались. И в апреле заметна тенденция к уменьшению. Но все равно, темпы роста просрочки остаются высокими по сравнению с аналогичным периодом прошлого года», – отмечает эксперт. Кроме того, столь высокий уровень просрочки является одним из признаков кризиса плохих долгов, следствием которого будут проблемы капиталов в конце 2009 – начале 2010 года.

При этом 77% россиян, несмотря на кризис и растущую неуверенность в завтрашнем дне, все же нуждаются в заемных средствах и намерены обратиться в банк за получением кредита. По данным исследования, проведенного компанией Profi Online Research в крупнейших городах страны, в прошлом году порядка 40% россиян жили в кредит, тратя на погашение займов не менее 10% ежемесячного дохода. Примечательно, что осенью прошлого года, в преддверии кризиса, порядка 32% опрошенных стремились как можно скорее оформить кредит, чтобы успеть получить деньги, пока ситуация не изменилась в худшую сторону. Теперь же неосознанное стремление получить «все и сразу» бьет по карману заемщиков, чьи доходы за время кризиса существенно сократились, и отражается на финансовых показателях банков.

Фото: Фото с сайта Eharmony.com
ПО ТЕМЕ
Лайк
LIKE0
Смех
HAPPY0
Удивление
SURPRISED0
Гнев
ANGRY0
Печаль
SAD0
Увидели опечатку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter
ТОП 5
Рекомендуем
Объявления