Адвокат для должника

Вслед за столичным агентством по выбиванию долгов в Челябинск пришло московское «Первое антиколлекторское агентство», которое обещает помочь южноуральцам, попавшим в долговую яму, отсрочить выплаты по кредиту, причем на вполне законных основаниях. За весьма скромные комиссионные специалисты агентства обещают урезонить сотрудников банковской службы безопасности, выступить в качестве защитника интересов должника в суде или уберечь имущество от судебных приставов.

Бум потребительского кредитования спровоцировал лавинообразный рост просрочек платежей по кредитам. В некоторых рознично ориентированных банках, нацеленных на агрессивную региональную экспансию, доля «проблемых» долгов доходит до 25-30% от кредитного портфеля. Этим обстоятельством и обусловлено появление на рынке потребительского кредитования коллекторских агентств – профессиональных сборщиков долгов. В Челябинске действуют как минимум три агентства по взысканию просроченной задолженности – «Кавказ», «Резидент Консалтинг» и «Столичный экспресс». А две недели назад открылось челябинское представительство столичного «Первого антиколлекторского агентства».

Агентство было создано чуть более года назад, основная масса заказов поступает через собственный интернет-сайт. С недавнего времени компания начала активное развитие сети региональных представительств, сотрудники которых смогут представлять интересы клиентов в суде и оказывать узкоспециализированную юридическую консультацию по вопросам кредитования. Примечательно, что компания позиционирует себя скорее как общество защиты прав должников.

«Основная цель нашего сообщества – предложить всем дебиторам, имеющим проблемы с погашением кредита, универсальный пакет документов, позволяющий отсрочить платежи по кредиту, – заявляет представитель «Первого антиколлекторского агентства» Сергей Капустин. – Мы против того, чтобы человек вообще не платил по кредиту! Но если есть возможность заплатить по кредиту только завтра, а деньги требуют сегодня, мы поможем. Для этого достаточно приобрести стандартный пакет документов и воспользоваться инструкцией».

Директор челябинского офиса компании «Столичный экспресс» Андрей Ляшенко оценивает горизонт возможностей сотрудников агентства крайне скептично: «Вряд ли специалистам антиколлекторского агентства удалось придумать нечто принципиально новое, скорее всего, предлагаемый пакет документов содержит нормы из Уголовно-процессуального и Гражданского кодекса, а также Закона об исполнительном производстве, которые устанавливают нормы и порядок наложения ареста на имущество должника».

Наиболее часто заказчиками услуг антиколлекторского агентства выступают заемщики в возрасте от 25 до 40 лет, но после запуска системы онлайновых платежей клиентская база агентства значительно расширилось за счет более молодой аудитории. Большинство обратившихся – менеджеры, студенты, рядовые сотрудники компаний, которые испытывают затруднения при погашении долгосрочных и крупных ссуд.

«Недавно в агентство за пакетом документов, позволяющим отсрочить погашение кредита, обратился человек, оформивший в банке ипотечный кредит, – рассказывает Сергей Капустин. – Коллекторы достаточно жестко обратились с требованием погасить кредит, а зарплату человек должен был получить только через две недели, тогда же и намеревался осуществить платеж. После подачи необходимых документов платежи по кредиту были отсрочены и выплачены в полном объеме чуть позже. Но лучше в такие ситуации не попадать и скрупулезно знакомиться со всеми документами, под которыми заемщик ставит свою подпись».

На сайте антиколлекторского агентства опубликован и своеобразный анти-рейтинг банков, занимающихся потребительским кредитованием. Первую строчку в списке самых нелояльных к неплательщикам кредиторов занимает «Ситибанк», за ним следует «Русский Стандарт», а замыкает тройку Сбербанк России. Кроме того, в первой десятке оказались «Финансбанк», «Банк Москвы», «Росбанк», «Юниаструм Банк» и «Альфа-Банк». Как ни странно, один из лидеров рынка потребительского кредитования – Home Credit and Finance Bank, осенью прошлого года передавший портфель «проблемных» долгов в коллекторское агентство, оказался лишь на 16 месте, пропустив вперед «Уралсиб», «МДМ-Банк» и «Внешторгбанк». По словам представителей «Первого антиколлекторского агентства», рейтинг был составлен с учетом числа жалоб клиентов на действия банковских служб безопасности и коллекторских агентств.

«Некоторые банки активно пытаются «выбить» кредит из своих клиентов, другие относятся с пониманием, – говорит Сергей Капустин. – Система рейтинга сейчас корректируется и найдет свое отражение на форуме сайта».
На сайте агентства можно встретить полезные рекомендации заемщикам, попавшим в щекотливую ситуацию. Во-первых, специалисты антиколлекторского агентства советуют ранжировать задолженности по приоритетам: «Независимо от того, что говорит уполномоченный по взысканию задолженности, неоплаченный долг по кредитной карточке или потребительскому кредиту – не самый важный долг, который необходимо заплатить в этом месяце. Обеспечение потребностей вашей семьи представляется важнее». Во-вторых, борцы за права заемщиков рекомендуют не рассказывать коллектору о печальных обстоятельствах, которые стали причиной просрочки платежей: сборщики долгов все равно не проявят должного сочувствия, поскольку подобные истории им приходится слушать изо дня в день. Также должникам не рекомендуется сообщать персоналу коллекторского агентства информацию о месте работы, размере заработной платы и дорогом имуществе, во время разговора оставаться спокойными и сосредоточенными, а при возможности – записать разговор на пленку.

Агентство предлагает не только консультирование по уже заключенным кредитным договорам, но и рекомендует воспользоваться услугами специалиста еще на этапе проведения предварительных переговоров о получении кредита, поскольку это поможет обойти все подводные камни кредитного предложения. Услуги кредитного консультанта обойдутся заказчику в пять тысяч рублей за каждый час переговоров. Кроме того, представитель агентства может выступать в качестве защитника интересов должника в суде.

Представители банковского сообщества пока не склонны преувеличивать возникшую угрозу.

«Все зарабатывают на буме потребительского кредитования, как могут: банки, вместо того, чтобы потратиться на хороший скорринг, взвинчивают ставки по экспресс-кредитам, коллекторские агентства за приличное вознаграждение взыскивают «проблемные» долги, а антиколлекторские – также небескорыстно обещают показать недобросовестным заемщикам, погрязшим в долгах, «спасительные» лазейки, – говорит председатель совета директоров банка «Северная казна» Владимир Фролов. – В результате, заемщика многократно обирают все кому не лень».