Бизнес-распродажа: старт дан

Банки и лизинговые компании фактически прекратили кредитование малого и среднего бизнеса еще с осени прошлого года. Компании и организации столкнулись с острой нехваткой денежных средств как в оборотном капитале, так и для погашения старых ссуд. «Дно» кризиса пока не просматривается, рассчитывать на улучшение ситуации в ближайшее время не приходится. Предприятиям, столкнувшимся с финансовыми трудностями, стоит не накапливать громадную просрочку, а пытаться договориться с финансовыми организациями об отсрочке платежа, а если перспективы развития туманные – выставлять бизнес на продажу.

И в благополучные времена банки и лизинговые компании крайне осмотрительно инвестировали средства в малый и средний бизнес, отказывая в финансировании рисковых проектов. А в разгар кризиса потребность бизнеса в привлечении доступного заемного капитала только обострилась. О том, какие финансовые инструменты помогут сохранить бизнес на плаву в кризисные времена, рассказали вчера представители челябинских банков и финансовых компаний на круглом столе «Финансирование бизнеса», организованном изданием «Уральская кредитная линия».

Эксклюзивными предложениями, способными поддержать предпринимателей в кризисные времена, большинство банков и лизинговых компаний клиентов не балуют, предлагая наиболее «обкатанные» и безрисковые услуги. При этом условия кредитования бизнеса с осени прошлого года заметно изменились: стоимость финансирования возросла, требования к залоговому обеспечению по банковским кредитам и лизинговым сделкам и финансовой устойчивости бизнесу ужесточились. Сегодня челябинские лизинговые компании предлагают клиентам финансирование под ликвидный залог, в качестве которого может выступить недвижимость, автотранспорт, товар в обороте, средние ставки составляют порядка 20-25% годовых. Как отмечает начальник отдела организации продаж малого бизнеса челябинского филиала банка «УРАЛСИБ» Оксана Мельникова, за последние месяцы ставки по банковским кредитам также возросли в среднем на 2-3%. Рассчитывать на то, что стоимость финансирования быстро вернется на докризисный уровень, не стоит. Как отмечает начальник отдела корпоративного бизнеса челябинского филиала Промсвязьбанка Мария Евдокимова, «та ситуация, с которой сегодня столкнулись все страны, – это не кризис, а новые экономические условия, к которым участники финансового рынка должны приспосабливаться». В наиболее выгодном положении оказались крупнейшие банки, пользующиеся господдержкой и имеющие возможность привлекать финансирование по льготным ставкам. Так, Сбербанк намерен воспользоваться создавшейся ситуацией для укрепления позиций в сегменте кредитования малого и среднего бизнеса: во втором полугодии банк запускает программы экспресс-кредитования, экспресс-лизинга и кредитования коммерческой недвижимости. По словам начальника управления кредитования челябинского отделения Сбербанка России Светланы Белик, банк преимущественно сконцентрируется на финансировании отраслей, которые осуществляют поддержку жизнеобеспечения граждан: водоснабжения, энергетики, оборонно-промышленного комплекса, сельского хозяйства и малого бизнеса.

Впрочем, сегодня крупные банки предлагают альтернативу традиционным кредитам – факторинговое финансирование, банковские гарантии, торговое финансирование. Стоимость торгового финансирования начинается от 5% годовых, при этом банк берет на себя обязательства за клиента, если тот не сможет вовремя рассчитаться с партнером. Услуга, по словам начальника группы документальных операций Челиндбанка Альберта Фезер, пользуется высоким спросом у клиентов, ориентированных на внешнеторговые отношения. «Это альтернативная форма расчета, позволяющая компании доказать зарубежным партнерам свою платежеспособность», – говорит эксперт.

В последние годы кредитование развивалось стремительными темпами, и многие прежде динамично развивающиеся предприятия в новых экономических условиях не в состоянии справиться с долговой нагрузкой по многочисленным займам. По словам заместителя директора УК «Миссия» Давида Джанибекяна, кризис привел к «распродаже» бизнесов различного масштаба, и если у крупнейших игроков есть шансы привлечь в капитал стратегического иностранного инвестора, то региональному среднему и малому бизнесу рассчитывать на выгодную сделку уже не приходится.

И банки, и лизинговые компании заявляют о готовности всячески идти навстречу компаниям, столкнувшимся с временными финансовыми затруднениями и не способным своевременно погашать кредитную задолженность или вносить лизинговые платежи: клиентам может быть предложена пролонгация кредита либо пересмотр графика платежей. Кроме того, в ряде финансовых организаций не исключается и возможность отмены штрафных санкций и пени за уже допущенную просрочку. При этом эксперты сходятся во мнении, что сегодня рынку не хватает хороших бизнес-идей, которые могли бы быть профинансированы кредитными организациями.