Россияне не хотят «замораживать» ипотеку

Инициатива чиновников по оказанию государственной поддержки ипотечным заемщикам, пострадавшим от кризиса, на практике вызывает много споров. Несмотря на то, что спрос на реструктуризацию кредитов со стороны заемщиков и так не слишком высок, многие их них отказываются переоформлять договоры из-за слишком жестких условий.

В первом полугодии текущего года количество обращений граждан, нуждающихся в реструктуризации задолженности по ипотечным кредитам, оказалось значительно меньшим, чем ожидалось. Как отмечает генеральный директор Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) Александр Семеняка, это связано с тем, что многие россияне, особенно в регионах, недостаточно информированы о том, какие меры поддержки предлагает сегодня государство для решения этих проблем. «На текущий момент в АИЖК обратилось около четырех тысяч заемщиков. Но к рассмотрению мы приняли всего 2,5 тысячи заявок», – добавил он.

Напомним, в конце прошлого года премьер России Владимир Путин заявил о необходимости оказания государственной поддержки ипотечным заемщикам, столкнувшимся из-за кризиса с финансовыми трудностями либо потерявшим работу. В этом году появились стандарты, на основании которых можно было определить, кто из заемщиков может претендовать на годовую отсрочку по платежам. Однако критерии отбора оказались слишком жесткими.

Отметим, на сегодняшний день в рамках господдержки гражданам предлагается оформить стабилизационный займ, который позволяет клиенту отсрочить выплату платежей по кредиту сроком на один год. Сумма стабилизационного займа равна ежемесячному платежу, который умножается на 12 месяцев. В указанный период клиентам предлагается платить только процент по стабилизационному займу. Как отмечают игроки рынка, при среднем платеже 10-12 тыс. рублей в месяц этот процент составляет от 100 до двух тысяч рублей (к концу льготного периода). Однако после окончания льготного периода ежемесячный платеж заемщиков в среднем будет составлять уже 12-14 тыс. рублей – до конца срока кредитования.

При этом следует отметить, что если заемщику, скажем, осталось платить по кредиту небольшой срок, то господдержка может оказаться весьма кстати. Однако в том случае, если сроки кредитования измеряются годами, итоговая переплата по кредиту окажется весьма существенной. Вероятно, именно этот фактор и отталкивает заемщиков от реструктуризации займа.

Управляющий челябинским филиалом банка СМП Дмитрий Довженко отмечает, что, с одной стороны, данные условия являются выгодными для населения, так как для заемщиков главная цель – рассчитаться с долгом. Но с другой стороны, лишившись работы, заемщик вынужден жертвовать своими интересами. По его словам, люди боятся оказаться на улице, поэтому готовы практически на все, лишь бы получить хоть какую-то уверенность в завтрашнем дне. «Однако было бы лучше, если бы государство взяло на себя оплату процентов вместо предоставления отсрочки», – резюмирует он.

По итогам первого квартала текущего года в Южно-Уральскую корпорацию жилищного строительства и ипотеки (ЮУ КЖСИ) обратилось порядка 1000 южноуральцев, 29 из них написали заявление. В корпорации отмечают, что к ним регулярно поступают заявки на оказание госпомощи, однако после того, как заемщики узнают об условиях реструктуризации, многие от этого отказываются.

Нередко заемщики пытаются найти компромиссное решение – к примеру, соглашаясь платить в месяц не только проценты по стабилизационному кредиту, но и половину своего ежемесячного взноса. В таком случае итоговая сумма переплаты по кредиту была бы значительно меньше.

В коммерческих банках программы, позволяющие оплачивать меньшую, посильную для заемщика сумму, весьма популярны. Как отмечает руководитель кредитно-кассового офиса «Городского ипотечного банка» в Челябинске Оксана Обогрелова, заемщикам предоставляется возможность за счет увеличения срока кредита уменьшить размер ежемесячного аннуитетного платежа либо в течение шести месяцев оплачивать меньшую сумму с последующим возвратом на прежний график. «При этом в практике уже бывали случаи, когда клиент сам отказывался от проведения реструктуризации в связи с улучшением финансового состояния», – отмечает она.

Однако следует отметить, что из-за нестабильности финансовой ситуации в стране многие заемщики, которые смогли бы воспользоваться реструктуризацией, уже не имеют на это права. Так, к примеру, одним из критериев попадания в программу является наличие просрочки не более 90 дней. Учитывая тот факт, что рост просроченной задолженности в российских банках постоянно растет и сейчас составляет 18,8 млрд рублей (1,8%), рассчитывать на то, что россияне в период нестабильности финансового положения продолжат исправно платить по кредитам, не приходится. Кроме того, первая волна увольнений уже прошла, а заемщики, которые столкнулись с финансовыми трудностями, были вынуждены своими силами решить возникшие проблемы. Одна аналитики ожидают наступления второй волны сокращений уже осенью текущего года, что может вызвать новый всплеск неплатежей и, как следствие, рост заявок на отсрочку платежей.

При этом программа реструктуризации ипотеки постоянно дорабатывается. Именно поэтому игроки рынка не исключают, что уже в скором времени могут появиться и другие, более эффективные и выгодные варианты реструктуризации займов, а условия их оформления станут более либеральными и доступными для населения.