Госбанки согласились кредитовать под 8,5%

Крупнейшие банки страны начали постепенное снижение ставок по кредитам. Госбанки также заявили о своей готовности пойти навстречу заемщикам, однако с припиской – тем, которым доверяют. Однако доверие дорогого стоит: ставки для «избранных» в госбанках устанавливаются весьма привлекательные – всего 8,5% годовых. Однако аналитики не спешат называть общее снижение ставок на рынке тенденцией, по их мнению, ситуация может еще измениться.

В конце прошлой недели на совещании по экономическим вопросам премьер страны Владимир Путин отметил, что средневзвешенная ставка по рублевым кредитам предприятиям снизилась до 15,1% годовых в августе относительно 17,4% в январе. Однако и этот показатель, по его мнению, слишком высок.

«Главное, что сдерживает рост кредитного портфеля, – это высокие риски и неопределенности, имеющиеся еще в мировой экономике, да и в нашей – мы это понимаем, – пояснил Владимир Путин. – Банки предпочитают держать свои активы в наиболее ликвидных инструментах, а не вкладывать их в длинные кредиты. Поэтому, конечно же, необходимы новые шаги по стимулированию кредитной активности банков. Мы видим, что определенное движение происходит, но все-таки слишком медленно».

Между тем министр финансов Алексей Кудрин отметил, что государственные банки уже готовы к снижению ставок по займам до 8-12% годовых в зависимости от качества заемщика. Следовательно, такой «подарок» достанется только лучшим заемщикам.

А это и неудивительно, ведь сегодня банки в целом готовы наращивать объемы кредитования, но с условием минимизации своих рисков. К тому же к снижению ставок стимулирует и общая ситуация в экономике: уровень инфляции постепенно снижается, ставка рефинансирования с начала года снижалась семь раз и сейчас составляет 10%, да и банки уже сформировали достаточный уровень ликвидности, а рост объемов плохих кредитов у банков начал замедляться.

Госбанки пообещали правительству, что самые хорошие заемщики смогут кредитоваться под 8,5%, в то время как остальные получат займы под более высокий процент. При этом было отмечено, что на такие проценты смогут рассчитывать не только госкомпании.

«Мы готовы кредитовать по такой ставке, потому что ситуация в экономике, а значит, и качество заемщиков улучшается, – говорит первый заместитель председателя правления банка ВТБ Василий Титов. – В долларах мы готовы кредитовать и уже кредитуем по таким ставкам. По рублям таких ставок пока нет».

В Россельхозбанке же считают, что кредитовать под 8-12% можно только в рамках какой-нибудь специальной программы. «Если дадут денег под 5% и скажут, что кому-то нужно выдать под 8%, я готов», – замечает председатель правления Россельхозбанка Юрий Трушин.

Главный экономист УК «Финам Менеджмент» Александр Осин уверяет, что с точки зрения восстановления банками предложения адекватных рыночному спросу кредитных услуг необходимо прежде всего улучшение финансового состояния кредитных организаций России.

«Принимая во внимание недавние высказывания представителей ВТБ и Сбербанка, можно сказать о том, что необходимость наращивания резервов кредитных организаций на возможные потери снижается и будет сокращаться в среднесрочном периоде, создавая потенциал уменьшения процентной маржи банков и, соответственно, сокращения ставок выдаваемых ими займов», – говорит Александр Осин.

По его мнению, стоимость кредитов малому и среднему бизнесу может сократиться в ближайшие кварталы до 14-17% годовых.

Между тем, по данным компании «Кредитмарт», в октябре ставки по рублевым потребительским кредитам в 16 крупнейших банках страны составили 34,85%. Среднерыночная ставка по потребительскому кредиту в долларах в октябре составила 20,05%. Учитывая это, прогнозировать массовое и довольно значительное снижение процентных ставок по кредитам не приходится. По оценкам Алексея Кудрина, уже сейчас средняя ставка по кредитам в госбанках составляет 14% годовых.

При этом уже многие банки осенью отрапортовали об улучшении условий по займам и снижении ставок по кредитам как для частных лиц, так и для представителей малого и среднего бизнеса. О снижении ставок уже заявили Сбербанк, Газпромбанк, Райффайзенбанк, Банк Москвы, «Уралсиб», Собинбанк и другие.

По словам директора департамента маркетинга и планирования продуктов Москоммерцбанка Дмитрия Орлова, одной из причин снижения процентных ставок стало уменьшение стоимости заимствования средств: сейчас банки могут привлекать деньги от Банка России дешевле, чем полгода назад. «Косвенным фактором является и снижение ставки рефинансирования. Это повлекло за собой уменьшение ставок по депозитам, а затем – и по кредитам», – добавляет Дмитрий Орлов.

Однако аналитики уверяют, что пока предпосылок для массового и значительного снижения процентных ставок нет.

«Ставки по кредитам по большому счету сильно зависят от двух существенных показателей – от ставки привлечения и уровня премии за риск, который банк закладывает в ставку размещения, – рассказывает директор департамента розничного кредитования Бинбанка Олег Соколов. – Сейчас объективных предпосылок для того, чтобы ожидать существенного снижения премий за риск, нет. К тому же нет и дешевой ресурсной базы, особенно учитывая пока закрытые западные рынки капитала».

По мнению Олега Соколова, снижения ставок по кредитам по рынку ожидать не стоит, пока ситуация не начнет разворачиваться.

По оценкам Александра Осина, в 2010 году ведущим российским банкам удастся повысить суммарный уровень собственных средств и резервов на возможные потери до 40-50% от общего объема кредитов. Положительный эффект окажет на рынок кредитования и государственное стимулирование активности в сегменте заимствований при помощи оказания поддержки кредитному сегменту, а также за счет выдачи компаниям реального сектора госгарантий и с помощью субсидирования из бюджета процентных ставок.