Вклады: ставки снизились, спрос растет

Ставки по вкладам продолжают снижаться. В сентябре доходность депозитов упала до 7% годовых. По оценкам экспертов, это еще не предел, и простор для снижения ставок остается. Между тем россиян низкие ставки не смущают, они активно пополняют действующие вклады и открывают новые депозиты.

В годовом исчислении к сентябрю рост вкладов в российских банках составил 30,8%, что стало максимальным значением этого показателя за последние два года. По оценкам аналитиков, показатель вплотную приблизился к темпам роста накануне кризиса – так, в сентябре 2008 года в годовом исчислении прирост вкладов составил 31%.

Согласно статистике Банка России, объем долгосрочных депозитов, открытых на срок свыше одного года, в августе 2010 года увеличился на 106,3 млрд рублей, или на 1,9%, – до 5,733 трлн рублей. При этом вклады на срок до года уменьшились на 1 млрд рублей, или менее чем на 0,05%, – до 2,989 трлн рублей. В результате общий объем депозитов к концу августа возрос до 8,722 трлн рублей. Данные Банка России свидетельствуют о том, что большая часть депозитов открыта в рублях (6,906 трлн рублей).

«По итогам первого полугодия 2010 года прирост депозитов по всей банковской системе составил 13%. Впереди – четвертый квартал, который считается традиционно успешным, – говорит управляющий Челябинским региональным отделением ВТБ24 Сергей Бурый. – В этом году доходы населения растут, зарплаты и бонусы снова выплачиваются, поэтому вполне ожидаемо, что в четвертом квартале, особенно в декабре, будет значительный прирост депозитов по банковской системе».

По прогнозам эксперта, по итогам 2010 года суммарный объем вкладов в российских банках вырастет на 30% по депозитам, а в следующем году составит 19-20%.

«Вероятнее всего, люди пополняют старые вклады, открытые еще с «высокими» процентами, – поясняет статистику начальник управления розничного бизнеса банка «Кольцо Урала» Денис Белогуров. – Вместе с тем открытие новых вкладов тоже происходит. Тенденция сохранится до тех пор, пока процентные ставки по ранее заключенным договорам не сравняются со ставками по вновь открываемым договорам, либо пока не закроются старые договоры».

Между тем доходность депозитов с каждым месяцем падает. По данным Банка России, в сентябре многие банки снизили ставки по вкладам частных лиц в среднем на 1-1,5%, до 7-9% годовых в рублях. Кроме того, избыток ликвидности и постепенный рост кредитования вынудил банки отказаться от наиболее доходных вкладов, сделав продуктовую линейку более консервативной.

«Уровень процентных ставок – зеркальное отражение стоимости денег на финансовом рынке, – говорит заместитель управляющего Челябинского филиала Промсвязьбанка Олег Гриценко. – Банки сознательно идут на снижение ставок потому, что находятся в состоянии избыточной ликвидности. При этом надежных инструментов для инвестирования сейчас не так много – российский фондовый рынок и рынок недвижимости по-прежнему нестабильны. Поэтому вклады остаются главным способом хранения денежных средств, как в краткосрочном, так и в среднесрочном периодах. Сейчас люди склонны выбирать менее рискованные, но более надежные инструменты».

«Текущий уровень ставок по вкладам в рублях от 7 до 9% годовых будет являться целевым, – полагает Денис Белогуров. – Подавляющее большинство (90%) вкладов в розничных банках (за исключением Сбербанка) открываются и переоформляются на этих условиях. Если ситуация с размещением ресурсов не изменится, ставки по депозитам могут снизиться еще на 0,5-1%».

Между тем некоторые банки, снизив доходность рублевых депозитов, повысили валютные ставки. В среднем на рынке процентные ставки депозитов в долларах и евро увеличилась с 5-6% до 7-8% годовых. Эксперты связывают эту тенденцию с повышением спроса на кредиты в валюте. Учитывая тот факт, что большинство банков имеют рублевые ресурсы, они стали более заинтересованы в привлечении новых валютных вкладчиков.

Банкиры говорят о том, что у людей меняется модель поведения, становится потребительски ориентированной, как в годы, предшествовавшие финансовому кризису.