Расплачиваться по кредитам стали хуже

Россияне все чаще допускают задолженность по нецелевым кредитам. Объем «плохих» долгов по кредитным картам и кредитам наличными составляет 147 миллиардов рублей, по итогам первого квартала 2012 года просроченная задолженность «приросла» на 3%. Эксперты говорят о том, что банки активно кредитуют население, а так как доходы россиян не повысились, и условия, на которых выдаются кредиты, не смягчились, то рост проблемной задолженности неизбежен.

В первом квартале 2012 года рост просроченной задолженности россиян по нецелевым кредитам составил 3%, об этом свидетельствуют данные Банка России. Общий объем просроченной задолженности по нецелевым кредитам достиг 147 млрд рублей. В абсолютных показателях рост составил 4 млрд рублей.

«Нецелевые кредиты традиционно являются более рисковыми продуктами, нежели автокредитование и ипотека, они формируют до 50% от общего объема просроченной задолженности. Если в целом по рынку доля просроченных кредитов к общему портфелю по итогам 2011 года и на начало 2012 года составляет порядка 5%, то доля просроченных нецелевых кредитов к объему портфеля фиксируется на уровне 7,2%. Более высокий показатель можно отметить только в сегменте POS-кредитования, где просрочка составляет 8%», – рассказали Chelfin.ru в коллекторском агентстве Morgan&Stout. Аналогично выглядит и структура объема просроченной задолженности в портфеле долгов, переданном банками коллекторским агентствам. По данным Morgan&Stout, из общего объема банковских долгов, находящихся в работе коллекторских агентств, порядка 100 млрд рублей – нецелевые просроченные кредиты. Это половина от общего портфеля (200 млрд рублей), переданного профессиональным долговым агентствам. «Средняя сумма долга по кредитным картам и кредитам наличными, находящимся в работе долговых агентств, составляет 56 тыс. руб. Срок задолженности, на момент передачи коллекторам, составляет более двух лет», – отмечают в коллекторском агентстве. Интересно, что типичный «плохой» заемщик мужского пола, задолжавший в среднем 73 тысячи рублей, состоит в браке, а вот неплательщица женского рода, которая не смогла своевременно выплатить кредит в 40 тысяч рублей, не имеет супруга.

Исполнительный директор Столичного коллекторского агентства (СКА) Артем Плохов подтверждает, что в 2012 году произошел рост просроченной задолженности по нецелевым кредитам. «В первую очередь рост этого показателя связан с активизацией банков на рынке кредитования населения: по итогам первого квартала темпы роста розничного кредитного портфеля в пересчете на годовое исчисление превысили 40%. О том, что кредитование возобновилось, свидетельствует и рост объемов более свежей просрочки, поступающей в работу коллекторов», – говорит руководитель коллекторского агентства СКА. «Сложившаяся ситуация является прямым следствием того, что рост объемов выданных кредитов не поддержан ни повышением доходов населения, ни увеличением сроков кредитования, ни снижением ставок, а в основном обусловлен смягчением требований банков к заемщикам. Поэтому ставшие более доступными кредиты не стали менее рисковыми, о чем наглядно свидетельствует ухудшение показателей просроченной задолженности», – считает Артем Плохов.

«Проблема возврата нецелевых кредитов и роста просроченной задолженности по ним неразрывно связана с текущей ситуацией на рынке трудоустройства. В целом, сегодняшнюю ситуацию на рынке труда эксперты оценивают как позитивную, поэтому говорить о невозврате кредитов как о глобальной проблеме не приходится», – указывает управляющий РОО «Челябинский» ВТБ24 Сергей Бурый.

По его словам, естественно, что динамичный рост хороших активов сопровождается увеличением плохих активов. Это естественно. «Возможно, что всплеск просроченной задолженности в начале года связан с сезонностью. Соответственно, пока преждевременно драматизировать ситуацию», – сказал эксперт.

В Банке Хоум Кредит также считают, что на рынке розничного кредитования преобладают позитивные тенденции. «По данным Банка России, в целом по розничному кредитному портфелю объем просроченной задолженности в марте 2012 года составлял всего 5,1%, что на 1,8 п.п. ниже показателя марта прошлого года. Такое существенное снижение во многом объясняется ужесточением требований к заемщикам, осуществленным многими банками в прошлом году на фоне активного потребительского кредитования. Что касается роста просроченной задолженности в сегментах необеспеченных кредитов (кредитные карты и кредиты наличными), то какого-либо существенного роста просроченной задолженности за годовой период по итогам первого квартала не будет», – считает аналитик Банка Хоум Кредит Станислав Дужинский.