Малый бизнес обойдется без кредитов

Кредитные продукты для малого и среднего бизнеса сегодня представлены в линейках всех крупных банков, многие из которых готовы позаимствовать до 1 млн рублей на беззалоговой основе. Несмотря на это доступность заемных средств для бизнеса остается низкой. Об этом шла речь на организованном издательством «Уральская кредитная линия» круглом столе.

Средние ставки по кредитам малому и среднему бизнесу в челябинских банках за последние полгода снизились на два-три пункта и колеблются в пределах 16-20% годовых. С другой стороны, ряд банков продолжает и сегодня удерживать ставки на запретительном для предпринимателей уровне в 25-32% годовых.

«Региональные банки выстраивают тарифную политику, ориентируясь на ставку рефинансирования, и понижение показателя даже на 0,5 процентного пункта не остается незамеченным», – заявила начальник Главного управления Банка России по Челябинской области Вера Чиркова.

По данным Национального агентства финансовых исследований, около четверти опрошенных руководителей российских предприятий и компаний заявляют, что процедура получения ссуды усложнилась весьма существенно. Главными проблемами для малого и среднего бизнеса при получении банковского кредита становятся процедура сбора документации на юридическое лицо и отсутствие ликвидного залога.

«Основным залогом по корпоративным кредитам традиционно выступает недвижимость, однако сегодня банки и собственники бизнеса не могут прийти к согласию в оценке реальной стоимости офисных и торговых помещений, – рассказывает управляющий челябинского филиала СМП-Банка Дмитрий Довженко. – Заявленные цены на залоговую недвижимость явно завышены, реализовать залог по такой стоимости невозможно, поэтому банк требует гору поручительств и дополнительного обеспечения».

В сложившейся ситуации и банкам, и предприятиям выгодно сотрудничество с гарантийным фондом, который выступает поручителем перед банком по кредитным или лизинговым обязательствам предприятия. Капитализация созданного в Челябинской области фонда за прошлый год возросла со 110 млн рублей до 278,4 млн рублей, в ходе отбора были определены восемь банков-партнеров: Сбербанк, Челиндбанк, Челябинвестбанк, банк «Снежинский», Уральский банк реконструкции и развития, ИнвестКапиталБанк, Россельхозбанк и банк «Уралсиб». Как сообщили корреспонденту ChelFin.ru в Министерстве экономического развития области, в прошлом году поручительством гарантийного фонда при получении кредита воспользовались 36 предприятий малого бизнеса из Челябинска, Копейска, Коркино, Миасса, Златоуста, Озерска и Магнитогорска на общую сумму 44,1 млн рублей, при этом объем предоставленных им банковских кредитов составил 120,6 млн рублей.

Но даже поручительство фонда не послужит в глазах банка веским доводом в пользу выдачи кредита новой компании, не имеющей положительной финансовой отчетности хотя бы за год.

«За последний год появилось много новых, динамично развивающихся компаний, в том числе в отраслях, которые традиционно считались высококонкурентными, – говорит Дмитрий Довженко. – Однако рассчитывать на получение кредита им не приходится, так как кредитные организации сегодня не выдают ссуды под инвестиционные проекты».

Но и при наличии высоколиквидного залогового имущества и иного обеспечения доступ к кредитным средствам для многих предприятий закрыт из-за неизбежно возникающих в кризис убытков.

«Нередко в финансовой отчетности компаний, обращающихся за получением кредита, – сплошные убытки, а по ранее взятым кредитам часто допускалась значительная просрочка, – рассказывает первый заместитель генерального директора Челиндбанка Татьяна Храбрых. – Возможно, эти трудности компании уже преодолели. Но, предоставляя кредит предприятию в плачевном финансовом состоянии, банк должен сразу же направить такую же сумму в резервы на возможные потери по ссудам».

«Пару лет назад банки охотно кредитовали строительство, транспортный сектор, торговлю, то сегодня кредитоспособные предприятия можно пересчитать по пальцам», – говорит управляющий челябинским филиалом Промсвязьбанка Андрей Рочев.

Впрочем, и повышенным спросом у предпринимателей кредиты сегодня не пользуются. Как отмечает первый заместитель председателя правления Челябинвестбанка Сергей Бурцев, сейчас предприниматели обращаются в банк не столько за получением новых кредитов, сколько с предложением о рефинансировании или пролонгации старых займов.

«Кредитная задолженность банков резко снижалась в первой половине прошлого года, затем ситуация несколько стабилизировалась. И все же единицы банков, даже демонстрируя достаточный и избыточный уровень ликвидности, могут на сегодня похвастаться приростом кредитного портфеля, – утверждает Сергей Бурцев. – Предприятия не выстраиваются в очередь за новыми кредитами. За кризисный год выручка выросла лишь у одного предприятия из пяти. Поэтому малый и средний бизнес не торопится влезать в долги. И если раньше было за счастье получить новый кредит, то сегодня – погасить старый займ».

Между тем в правительстве страны полагают, что экономическая обстановка улучшилась, и малый и средний бизнес уже не нуждается в антикризисной поддержке. По словам министра экономического развития России Эльвиры Набиуллиной, планируя меры финансовой поддержки МСБ на 2010 год, ведомство предполагает выделить квоту только на поддержку инновационных компаний и промышленного производства. «Мы должны сделать упор на промышленный и инновационный бизнес», – считает министр.

Одной из уже отслуживших свой век мер антикризисной поддержки малого и среднего бизнеса стало снижение налоговой нагрузки на прибыль за счет льгот, связанных с обслуживанием кредитов. До кризиса компании могли вычесть из налогооблагаемой прибыли расходы на проценты по рублевым кредитам в размере 1,1 ставки рефинансирования, с 1 сентября 2008 года коэффициент вырос до 1,5, с 1 августа 2009 года – до двух. Предполагалось, что действие льготы продлится до конца 2009 года, однако 27 декабря президент Дмитрий Медведев подписал закон, продлевающий ее действие до 30 июня 2010 года. При этом в поправках установлены жесткие ограничения: льготу можно применить только по кредитам, полученным до 1 ноября 2009 года.

Таким образом, по рублевым кредитам, выданным после указанного срока, придется платить 20%-ый налог на прибыль, если ставка по кредиту даже незначительно превышает ставку рефинансирования. На сегодняшний день размер ставки рефинансирования уже упал до исторического минимума – 8,75%, а предприятия малого и среднего бизнеса получают кредиты в банках под 18-20% годовых.

«В связи с последними изменениями законодательства все расходы, связанные с обслуживанием кредита по ставке свыше 9,5% годовых, должны быть отнесены на прибыль, – рассказывает вице-спикер Законодательного собрания Челябинской области Семен Мительман. – Понижение коэффициента должно было стимулировать банки снизить процентные ставки по кредиту. Получается, говоря о всемерной поддержке предпринимательства, мы вводим запретительные меры...»

Однако это не все сюрпризы, ожидающие предпринимателей в наступившем году. Как сообщает сетевое издание Infox.ru со ссылкой на заместителя директора департамента развития малого и среднего предпринимательства Минэкономразвития страны Наталью Ларионову, субсидирование процентных ставок по кредитам предприятий также уже исключено из приоритетных направлений государственной поддержки малого бизнеса. Исключение сделано лишь для компаний, занимающихся инновационными разработками.

Ожидается, что соответствующий приказ вступит в силу уже в феврале.

В тоже время, по мнению экспертов, отмена субсидирования части процентных платежей по банковским кредитам не станет большим ударом для предприятий малого бизнеса. Размер субсидии был привязан к ставке рефинансирования, которая на протяжении последнего года снижалась 10 раз, опустившись до 8,75%. Таким образом, размер субсидий мог бы составить лишь 6,56%, что при существующих кредитных ставках в банках не может стать значимой поддержкой для бизнеса. Вместе с тем сохранение субсидирования по лизинговым платежам позволит предприятиям компенсировать часть затрат при приобретении современного оборудования или техники.