Ипотека в японских йенах довела челябинца до суда

Екатеринбургский филиал Банка Москвы взыскал с челябинца ипотечный кредит, взятый в японских йенах. Мужчина задолжал банку более 6,8 млн йен, что в переводе на российские рубли составляет примерно 2,3 млн. Теперь челябинец рискует остаться без квартиры, если вовремя не рассчитается с кредитором.

На днях Калининский районный суд Челябинска постановил взыскать с челябинца Сергея Ж. долг по ипотечному кредиту, взятому в 2008 году в японских йенах. Польстившись на низкую стоимость займа (всего 6,5% годовых) и стабильный курс иностранной валюты, мужчина оформил ипотеку почти на 7 млн японских йен. Однако в течение трех лет стоимость японской валюты по отношению к российскому рублю резко возросла – более чем на 64%. При этом мужчина несвоевременно вносил ежемесячные платежи, накопив изрядную задолженность. Стоит отметить, что кроме Сергея Ж.., ответчиком по данному делу оказалась некая Эльвира Б., выступавшая поручителем при оформлении ипотеки.

«Брать ипотеку в валюте – значит подвергать себя серьезному риску, – говорит первый заместитель председателя правления СКБ-банка Александр Кудрявцев. – К тому же, в случае девальвации национальной валюты, можно потерять все, независимо от уровня доходов. Брать ипотеку в йенах есть смысл лишь тогда, когда ты получаешь зарплату в этой валюте. В Америке, например, не дают кредиты в евро».

В суде Банк Москвы потребовал с ответчиков солидарного возмещения задолженности по кредиту в размере 6 802 854 японских йен, что в переводе на российские рубли составляет примерно 2,3 млн рублей. В материалах дела указано, что между истцом и Сергеем Ж. был заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику предоставляется ссуда на сумму 6 893 285 японских йен под 6,5% годовых на приобретение квартиры. В качестве обеспечения обязательств заключен договор ипотеки. Примечательно, что за три года мужчина смог выплатить чуть более 90 тыс. рублей.

Ответчица Эльвира Б. с претензиями банка не согласилась, заявив встречные требования о расторжении кредитного договора и выплате денежных средств банку с рассрочкой платежа. В обоснование указала, что с момента заключения кредитного договора стоимость японской йены по отношению к российскому рублю возросла более чем на 64%, в связи с чем полная стоимость кредита значительно увеличилась. При оформлении ипотеки курс японской валюты был стабильным. По словам женщины, если бы такую ситуацию можно было предвидеть в момент заключения договора, они бы отказались от сделки.

Однако суду такие доводы показались неубедительными, поскольку повышение курса японской йены не влечет за собой возможность неисполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору, и он отказал женщине в удовлетворении встречных требований.

«В соответствии с законом, банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, – сообщили в пресс-службе суда Калининского района Челябинска. – В свою очередь, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотренные договором займа».

Суд установил, что Сергей Ж. нерегулярно вносил ежемесячные платежи, тем самым нарушив обязательства, которые, согласно Гражданскому кодексу России, «должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями кредита и требованиями закона». При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. К тому же Эльвира Б., выступая поручителем при оформлении ипотеки, несет полную ответственность перед банком за действия заемщика. Поскольку заемщик не смог вовремя рассчитаться по ипотеке, банк потребовал взыскать долг за счет заложенного имущества – квартиры.

Теперь, отказываясь своевременно рассчитаться с долгами, Сергей Ж. рискует остаться без долгожданной жилплощади. Решение суда уже вступило в законную силу.

«На мой взгляд, наш земляк мог стать жертвой многочисленных газетных публикаций, в которых некоторые «эксперты-аналитики» советовали людям, как сэкономить на ипотечном кредите. Было это в начале 2009 года, когда курс йены из-за проблем в экономике резко пошел вниз. На этом фоне казалось, что взять ипотеку в падающей валюте очень выгодно, ведь платеж будет постоянно уменьшаться, – говорит начальник Управления по работе с частными клиентами филиала BSGV в Челябинске Елена Валеева. – Но в таком случае нельзя не учитывать двух основных факторов: стоимости конвертации из валюты дохода в валюту кредита (из рублей в йены) и, самое главное, возможного роста курса в будущем. Ведь йена падала только полгода, а отдавать ипотечный кредит нужно от года до 25 лет (в среднем 10-15 лет). Таким образом, ориентироваться на краткосрочные тенденции при долгосрочном кредитовании просто неразумно. При принятии решения о получении долгосрочного кредита, я бы советовала следовать простому правилу: «Валюта кредита должна совпадать с валютой, в которой зафиксирован ваш доход». Тем самым заемщик будет защищен от ненужных валютных рисков, так как ни один, даже самый талантливый аналитик, не сможет дать точный прогноз относительно ситуации на финансовом рынке через 10-15 лет».

Действительно, кредитная история челябинца не уникальна. В 2008 году займы в йенах были весьма популярны среди россиян. В этой валюте клиенты могли рассчитывать на самую низкую ставку из существующих на рынке в иностранной валюте – 6,45%. В то время как в рублях на тот момент процентная ставка была в два раза выше. К тому же, сумма займа в йенах могла быть примерно на 20% больше. Однако за внешней привлекательностью условий скрывались большие риски. Пытаясь приобрести жилплощадь по меньшей цене, люди в итоге значительно переплачивали, не зная, что курс рубля относительно йены крайне переменчив.