«Серые» кредиторы влетят на 400 тысяч

Кредиторы, незаконно прикрывающиеся статусом микрофинансовых организаций (МФО), будут оштрафованы на сумму до 400 тысяч рублей. Соответствующие поправки в Кодекс об административных правонарушениях уже разработаны Минфином России и в скором времени будут внесены на рассмотрение Госдумы. Инициатором столь жестких мер стали добросовестные участники рынка, официально зарегистрированные в реестре МФО. Они полагают, что так называемые «серые» кредиторы вводят в заблуждение потенциальных заемщиков и подрывают репутацию отрасли в целом.

Российский рынок микрофинансирования растет с каждым годом: уже сейчас по данным государственного реестра микрофинансовых организаций в стране зарегистрировано более 1,3 тысячи компаний, готовых предоставить населению экспресс-займы.

«При этом более тысячи компаний ведут незаконную игру, используя в своем наименовании словосочетание «микрофинансовые организации», таковыми не являясь, – цитирует президента Национального партнерства участников микрофинансового рынка (НАУМИР) Михаила Мамуту издание «Маркер». – Они дискредитируют микрофинансовую деятельность: предлагают заоблачные ставки по займам (более 1000% годовых), не раскрывают всех условий по ним. Потребители при этом вводятся в заблуждение, думая, что подобную деятельность развернули все МФО».

Инициатором штрафных санкций стал НАУМИР. Совместно с Российским союзом промышленников и предпринимателей были подготовлены предложения, на основании которых Минфин разработал поправки в Кодекс об административных правонарушениях. Ведомство предлагает штрафовать так называемых «серых» кредиторов, незаконно использующих в своих названиях определение «микрофинансовая организация», на сумму до 400 тысяч рублей. В ближайшее время данные поправки будут внесены на рассмотрение Госдумы.

Действительно, пока законодательного запрета на использование словосочетания «микрофинансовая организация» в названии компании нет. Этим и пользуются недобросовестные участники рынка, не имеющие официального статуса МФО. Прикрываясь известным всем обозначением они, по сути, работают вне закона: контролю и регуляции работа подобных компаний не подлежит.

«Подготовленные Минфином поправки являются первым шагом, способным сделать рынок микрофинансирования открытым и прозрачным, и мы эти меры полностью поддерживаем, – говорит руководитель пресс-службы компании «Домашние деньги» Александр Курбет. – Рынок микрофинансирования очень молодой, и он формируется как его непосредственными участниками, так и регуляторами. В данном случае действия регулятора позволят отделить «серый» рынок от честных игроков. Не стоит забывать, что основная задача МФО – дать людям, не имеющим возможность взять потребительский кредит в банке, доступ к заемным средствам на других условиях. А получается, что компании, не зарегистрированные в реестре МФО, могут работать бесконтрольно и никто не гарантирует клиенту, что условия кредитного договора будут соблюдены».

Стоит напомнить, что в скором времени микрофинансовым организациям придется раскрывать полную стоимость займа наравне с банками. Эффективная процентная ставка будет указана в правом верхнем углу договора о займе – соответствующие поправки к закону о потребительском кредитовании, инициатором которых выступил Минфин России, сейчас активно обсуждаются участниками рынка. Между тем «серые» кредиторы также не обязаны подчиняться этому правилу, а значит потребитель может и не узнать, под какой процент оформлен заем.

Добросовестные участники рынка объясняют, что выгода для псевдо-МФО вполне ощутима: нет отчислений в бюджет, нет должной отчетности, нет проверок со стороны регуляторов. При этом доходность остается такой же высокой. «Основная проблема заключается в том, что рынок МФО сверхдоходен, а контроля за ним, как, например, за банками, нет. Вот и появляются «серые» кредиторы, – говорит региональный директор «АлтайЭнергоБанка» Валерий Першин. – Достаточно открыть любую бесплатную газету с объявлениями – предложений по кредитам огромное количество. И многие используют термин МФО, но это отнюдь не гарантия качества, так как и в легальных МФО нарушений огромное количество, и то, что они есть в реестре, никак не отражается на потребителе».

Финансист скептически относится к самому факту регистрации в реестре, объясняя, что попасть в этот список совсем несложно. «Зарегистрироваться через посредников можно в срок до 14 дней: нужен минимальный пакет документов и 25 тысяч рублей, – отмечает финансист. – В общем, никаких проблем с данной процедурой в настоящее время нет. Вопрос только в том, что дает такая регистрация МФО? Особой пользы от этого нет, кроме статистической информации для государства: проверяют МФО госорганы очень слабо и редко. И все же, думаю, штраф в 400 тысяч рублей, скорее всего, заставит «серые» МФО зарегистрироваться – такая сумма, особенно для мелких региональных компаний, довольно значительна».

«Убытки, причиняемые «серой» организацией происходят в результате ее деятельности, а не из-за ее наименования. Избежать наказания за такое нарушение будет очень легко – просто не использовать название «микрофинансовая организация», – говорит директор компании «Удобные деньги» Василий Орлов. – Внесение ограничения по применению словосочетания «микрофинансовая организация» может оказать очень слабый эффект для снижения нарушений в микрофинансовой сфере. Возможно, возникнет переходный период, когда «серые» организации избавятся от запрещенного словосочетания, но не прекратят свою деятельность. При этом вместе со словами «микрофинансовая организация» исчезнет и возможность наложения большого штрафа».