Малый бизнес нуждается в больших займах

В 2007 году, по прогнозам экспертов, начнется бум кредитования предприятий малого и среднего бизнеса. Причина растущего интереса банков к «малышам» понятна: сегмент крупных предприятий уже поделен, более того, успешные российские предприятия все чаще обращаются к альтернативным источникам заимствований. Возможно, что через пару лет кредиты малому бизнесу станут одной из самых востребованных услуг в корпоративном бизнесе банков.

В последнее время наблюдаются положительные тенденции в сфере развития кредитования малого и среднего бизнеса. По сравнению с прошлым годом, спрос на данную услугу возрос почти на 50%. Эксперты полагают, что через пару лет кредитование малого и среднего бизнеса станет одной из самых востребованных услуг.

Кредитование малого бизнеса становится все более привлекательным в связи с острой потребностью малых предприятий в финансовых ресурсах и возросшим интересом людей к созданию собственного бизнеса. Сфера малого предпринимательства развивается с каждым днем, и коммерсанты, желающие развивать собственный бизнес, видят наиболее доступным источником финансирования банковские кредиты.

«Динамика роста малого бизнеса опережает динамику роста крупных предприятий, – отмечает директор департамента кредитования малого бизнеса челябинского филиала «Юниаструм Банка» Дмитрий Голубков. – Для того чтобы малый бизнес устойчиво рос, необходимы финансовые вливания, поэтому сегодня наблюдается увеличение спроса на кредитные продукты для малого и среднего бизнеса».

По данным РБК, за первое полугодие 2007 года суммарный объем кредитов, выданных российскими банками малому и среднему бизнесу, составил около 1,1 трлн рублей. Однако как сообщает Минэкономразвития России, потребность малых предприятий в кредитных ресурсах оценивается в 30 млрд долларов и удовлетворяется пока всего на 10–15%. Директор филиала «Челябинский» «СКБ-банка» Виталий Путин считает, что развитию данного направления банковского бизнеса способствуют, с одной стороны, большой неудовлетворенный спрос, с другой – большой потенциал развития сферы малого и среднего бизнеса, остающийся нереализованным.

Начальник отдела кредитования малого бизнеса челябинского филиала банка «УРАЛСИБ» Оксана Мельникова также считает, что хотя развитие сегмента финансовых услуг для малого и среднего бизнеса в последние годы происходит достаточно бурно и все большее количество банков выходит на рынок со специальными программами кредитования малого и среднего бизнеса, до насыщения потребности растущего бизнеса в заемных средствах еще очень далеко.

Несмотря на повышенный спрос банки пока не готовы предложить малому бизнесу заемные средства в значительном количестве и на выгодных условиях: кредитование малых предприятий считается довольно рискованным и при этом предполагает выдачу ссуд крупного размера. Банки осторожно подходят к кредитованию малых компаний из-за отсутствия единой эффективной методики оценки финансовых рисков, ведь не секрет, что значительную часть малого бизнеса составляют компании-однодневки.

По словам директора челябинского филиала «Москоммерцбанка» Натальи Шуваловой, для банков основным риском при выдаче кредита на развитие бизнеса является неопределенность в оценке ликвидности бизнеса и непрозрачные отношения заемщика с прежними кредиторами. Стремясь минимизировать возникающие кредитные риски, банки выдают ссуды только при условии предоставления адекватного залога и страхования бизнеса.

«В настоящее время кредитование малых предприятий – это одно из самых доходных направлений, – считает Дмитрий Голубков. – Несмотря на повышенные кредитные риски банки отдают себе отчет, что сегмент малого бизнеса является наиболее привлекательным для «выращивания» группы надежных клиентов, которые составят основу клиентуры успешно развивающегося банка».

На сегодняшний день во многих челябинских банках уже существуют специальные программы кредитования малого и среднего бизнеса. Стоит отметить, что займы предоставляются по достаточно высоким процентным ставкам, размер которых зависит от суммы кредита, срока и предоставленного обеспечения. В итоге плата за пользование кредитом может варьироваться от 12% до 25% годовых в рублях.

Максимально возможная сумма кредита рассчитывается с учетом финансового состояния бизнеса, поэтому при определении кредитного лимита первичен бизнес, а не стоимость предоставляемого в залог имущества – автотранспорта, оборудования, инвентаря, личного имущества, недвижимости, товара в обороте, готовой продукции.

«Во многом программы кредитования малого бизнеса у различных банков аналогичны», – рассказывает Виталий Путин. По словам экспертов, наиболее востребованными являются два вида кредитов: на пополнение оборотных средств, целью которого является закупка товаров, сырья, материалов и комплектующих, и на осуществление инвестиционных вложений: ремонта торговых, офисных, складских, производственных помещений, для приобретения оборудования, недвижимости, автотранспорта и прочего.

По словам заместителя управляющего челябинского филиала «Международного Московоского банка» Ирины Кудряковой, основной категорией заемщиков в данном сегменте являются предприятия оптовой и розничной торговли, а также небольшие производственные цеха.

Эксперты полагают, что рынок кредитования малого бизнеса начнет бурный рост именно в этом году, после чего наступит период стабильности с ежегодным приростом в 30-35%.