С приближением сезона летних отпусков растет интерес к программам потребительского кредитования: челябинцы планируют затеять ремонт, отдохнуть на море, благоустроить садовый участок. Кредиты для населения в Челябинвестбанке стали еще доступнее и выгоднее: процентные ставки снижены, сроки кредитования увеличены, а получить ссуду без обеспечения (без поручителей и залогов) теперь могут клиенты, имеющие хорошую кредитную историю не только в Челябинвестбанке, но и в любом другом. О новых предложениях рассказывает начальник управления розничного кредитования ОАО «Челябинвестбанк» Ирина Чебанюк.
– Ирина Викторовна, расскажите об изменениях, которые произошли в программах потребительского кредитования.
– Кредиты на неотложные нужды, особенно те, которые выдаются без поручительства или предоставления залога, сегодня достаточно востребованы. И в апреле в линейке кредитов Челябинвестбанка произошли существенные изменения, которые коснулись снижения ставок и увеличения сроков кредитования. Так, например, по кредиту «Доверительный», который выдается без поручителей и залога, срок кредитования увеличился до трёх лет, а максимальная сумма – до 300 тысяч рублей. Мы заинтересованы в привлечении клиентов, которые добросовестно относятся к обязанностям по погашению кредитов, и создали специальный кредитный продукт, который учитывает кредитную историю клиента в любом банке. До недавнего времени мы предоставляли кредит «Доверительный» только клиентам, имеющим положительную кредитную историю в нашем банке, но сейчас это предложение распространяется и на тех, кто ответственно подошел к погашению кредитов в других банках. При этом должны соблюдаться определенные условия: у клиента должна быть кредитная история продолжительностью не менее шести месяцев в течение последних двух лет, и сумма вновь выдаваемого кредита может только в полтора раза превышать сумму уже погашенного кредита. Так, например, некоторое время назад клиент брал в кредит 100 тысяч рублей, в срок рассчитался – и сейчас сумма, которую банк может предоставить в кредит без обеспечения, составит уже 150 тысяч рублей.
– Хорошая кредитная история – это залог того, что заемщик будет без задержек рассчитываться по новому кредиту?
– Да, при кредитовании клиентов с хорошей кредитной историей риски банка значительно снижаются, поэтому мы готовы предоставить ссуду без обеспечения – без залога или поручительства. При этом ставки, на мой взгляд, находятся на достаточно низком уровне – в пределах 13-17% годовых – и зависят от лояльности клиента банку и стабильности его доходов. Единовременная плата за получение кредита составляет 2% от суммы полученных средств, а для тех, кто уже кредитовался в нашем банке, предусмотрена дополнительная льгота – размер комиссии снижен в два раза. Единственным обеспечением по кредиту выступает страхование жизни заемщика: клиент сам выбирает страховую компанию и приобретает страховой полис. В разных страховых компаниях размер тарифа колеблется от 0,5% до 1%. Страховое покрытие распространяется на всю сумму кредита, тем самым заемщик обеспечивает гарантию своей семье на тот случай, если с ним что-то случится: долги будут погашены за счет страхового возмещения.
– Триста тысяч рублей – это сумма, которая покрывает практически все потребительские нужды. На какие цели чаще всего берут кредиты челябинцы?
– Чаще всего это ремонт, покупка новой мебели, оплата турпоездки. Нередко кредитные средства используются и для приобретения подержанного автомобиля – если, к примеру, у покупателя нет желания переплачивать за страхование авто или нет первоначального взноса, а также для покупки сада, земельного участка, гаража.
– А если этой суммы все же окажется недостаточно?
– Для клиентов с положительной кредитной историей также создан новый продукт – кредит «Партнер», который объединил в себе преимущества других кредитных программ и позволяет увеличить сумму за счет предоставления залога или оформления поручительства. Рассмотрим случай, когда суммы, которую клиент может получить по «Доверительному» кредиту, оказывается недостаточно: к примеру, нужно 250 тысяч рублей, а банк готов предоставить без обеспечения только 150 тысяч рублей. В таком случае на разницу – 100 тысяч рублей – клиент может предоставить либо поручительство, либо залог. Если у клиента нет кредитной истории, он может воспользоваться любым другим потребительских кредитов Челябинвестбанка.
– Это влияет на ставку?
– Нет, ставки находятся примерно на том же уровне, даже немного ниже, в зависимости от срока, кредитной истории и обеспечения – от 12% до 17% годовых. Кроме этого, клиенты могут воспользоваться новым кредитом «На ремонт», который предоставляется на срок до пяти лет. Особенно он интересен клиентам, у которых уже есть ипотечный кредит в Челябинвестбанке. Кредит может быть предоставлен под залог объекта недвижимости, находящегося в залоге у банка по ипотечному кредиту.
– Расскажите, есть ли в линейке кредитных программ банка специальные предложения для пенсионеров?
– Да, кредит «Пенсионный» появился в банке достаточно давно, а сейчас мы увеличили максимальную сумму до 500 тысяч рублей и сроки кредитования до пяти лет. Кроме того, условия предоставления кредита стали лояльнее – если прежде получить ссуду в нашем банке мог только пенсионер, имеющий постоянное место работы и стабильный заработок, то сейчас за получением кредита может обратиться любой челябинец в возрасте до 65 лет. Единственное требование – чтобы его дохода (пенсии или иных поступлений) хватало для уплаты ежемесячных платежей. Кредит предоставляется под поручительство либо залог имущества. Процентные ставки составляют от 12% до 16% годовых, единовременная плата за предоставление кредита – 2%, а для клиентов с положительной кредитной историей в банке – 1%. Люди преклонного возраста – ответственные и добросовестные заемщики. После выхода на пенсию у многих из них начинается новая жизнь: они благоустраивают дом и сад, открывают собственный бизнес, и кредиты нашего банка становятся им хорошей поддержкой.
– Сейчас ближайшие окрестности Челябинска активно застраиваются коттеджами, проводятся земельные аукционы. Есть ли в банке кредитная программа для индивидуального строительства?
– Да, в ближайшее время банк планирует запуск новой программы - кредит на строительство жилого дома сроком до 10 лет с процентными ставками 13-15% годовых. Основным преимуществом программы является то, что предусмотрено несколько вариантов кредитования – можно взять сразу всю сумму, а можно траншами, ведь строительство дома идет постепенно. За счет этого можно сэкономить на процентах за пользование кредитом – платить только за ту часть ссуды, которой на данный момент пользуешься. Еще одно преимущество – можно взять кредит под залог того земельного участка, на котором будет строиться дом. Примечательно, что каждый следующий транш будет выдаваться с учетом подросшей стоимости участка – за счет подведенных коммуникаций, возведенного фундамента, первого этажа.
– Хотелось бы еще обсудить важный момент: как можно погасить кредит, взятый в Челябинвестбанке?
– Платежи в счет погашения кредитов принимаются как в кассах отделений банка, так и по системе интернет-банка «Faktura.ru». Необходимо отметить, что банк не устанавливает комиссий и штрафов за досрочное погашение ссуды. При получении кредита все клиенты обычно обращают внимание прежде всего на низкую процентную ставку и не отдают отчет в том, что это зачастую предусматривает определенные ограничения, например запрет на досрочное гашение в течение какого-то времени – мораторий распространяется на три, шесть, а то и девять месяцев, а также возникновение дополнительных комиссий за досрочный возврат, ограничение минимальной суммы платежа. Преимущество Челябинвестбанка заключается в том, что по всем видам кредитов досрочное погашение возможно уже с первого месяца пользования ссудой, при этом минимальная сумма платежа в зависимости от вида кредита составляет 10-15 тысяч рублей.
