Запуск собственного дела требует значительных вложений, и стартовый капитал, который обычно образуют собственные накопления и дружеские займы родственников и знакомых, быстро тает. А для успешного развития бизнеса требуются постоянные финансовые вливания – оплатить аренду, коммунальные расходы, закупить новую партию товара, выплатить заработную плату сотрудникам... Сегодня банки предлагают разнообразные кредитные программы, разработанные с учетом особенностей малого и среднего бизнеса и предназначенные для совершенно разных целей – от ликвидации кассовых разрывов до воплощения масштабных инвестиционных проектов.
Длинные деньги на развитие бизнеса
ОАО «Углеметбанк» предлагает разнообразные виды финансирования для развития бизнеса:
кредит (разовое перечисление денежных средств на расчетный счет);
кредитные линии (с лимитом задолженности, с лимитом выдачи);
кредитование банковского счета (овердрафт);
банковская гарантия;
финансирование под уступку денежного требования (факторинг).
Кредитные ресурсы банк предоставляет в рублях, долларах США и евро; при этом лимиты кредитования зависят только от финансовых показателей бизнеса компании. Процентная ставка устанавливается индивидуально в зависимости от вида, суммы кредита и срока пользования.
«Программ кредитования с жестко закрепленными параметрами как таковых в банке нет – сумма и срок финансирования, как и размер процентных ставок обсуждается индивидуально, после изучения специфики деятельности компании и ее финансовых показателей, – говорит начальник управления развития корпоративного бизнеса ОАО «Углеметбанк»Михаил Целковиков. – При этом банк ориентируется на предприятия с совершенно разным масштабом бизнеса – от магазина у дома до крупных промышленных производств».
В ряду положительных моментов, по его словам, можно отметить конкурентный уровень процентных ставок и длинные сроки кредитования на пополнение оборотных средств – до трех лет.
При оценке финансового состояния бизнеса банк принимает к рассмотрению как бухгалтерскую, так и управленческую отчетность. Поставив задачей формирование качественного кредитного портфеля, банк выдает обеспеченные кредиты, что позволяет предлагать кредитные ресурсы на длительный срок по приемлемым ставкам.
Обеспечением по кредиту может выступать:
залог объектов недвижимости;
залог основных средств (оборудование, транспортные средства);
залог товаров в обороте;
залог ценных бумаг;
банковская гарантия;
другие формы обеспечения.
График погашения кредитной задолженности также составляется индивидуально, с учетом специфики бизнеса и сезонных колебаний спроса на продукцию.
К организациям и предпринимателям, обращающимся за получением кредита, предъявляются следующие требования:
ведение деятельности не менее шести месяцев;
отсутствие отрицательного финансового результата за последние шесть месяцев;
отсутствие просроченной задолженности перед бюджетом, перед работниками по заработной плате;
отсутствие текущей картотеки неоплаченных расчетных документов к расчетным счетам в банке.
Овердрафт – быстрая ликвидация кассовых разрывов
ОАО «Первобанк», входящий в число 100 крупнейших банков России, активно развивает кредитование предприятий малого и среднего бизнеса.
Первобанк предлагает предпринимателям и предприятиям малого и среднего бизнеса кредиты на пополнение оборотных средств, развитие проектов, покупку недвижимости, а также на любые цели.
Овердрафты Первобанка – гибкий инструмент финансирования текущей деятельности предприятия. «Какой бы лимит и срок непрерывной задолженности не был выбран, в течение времени действия соглашения о кредитовании предприятию не придется обнулять весь лимит, – рассказывает управляющий операционного офиса ОАО «Первобанк» в Челябинске Марина Огородова. – Способ учета овердрафта траншами позволит в любой момент воспользоваться кредитными средствами и избежать необходимости «выходить в ноль».
Кредитная программа «Импульс» предназначена для пополнения оборотных средств, программа «Инициатива» – для крупных инвестиций и развития бизнес-проектов, «Ипотека» для МСБ – для приобретения коммерческой недвижимости, а также жилых помещений, если они будут использоваться в бизнес-целях.
Сроки кредитования комфортны для динамично развивающихся компаний: до трех лет по кредитам для пополнения оборотных средств и до семи лет по кредитам на развитие бизнеса, приобретение недвижимости. Первобанк предлагает бизнесу финансирование по интересным ставкам, величина которых зависит от срока, суммы кредита и типа обеспечения. При оформлении кредитного продукта взимается только одна комиссия, скрытые комиссии отсутствуют. В качестве залога рассматривается широкий перечень движимого и недвижимого имущества: недвижимость, автотранспорт, оборудование, товар в обороте (до 100% в структуре залога) и прочее.
Банк предлагает различные графики погашения основного долга: ежемесячно равными долями, по сезонному графику, а при кредитовании для пополнения оборотных средств на срок до одного года возможно погашение кредита единовременно в конце срока. По кредитам на развитие возможна отсрочка по погашению основного долга на срок до 12 месяцев. Полное либо частичное досрочное погашение кредита допускается в любой момент без ограничений.
Кредитная линия для быстрой оборачиваемости
МТС Банк индивидуально подходит к потребностям малых и средних предприятий в финансировании их бизнеса. Если предприятию нужно периодически оплачивать крупные суммы поставщикам, а деньги от покупателей приходят с отсрочкой, то будет удобно воспользоваться возобновляемой кредитной линией от МТC Банка. В рамках кредитной линии предоставляется возможность неоднократно выбирать кредит и гасить его, когда накапливаются свободные денежные средства. Для тех клиентов, которые знают, за какой период в их бизнесе потраченные на закупку товара деньги вернутся в виде денег от покупателей, МТС Банк устанавливает период оборачиваемости кредитных средств по кредитной линии – определяется в зависимости от срока оборачиваемости денежных средств в конкретном бизнесе. Если же кредитные средства планируется направить на новый вид товара или производство нового типа продукции, и нет четкой уверенности, за какой период новый товар будет реализовываться, либо оборачиваемость товара сильно зависит от сезонности, МТС Банк предлагает открыть возобновляемую кредитную линию без установления периода оборачиваемости кредитных средств, с погашением в несколько последних месяцев срока действия кредитного договора.
Кредитная линия предоставляется под залог на срок до трех лет, ставка составляет от 12,5% годовых.
«В динамичном бизнесе малых и средних компаний есть «дни больших расходов», – говорит управляющий Челябинским филиалом МТС Банка Константин Ваганов. – Чтобы предприятие могло закрыть накопившиеся платежи – оплату аренды, налоги, зарплата, оплата поставщикам – удобно иметь возможность «зайти в минус», а при поступлении выручки на счет – оперативно рассчитаться с банком, то есть воспользоваться овердрафтом к расчетному счету от МТС Банка».
Овердрафт предоставляется без залога, в размере до 50% от среднемесячного оборота по счету, процентная ставка составляет от 12% годовых.
Малым предприятиям, которые не могут предоставить банкам в залог имущество, МТС Банк предлагает микрокредит до трех миллионов рублей без залога. Микрокредит предоставляется на любые цели бизнеса, сроком до трех лет, величина процентной ставки – от 17,75% годовых.
До 30 ноября МТС Банк проводит акцию – открыть расчетный счет предприятия малого и среднего бизнеса могут совершенно бесплатно. Для плательщиков УСН и ЕНВД кроме стандартных услуг по обслуживанию расчетного счета МТС Банк предоставляет доступ к онлайн-сервисам по ведению бухгалтерского учета и сдаче налоговой отчетности в контролирующие органы.
Тендерные кредиты – хороший шанс для малого бизнеса
Растущему бизнесу «Мой Банк» (ООО) предлагает широкий спектр финансовых услуг и кредитных продуктов в рублях и иностранной валюте. Срок кредитования определяется в индивидуальном порядке.
Одно из наиболее востребованных предложений – беззалоговый кредит для индивидуальных предпринимателей и организаций, который предоставляется на любые цели, связанные с развитием бизнеса, в том числе на инвестиции в основные фонды, на финансирование текущей деятельности. В рамках программы финансирования «без залога», можно получить кредит в сумме от 300 тысяч до 1,5 млн рублей на срок до двух лет. Погашение кредита производится равными платежами, по согласованию с Банком может быть составлен индивидуальный график погашения кредита с учетом сезонности бизнеса.
Кроме того, в банке существует специальная программа поддержки и развития бизнеса для индивидуальных предпринимателей и организаций, в рамках которой предоставляется финансирование на приобретение транспортных средств, спецтехники, оборудования, недвижимости, земли для бизнеса. Лимит кредитования в данном случае расширен до трех миллионов рублей, а в качестве обеспечения может выступать поручительство и залог имущества, в том числе приобретаемого – в размере не менее 70% от суммы кредита.
«Довольно высоким спросом пользуются тендерные кредиты, которые предприниматели могут предоставить в качестве обеспечительного взноса для участия в различных конкурсах и аукционах», – говорит управляющий филиалом «Челябинский» «Мой Банк» (ООО) Галина Гетманец. «Во-первых, эти кредиты беззалоговые. Мы просим только пакет учредительных и финансовых документов и поручительство собственника бизнеса. Никаких имущественных гарантий в виде машин, квартир и оборудования нам не нужно. Во-вторых, мы предоставляем как единовременное финансирование, так и открытие кредитных линий. То есть, если вы уже один раз брали у нас деньги под конкретный тендер, то во второй раз нужно просто принести заявку, а документы собирать не требуется. Получается, что свои средства компания тратит на текущую деятельность, а не на участие в конкурсе. Кредит в размере от 500 тысяч рублей до 100 млн рублей можно оформить на срок до года, в том числе и в форме возобновляемой кредитной линии. В качестве обеспечения выступает личное поручительство собственников бизнеса и руководителей компании. В отдельных случаях, рассматривается имущественный залог – оборудование, недвижимость, автотранспорт, средства на банковском депозите или товары в обороте. Эффективным инструментом исполнения обязательств может выступать и банковская гарантия», – объясняет госпожа Гетманец.
Кредитная линия на пополнение оборотных средств, инвестиционные цели и финансирование операционных расходов поможет компании оперативно осуществить расчеты с поставщиками, закупить товар, вложить средства в улучшение и модернизацию действующего производства, а овердрафт позволит быстро перекрыть кассовые разрывы. Кроме того, в линейке кредитных продуктов банка есть специализированные программы кредитования для компаний, желающих оплатить членский взнос в СРО или приобрести нестационарные объекты мелкорозничной торговли.
Профессиональная команда специалистов Челябинского филиала банка готова предоставить консультации с индивидуальным подходом к каждому клиенту и найти оперативные решения конкретных задач для кредитования и поддержки бизнеса.
Программы кредитования на пополнение оборотных средств
ОАО «Первобанк»,
г. Челябинск, ул. Карла Маркса, 73;
тел.: +7 (351) 211-61-25, 211-61-26;
Pervobank.ru.
ОАО «МТС Банк»,
г. Челябинск, ул. Карла Маркса, 73;
тел.: (351) 239-15-03, 239-15-01;
Mtsbank.ru.
«Мой Банк» (ООО),
г. Челябинск, ул. Карла Маркса, 73;
тел.: (351) 263-41-70, 263-41-68, 263-35-96;
Mybank-group.ru.
ОАО «Углеметбанк»,
г. Челябинск, ул. Молодогвардейцев,17б;
тел.: +7 (351) 247-49-99, 247-49-79;
факс: +7 (351) 247-49-89;
Coalmetbank.ru.
