Заройте ваши денежки

Тысячи обманутых вкладчиков стали жертвами финансовых пирамид в Челябинске, причиненный ущерб исчисляется десятками миллионов рублей. Однако челябинцы с прежней доверчивостью несут деньги в сомнительные конторы, обещающие заоблачную доходность.

Как сообщили корреспонденту ChelFin.ru в главном следственном управлении при ГУВД по Челябинской области, на данный момент на рассмотрении находятся девять уголовных дел, возбужденных по ст. 159 Уголовного кодекса («Мошенничество») по деятельности финансовых пирамид.

Прокурор области Александр Войтович заявил, что, учитывая высокую значимость проблемы обманутых вкладчиков и большой общественный резонанс уголовных дел, расследование должно проводиться по возможности максимально открыто и оперативно. По данным регионального отделения Союза заемщиков и вкладчиков России, из трех десятков пирамид, действовавших в Челябинске пару месяцев назад, сегодня продолжают собирать средства единицы. Названия многих фирм-однодневок из числа тех, что уже обанкротились, на слуху у челябинцев.

Среди самых ярких афер – история финансовой компании «Частные инвестиции», в отношении которой прокуратура сейчас проводит расследование. Владелец пирамиды Константин Филимонов находится в федеральном розыске, против него возбуждено уголовное дело по статье «Мошенничество». После громкого краха компании осталось около двух тысяч обманутых вкладчиков. Сумма исков, признанная в арбитражном суде, составляет свыше 1,3 млн рублей, хотя реальный ущерб, по оценкам аналитиков, оценивается суммами другого порядка и составляет около 1,5 млрд рублей.

«В первую очередь от деятельности компании пострадали не пенсионеры с вкладами в несколько тысяч рублей, а люди с достатком выше среднего, которые приносили в компанию миллионы рублей», – говорит председатель исполнительного комитета ЧРО Союза заемщиков и вкладчиков России Олег Московский. По объемам привлечения денежных средств населения среди компаний с признаками финансовой пирамиды «Частные инвестиции», безусловно, лидируют.

Официальный долг пайщикам финансовой группы «Капитал» оценивается следственным управлением при УВД по Челябинску в сумму свыше 1 млн рублей, число эпизодов, по которым планируется предъявить обвинение, достигло 284. Группа «Капитал» привлекала средства населения под гарантии ежемесячной выплаты дохода в размере до 54% годовых, в конце прошлого года был наложен арест на одного из руководителей финансовой группы «Капитал» Валерию Шабаеву. В форме договоров займа, заключаемых с гражданами, компании удалось привлечь почти 109 млн рублей, но вкладчикам фирма вернула лишь 27 млн 790 тысяч рублей.

Кроме того, уже около года расследуется дело о хищении денежных средств пайщиков кредитного потребительского кооператива граждан «Женский деловой центр». Кооператив был зарегистрирован 28 марта 1996 года. Вклады принимали сроком на один год под 13-60% годовых. Ссуды наличными выдавались под 60% годовых, ипотечные займы – под 12-24% годовых, а автокредиты – под 36-39% годовых. С января 2005 по декабрь 2008 года из кассы компании были совершены хищения на общую сумму свыше 46 млн рублей. В прошлом месяце центр был признан банкротом, в числе пострадавших – около 200 человек.

Уже на протяжении полутора лет прокуратура расследует уголовное дело в отношении кредитного потребительского кооператива граждан «УралКредит», учредитель которого обманным путем похитил денежные средства членов кооператива на сумму свыше пяти миллионов рублей. Потерпевшими признаны 51 человек.

В период 2005-2007 годов руководство потребительского общества «Гарант Кредит», зарегистрированного в Москве, осуществляло деятельность по брокерскому обслуживанию и доверительному управлению денежными средствами вкладчиков. Вскоре был выявлен ряд нарушений, и общество лишилось лицензии и права заниматься указанным видом деятельности. Однако это не помешало руководству продолжить работу по привлечению денежных средств во вклады, после банкротства пострадало более 40 вкладчиков, урон составил свыше 1,5 млн рублей.

На сегодняшний день прокуратурой также расследуется уголовное дело по факту мошеннических действий руководителей и региональных представителей некоммерческого партнерства общества взаимного страхования «Надежда», которые в течение 2006-2007 годов под видом страхования присвоили принадлежащие вкладчикам 2,2 млн рублей.

Расследования также ведутся в отношении потребительского общества «Уралпродторг», потребительского кооператива граждан «ИнвестКапиталКредит», кредитного потребительского кооператива граждан «Финансовый капитал Урал», который прежде, также в форме КПКГ, привлекал средства под «громкой» вывеской «Альфа капитал».

Уголовное дело возбуждено и в отношении коммерческого директора компании «Экопромснаб», занимающейся привлечение средств от населения во вклады. Согласно условиям договора граждане передавали денежные средства, а взамен по истечении установленного срока должны были получить жилье в строящихся домах поселка Чурилово, однако обещанного так и не дождались. Число потерпевших достигло 68 человек.

Еще две челябинские финансовые компании – «Изумруд» и «Русь-Импорт», а также зарегистрированный в Екатеринбурге КПКГ «РусФинанс», мимикрирующий под известный банковский бренд, пока не стали фигурантами уголовных дел, однако уже попали в поле зрения ФСФР и правоохранительных органов. Проблема заключается в том, что в российском законодательстве пока четко не прописано, какие признаки позволяют относить организацию к категории финансовых пирамид, а правоохранительные органы не имеют права предпринимать какие-либо действия в отношении подозрительных фирм, если нет заявлений обманутых вкладчиков.

Как отмечает директор Челябинского филиала НАУФОР Ольга Кузнецова, при обращении в компанию, предлагающую услуги по инвестированию средств, прежде всего должно насторожить отсутствие лицензии на предоставление финансовых услуг, а также предоставление неких премий и бонусов за привлечение новых клиентов. «Даже чисто визуально можно вычислить финансовую пирамиду: небольшой офис, в котором клиентов встречают два-три консультанта, которые, разумеется, не обладают лицензией специалиста фондового рынка, и охранник, – говорит Ольга Кузнецова. – Хотя когда деятельность финансовой пирамиды уже поставлена на широкую ногу, обстановка офиса может быть и нарочито шикарной, чтобы сбить потенциальных клиентов с толку».

«Нужно также обращать внимание на то, располагает ли потребительский кредитный кооператив или инвестиционная компания собственными средствами. Финансовые пирамиды собственного капитала не имеют, а живут за счет средств новых клиентов», – поясняет генеральный директор челябинской региональной организации «Агентство экономической безопасности и управления рисками» Сергей Ульяновский.

«Не стоит верить компаниям, размещающим рекламу в газетах бесплатных объявлений и предлагающих доходность значительно выше рыночного уровня – если фирма обещает прибыль в размере 30-50%, а то и 70% годовых на вложенные средства – это явные мошенники, – предупреждает Ольга Кузнецова. – Антимонопольная служба неоднократно штрафовала компании, размещающие недостоверную рекламу финансовых услуг, но мошенники платят штраф и продолжают размещать рекламу, будучи уверенными, что новые клиенты с лихвой окупят понесенные затраты».

Федеральная антимонопольная служба уже разработала ряд поправок к действующему закону «О рекламе», ужесточающих надзор за рекламой финансовых услуг, но пока новые требования не вступили в законную силу, частным инвесторам остается уповать только на собственный здравый смысл и наблюдательность.

Корреспондент ChelFin.ru посетил офис одного из челябинских кредитных потребительских кооперативов, обещающего клиентам заоблачную доходность по займам до 43% годовых.

«Нести деньги в сомнительные компании людей заставляет низкий уровень финансовой грамотности и банальная жадность, – говорит директор челябинского представительства УК «Тройка Диалог» Владислав Тян. – Финансово грамотные люди в большей степени защищены от финансовых рисков и непредвиденных ситуаций, более ответственно подходят к управлению личными сбережениями. В России сегодня только каждый десятый житель составляет личный финансовый план, тогда как в США его имеют около 72% населения».

Однако ситуация вовсе не безвыходная: сегодня все крупные инвестиционные компании регулярно проводят бесплатные семинары для начинающих инвесторов, рассказывая о различных возможностях инвестирования средств. И челябинские инвесторы располагают действительно огромным выбором финансовых инструментов: от консервативных банковских вкладов до новых предложений по инвестированию в драгоценные металлы и ценные бумаги.