Невозврат потребкредитов всерьез обеспокоил ЦБ

Россияне все хуже расплачиваются по потребительским займам. По темпам роста невозвраты уже обгоняют рынок кредитования в целом, и эта проблема всерьез обеспокоила Банк России, который намерен всерьез разобраться с «плохими» долгами и с кредитными организациями.

На днях Центробанк опубликовал последние данные, по которым население назанимало у банков 1,179 триллиона рублей. За последние 5 лет рынок потребкредитования вырос более чем на 2500%. Однако при этом увеличивается не только размер заимствований, но и процент невозврата кредитов.

По оценке заместителя председателя Банка России Андрея Козлова, всерьез беспокоиться придется, если уровень невозврата достигнет 5%. Именно эта цифра считается критической в международной практике.

Похоже, час икс уже наступил, беспокоятся «Финансовые известия». Руководитель сектора департамента банковского регулирования и надзора Банка России Галина Петрова сообщила, что в 2005 году невозвращенные долги заемщиков перед банками значительно выросли. По ее словам, год назад доля невозвратов составляла 1,3%, а в прошлом году выросла до 2%. А с учетом пролонгированных кредитов, информации о которых нет в распоряжении ЦБ, – даже до 3,5%. Рост невозврата составил почти 170%, а рынок в целом вырос на 90%.

«Финансовые известия» считают, что даже с учетом пролонгированных кредитов официальные данные не отражают реальной картины с «плохими долгами». Дело в том, что официальные данные Центробанка учитывают ипотеку и автокредитование. Эти виды займов фактически являются залоговыми, и невозвраты по ним крайне малы. Без их учета, по мнению гендиректора «Финансового агентства по сбору платежей» Олега Морозова, доля «плохих» долгов в некоторых банках может доходить до 15-20%. А это уже очень и очень существенные риски.

Создатель коллекторского агентства «Секвойя» Евгений Бернштам, сказал, что в России нет банка, у которого объем «плохих долгов» частных лиц составлял бы меньше 5-6%. При этом самые высокие невозвраты наблюдаются у банков, специализирующихся на экспресс-кредитах, где заемщики не проходят достаточной проверки. В этих банках, как считают некоторые эксперты, количество «плохих» долгов может доходить до 10%.

Для противодействия новой опасности Центробанк собирается воспользоваться усовершенствованной отчетностью по международным стандартам и определить реальный уровень невозврата, опасный для достаточности капитала банков. После этого банкам порекомендуют более реально оценивать риски. По прогнозу газеты, это приведет к усложнению системы проверки потенциальных заемщиков. А значит, добросовестные клиенты будут тратить гораздо больше времени на получение кредита.