Весна «подогрела» ипотеку

В мае средняя ставка по ипотеке выросла на 0,13%. Таким образом, среднерыночная процентная ставка по жилищным кредитам увеличилась до 19,92%. Аналитики уверяют, что в ближайшее время ситуация на рынке вряд ли изменится.

О снижении среднерыночных ставок по ипотеке свидетельствуют данные индекса, рассчитанного компанией «Кредитмарт». Расчет проводился на основе анализа предложений 25 банков, являющихся крупнейшими игроками на рынке ипотечного кредитования России. Индекс включает в себя среднерыночные значения фиксированных ставок в рублях и долларах по ипотечным кредитам на покупку квартиры на вторичном рынке жилья, целевым кредитам под залог имеющегося объекта недвижимости и кредитам на покупку дома с землей на вторичном рынке.

Согласно расчетам аналитиков, с начала 2009 года рост среднерыночной ставки по рублевым кредитам составил 1,7%, по долларовым займам ставки возросли на 0,95%. Примечательно, что по итогам мая на рынке наблюдалось небольшое снижение ставок по кредитам в американской валюте. Так, средние ставки по долларовым займам уменьшились на 0,04% и составили 15,44%. Однако банкиры уверены, что кредиты не станут дешевле до тех пор, пока ситуация в стране не выправится.

Отметим, ранее многие игроки рынка ориентировались на постоянный рост ставки рефинансирования со стороны Банка России, отмечая, что не могут снижать процентные ставки, когда со стороны регулятора наблюдаются обратные действия. Однако за последний месяц ставка рефинансирования уже была снижена на 1% и сейчас составляет 12%. Несмотря на это кредитные организации не последовали примеру регулятора и оставили ставки по кредитам на прежнем уровне. По словам специалистов, снижение ставки рефинансирования отразилось на плавающих процентах. Так, к примеру, среднерыночная ставка по рублевым кредитам с плавающей процентной ставкой в мае уменьшилась на 3,53% и составила 21,24%. По кредитам в долларах ставка опустилась на 0,62% до 10,24%.

Как отмечает начальник отдела по работе с финансовыми институтами «Кредитмарта» Александр Пименов, в мае наблюдается резкое снижение плавающих процентных ставок по кредитам в рублях. Однако, по его словам, на рынке подобные программы имеются всего в пяти-шести крупнейших банках.

Директор челябинского регионального представительства «Delta Credit» Юлия Ачкасова полагает, что, вероятнее всего, индекс «Кредитмарт» учитывает условия не только основных игроков, но и всех кредитных организаций, которые начали выдавать ипотечные кредиты. По ее словам, в последнее время ставки на рынке несколько снизили АИЖК, Сбербанк и «ДельтаКредит». Кроме того, снизился индикатор стоимости денег MosPrime, поэтому пока глобальных причин для увеличения ставок по ипотеке на рынке нет.

При этом, согласно данным Банка России, с начала года просрочка по ипотеке в российских банках выросла почти вдвое, достигнув 1,8%, и составила 18,8 млрд рублей от общего объема задолженности по ипотечным жилищным кредитам (1,028 трлн рублей). На начало года доля просрочки в общем объеме задолженности по ипотеке составляла всего 1%. Игроки рынка считают такой размер просрочки достаточно низким и не исключают, что в дальнейшем просрочка продолжит расти. Так, первый заместитель председателя Банка России Геннадий Меликьян отмечает, что к концу года вполне возможен рост просроченной задолженности до 10%.

Отметим, по данным Банка России, уровень просроченной задолженности у 50 крупнейших по величине активов банков страны находится на довольно высоком уровне. Так, у пятерки лидеров просрочка с начала года выросла на 61%, до 11,5 млрд рублей. Просрочка следующих 15 банков увеличилась на 86% и достигла 2,6 млрд рублей, у 30 последующих банков просрочка по ипотеке выросла в два раза, с 1,6 млрд до 3 млрд рублей.

При этом директор департамента банковского регулирования и надзора Банка России Алексей Симановский на днях заявил, что Банк России намерен до конца текущего года ввести показатель, характеризующий полный объем просроченной задолженности по кредитам с первого дня задержки выплаты. «С точки зрения отчетности, которую банки предоставляют, мы предполагаем, что будет фигурировать такой показатель, который отражает попадание всего тела ссуды в просроченную задолженность в день просрочки», – отметил Алексей Симановский. Всю информацию банки будут обязаны напрямую предоставлять регулятору.

Необходимо подчеркнуть, что в банках ставка по кредитам рассчитывается исходя из ставки по депозитам и общей стоимости ресурсов для банков. В связи с этим рост ставок по вкладам с целью привлечения банками средств от населения приводит к удорожанию стоимости ресурсов для кредитных организаций, и как следствие – к росту ставок по кредитам. Сегодня, как отмечают сами банкиры, на внешних рынках им взять нечего, поэтому приходится идти на подобные меры. Однако стоит отметить, что при дальнейшем росте ставок ипотека и вовсе станет недоступной россиянам, а продукт потеряет свою актуальность.