Ипотека жива и недоступна

Ставки по ипотечным кредитам продолжают расти. Многие банки приостановили выдачу займов, другие игроки рынка установили «запретительные» проценты. С начала года несмотря на снижение ключевых ставок Банком России средние ставки по ипотечным кредитам выросли более чем на два процентных пункта. При этом количество выдаваемых займов сократилось в шесть раз.

Согласно данным компании «Кредитмарт», с начала года среднерыночная ставка по ипотечным продуктам выросла на 2,1%, а по долларовым – на 1,3%. Только за июль ставки по ипотечным кредитам в российских банках в среднем выросли на 0,63%.

Значительно выросла и стоимость целевых кредитов под залог недвижимости: если в июне ставки по рублевым займам варьировались от 19,85 до 21,49%, то к июлю разбег составил уже 20,99-22,64%. Кредиты в валюте также показали рост: за последний месяц максимальные ставки выросли с 16,53 до 16,72%.

Кредиты в рублях на вторичное жилье также немного подорожали: в июле средние ставки колебались в пределах 18,74-20,65%, месяцем ранее максимальная ставка по рублевым ипотечным кредитам находились в пределах 20,29%. Процентный показатель ставок по валютным кредитам практически не изменился: в июле ставки на рынке варьировались в пределах 14,04-16,13%, в июне максимальный показатель составил 16,17% годовых.

Единственным сегментом, в котором наблюдалось снижение ставок, стали кредиты с плавающей ставкой. По данным аналитиков компании «Кредитмарт», среднерыночная ставка по данной категории кредитов составила 19,75% в рублях (в июне – 20,06%) и 9,86% в долларах (в июне – 10,23%).

При этом данные компании несколько разнятся с официальной статистикой. По расчетам Банка России на начало июля средневзвешенная ставка по рублевым ипотечным займам находилась в пределах 14,6%, а по долларовым – на уровне 13,4%. Объемы же выдачи новых кредитов частным лицам за первое полугодие снизились более чем в шесть раз.

Так, если в первом полугодии 2008 года объем выданных ссуд в рублях составлял 293,9 млрд, то с января по июнь текущего года банки выдали частным лицам кредитов на сумму 51,7 млрд рублей.

«В текущем году на рынке наблюдалось некоторое снижение процентных ставок, – рассказывает начальник управления ипотеки и реализации Южно-Уральской Корпорации жилищного строительства и ипотеки Вероника Новоселецкая. – В частности, Банком России была снижена до 11% годовых ставка рефинансирования, после чего федеральное Агентство ипотечного и жилищного кредитования снизило базовые ставки по кредитам до 11,05% годовых. Его примеру последовало и Южно-Уральская Корпорация жилищного строительства и ипотеки, снизив ставки до 12,5%».

Однако, если верить статистике, тенденцию к снижению ставок поддержали далеко не все игроки рынка.

На рынке ипотечного кредитования в настоящее время фактически присутствует всего несколько банков. Так, за первое полугодие банком «Снежинский» было выдано 75 кредитов, тогда как за аналогичный период прошлого года – 500. В банке ВТБ24 заверили, что выдают порядка 50-70 кредитов в месяц, и из-за кризиса большого снижения объемов выдачи новых займов не было. В Сбербанке России челябинцы за первое полугодие смогли взять 740 ипотечных кредитов.

Эксперты уверяют, что в нынешних условиях спрос на ипотеку есть. По их оценкам активизация рынка началась в мае-июне текущего года и была связана как с субъективными, так и объективными факторами. «Одним из ключевых факторов, повлиявших на спрос, стало падение цен на недвижимость, – отмечает Вероника Новоселецкая. – Сыграл свою роль и тот факт, что люди, нуждающиеся в жилье, стали неспособны долго ждать, поэтому, получив хоть какую-то уверенность в завтрашнем дне, приняли взвешенное решение и решили брать ипотечные кредиты. Люди стали более адекватно оценивать свои финансовые возможности, вероятно, это произошло потому, что многих из них поняли, что не потеряют работу в ближайшее время».

По словам заместителя директора компании «Дом-Универсал» Бориса Валеева, первые три-четыре месяца этого года дали людям возможность оценить свои силы. Кроме того, банки разработали соответствующие программы, приспособив их к нынешним экономическим условиям, что также способствовало увеличению спроса на кредиты.

Однако сегодня банки очень взвешенно принимают решение о выдаче новых займов. По оценкам экспертов, отказы получают порядка 60% обратившихся граждан.

Начальник управления ипотечного кредитования банка «Снежинский» Наталья Шулепова прогнозирует, что к концу этого года объем рынка ипотечного кредитования по отношению к показателям аналогичного периода 2008 года составит около 30%.

Первый вице-президент ЮУТПП Борис Токарев также уверяет, что к концу года стоит ожидать как непосредственно роста объемов кредитования, так и увеличения спроса на ипотеку со стороны населения. Во многом это произойдет за счет отложенного на неопределенный срок спроса со стороны населения. «Пока в экономике страны нет предпосылок к стабилизации ситуации, – говорит эксперт. – Поэтому говорить о том, что ситуация на рынке ипотечного кредитования может кардинально измениться, не приходится. Вероятно, она останется примерно на том же уровне, что и сейчас».