Ипотека станет доступной через 20 лет

Через 20 лет приобретать жилье в России с помощью ипотечных кредитов смогут 60% населения. Займы будут выдаваться на несколько процентов выше уровня инфляции. Соответствующую стратегию развития ипотечного жилищного кредитования до 2030 года на этой неделе подписал премьер-министр Владимир Путин.

Основная цель стратегии развития ипотечного жилищного кредитования до 2030 года – сделать все возможное, чтобы цены на жилье, условия ипотеки и доходы людей позволяли приобретать жилье 60% семей. Решаться проблема доступного жилья будет поэтапно. Так, если в прошлом году доля семей, имеющих возможность покупать квартиры в кредит, составляла только 17%, то уже к 2015 году их число увеличится до 30%, к 2020 году – до 50%, а к 2030 до 60%.

По оценкам экспертов, добиться поставленных задач можно будет только благодаря снижению ипотечных ставок и уменьшению первоначального взноса по кредиту и увеличению его сроков. «Средний срок ипотечного жилищного кредита должен увеличиться с 16,5 до 30 лет в 2020 году», – пояснил вице-премьер Александр Жуков.

По словам Владимира Путина, в идеале ставки по ипотеке должны превышать инфляцию максимум на 2-3%. Но на деле этого не происходит. Для сравнения: за последний год цены в стране, по данным Росстата, выросли всего на 6% – значит, ставки по жилищным кредитам более чем вдвое превышают инфляцию. «Думаю, будет достаточно серьезное снижение ставок во второй половине года, – говорит Александр Жуков. – Это связано со снижением инфляции, а также с тем, что большие средства направляются в ипотеку через Внешэкономбанк».

В первом полугодии 2010 года, по данным Росреестра, объем выданных ипотечных кредитов в России вырос на 60% против аналогичного показателя первого полугодия 2009 года. Средневзвешенная ставка по жилищным кредитам с января по май 2010 года сократилась с 13,7% до 13,4%. В иностранной валюте ставка снизилась с 12,7% до 11%. За указанный период было выдано 85 тыс. ипотечных кредитов на сумму более 105 млрд рублей, это в 2,3 раза больше, чем за тот же период 2009 года.

«Для развития ипотеки обязательные условия – низкие ставки по кредитам и низкая инфляция», – убежден главный экономист компании «Тройка Диалог» Евгений Гавриленков. Ну а для того, чтобы иметь инфляцию на уровне 1-2% годовых, как в развитых странах мира, принципиальное значение имеет сокращение госрасходов.

«Уже давно доказано, что возможность взять ипотеку зависит не столько от ставки, сколько от цен на жилье. Пропорцию можно распределить как 20 на 80: на 20% зависит от ставки и на 80% зависит от цен на жилье, – говорит директор департамента по работе с финансовыми институтами DeltaCredit Вадим Пахаленко. – Ипотека уже давно доступна в России, а вот цены на недвижимость остаются достаточно высокими. Поэтому ключевое значение в реализации данной стратегии сыграет именно строительство недорогого жилья, так называемого экономкласса».

Между тем чиновники уже не раз делали оптимистичные прогнозы относительно повышения доступности жилья в нашей стране. «Обещания наши граждане слышали и раньше, – говорит руководитель кредитно-кассового офиса «Городского Ипотечного Банка» в Челябинске Оксана Обогрелова. – Например, «Программа 2000», когда каждой семье гарантировалась отдельная квартира или жилой дом к 2000 году. С тех пор прошло десять лет, а воз и ныне там». Кроме того, федеральная целевая программа «Жилище» на 2002-2010 годы предусматривала, что в 2009 году квартира будет доступна каждой четвертой семье, а показатель в 30% будет достигнут в 2010 году. Вскоре реализация намеченных планов была отложена на неопределенный срок.

«Отношение к такой программе может быть только положительное, но есть большие сомнения в реализации стратегии, – говорит Оксана Обогрелова. – Много составляющих влияет на возможность приобретения жилья с помощью ипотеки. В экономике должен произойти не просто рост, а прорыв. От этого напрямую зависит уровень благосостояния населения. Регулировать уровень цен на жилье тоже полностью невозможно. Рассчитывать на дотации государства при этом – безумство. Застройщики добровольно никогда не откажутся от своей прибыли, и это правильно, так как коммерческие организации нацелены на получение прибыли. Аналогичная ситуация наблюдается и в банковском секторе».

Между тем аналитики предупреждают, что делать жилье доступным ипотека сможет только в условиях постоянного наращивания объемов строительства. Иначе доступные кредиты будут способствовать вымыванию с рынка качественных предложений, дефициту жилья и последующему росту цен, что уже наблюдалось до кризиса.

В этом году ситуация на рынке жилищного кредитования постепенно начала восстанавливаться. Благодаря снижению процентных ставок и стоимости жилья спрос на кредиты возрос, что привело к увеличению объемов кредитования.

«На данный момент жилищный рынок стабилен, цены зафиксировались на приемлемом уровне, – рассказывает начальник отдела кредитования частных клиентов Челябинского отделения Сбербанка России Елена Летова. – Граждане оптимистично смотрят в будущее. В среднем по Челябинской области ипотечные кредиты сейчас оформляются на сумму 600-700 тыс. рублей, в Челябинске сумма несколько больше – около 1 млн рублей. Многие заемщики стараются брать ссуду на максимальный срок – 20 лет, чтобы снизить размер ежемесячных платежей, а в дальнейшем погашают кредит досрочно с перерасчетом процентной ставки».

По словам Елены Летовой, спрос на ипотечные кредиты растет. За шесть месяцев этого года объем выданных жилищных кредитов увеличился почти в три раза, было выдано займов на сумму 1,7 млрд рублей. За аналогичный период прошлого года было выдано займов на сумму 0,6 млрд рублей. Во втором полугодии тенденция сохранится.