Рейтинг челябинского банка приостановлен

Челябинский банк «Монетный дом» оказался подвержен влиянию негативных новостей об отзыве лицензий у банков «Славянский» и «Традо-банка», по некоторой инфрмации входящих в одну финансово-промышленную группу. В минувшую пятницу рейтинговое агентство «Эксперт РА» понизило рейтинг кредитно-финансового учреждения до уровня В+, а спустя пару часов приостановило его до получения необходимой информации по обязательствам банка по межбанковскому кредитованию. По мнению экспертов, это не несет серьезных рисков для «Монетного дома».

В минувшую пятницу, 3 декабря, рейтинговое агентство «Эксперт РА» понизило рейтинг кредитоспособности челябинскому банку «Монетный дом» до уровня В+ («Достаточный уровень кредитоспособности»). Ранее банку был присвоен рейтинг В++ («Приемлемый уровень кредитоспособности»). Как отмечают аналитики агентства, основной причиной снижения рейтинговой оценки является существенное уменьшение достаточности собственных средств (с апреля по ноябрь 2010 года показатель упал с 19,1% до 11,8%) на фоне сохранения отрицательных показателей рентабельности (-0,53% в годовом выражении). Кроме того, аналитики «Эксперт РА» отрицательно оценили существенное ухудшение норматива долгосрочной ликвидности, умеренно высокий уровень проблемных и безнадежных ссуд (12,8% к ноябрю 2010 года) при сохранении недостаточно консервативной политики резервирования (коэффициент резервирования по ссудам составляет 7,8%).

Как пояснил корреспонденту сайта ChelFin.ru руководитель отдела рейтингов кредитных институтов агентства «Эксперт РА» Станислав Волков, «снижение достаточности капитала, высокий уровень проблемных ссуд и получение убытков за отдельные периоды характерны для многих банков, однако у «Монетного дома» эти факторы проявились более значимо, чем у других банков класса В++».

Вместе с тем поддержку рейтингу оказали такие позитивные факторы, как низкий уровень концентрации привлеченных средств на крупных кредиторах (в ноябре 2010 года доля десяти крупнейших кредиторов в пассивах банка составила 4,4%), высокое качество портфеля ценных бумаг и приемлемый уровень обеспеченности ссудного портфеля (отношение обеспечения с учетом поручительств к выданным ссудам 297,2%).

«Показатель достаточности собственных средств (капитала) банка в процентном соотношении от активов, взвешенных по риску, для российской банковской системы в целом равнялся 18,37%, а для крупнейших тридцати банков составлял 17,34%. Доля просроченной задолженности как по крупнейшим, так и по всем кредитным организациям был приблизительно одинаков и, согласно статистике Банка России, составлял 5-5,2%. Таким образом, нельзя говорить о типичном для малых и средних банков характере проблем «Монетного дома», – рассуждает главный экономист УК «Финам Менеджмент» Александр Осин. – С другой стороны, риски, с которыми сталкиваются небольшие кредитные организации в связи с относительно высоким уровнем пассивов, зависимостью от относительно узкого круга акционеров и вкладчиков, действительно, с точки зрения долгосрочного периода, выше, чем у крупных банков».

В дальнейшем действие рейтинга банка «Монетный дом» было приостановлено.

«Решение агентства о снижении рейтинга банка с уровня В++ до В+, опубликованное третьего декабря, было принято вечером второго числа и не учитывало данные отчетности на 1 декабря 2010 года: банки формируют основные формы ежемесячной отчетности с третьего по восьмой рабочий день после отчетной даты, – поясняет Станислав Волков. – Приостановка действия рейтинга «Монетного дома» обусловлена фактом наличия просроченной задолженности. Поскольку банк обладает существенным портфелем ликвидных ценных бумаг и имеет возможность погасить данную задолженность, продав эти бумаги, агентством было принято решение о приостановке рейтинга до выяснения обстоятельств, побудивших банк отказаться от погашения указанного кредита в срок».

Банк «Монетный дом» входит в топ-200 российских финансовых организаций по величине чистых активов, размер собственных средств составляет 1,11 млрд руб. Убыток до налогообложения по итогам трех кварталов 2010 года составляет 4,1 млн руб. Однако по некоторым важным показателям в последние два квартала банк демонстрирует положительную динамику. Если на конец первого квартала 2010 года его активы составляли 6,8 млрд руб., то на конец второго квартала – уже 7,5 млрд руб., а на конец третьего выросли до 9,4 млрд руб. В основном прирост был обеспечен показателем «чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи», которые по итогам первого квартала составили 458,3 млн руб., по итогам второго – 2,1 млрд руб., а по итогам третьего – уже 3,9 млрд руб.

Банк «Монетный дом» специализируется на кредитовании частных лиц и малого бизнеса, а также привлечении средств населения во вклады. И депозиты граждан в «Монетном доме» в последнее время прирастали стремительными темпами. Объем вкладов частных лиц в банке, согласно финансовой отчетности по РСБУ, на конец первого квартала составил 4,4 млрд руб., а на конец третьего – уже 6,5 млрд руб., тогда как за тот же период прошлого года объем вкладов от квартала к кварталу сокращался. И это притом что в последнее время тарифная политика банка резко изменилась и направлена на ограничение притока средств от граждан и компаний. Ставка по вкладу «Срочный» сроком на 730 дней составляет всего 3% годовых в рублях и только 0,1% годовых в валюте. По мнению начальника фондового департамента ФА «Милком-Инвест» Виталия Шурупова, динамика прироста пассивов может косвенно свидетельствовать о том, что собственники группы могли перевести средства из «Традо-банка» и банка «Славянский» в родственную организацию.

«Риски банка будут реализованы в случае формирования нового цикла ослабления экономического спроса и нового раунда кризиса доверия в кредитном секторе, – считает Александр Осин. – С точки зрения среднесрочного периода банк может продолжать нормальную работу, параллельно улучшая балансовые показатели за счет формируемой прибыли, средств акционеров».

«Кризисы 1998 и 2008 годов показали, что небольшие региональные банки могут оказаться весьма устойчивы в неблагоприятной среде», – отмечает Виталий Шурупов.