Банк платежом красен

«Красбанк» лишился лицензии. Сомнительная политика банка в течение последних двух лет уже не раз привлекала пристальное внимание надзорных органов. С Челябинском у прогоревшего банка тесные связи – пять лет назад в городе был открыт филиал кредитно-финансовой организации, которому, правда, за прошедшие годы так и не удалось занять сколько-нибудь заметное место на местном рынке финансовых услуг.

Как стало известно на прошлой неделе, приказом Банка России отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации ООО КБ «Красбанк». Московский банк, название которого происходит от латинского слова «крас», что в переводе означает «грядущий день», был основан в 1991 году, на сегодняшний день уставный капитал организации составляет 1 млрд рублей. В прошлом году «Красбанк» был отнесен Банком России к группе финансовых организаций «без признаков финансовых затруднений». По оценке журнала «Эксперт», банк занимает 50 позицию в числе первых 200 крупнейших банков России по размеру активов и 17 позицию в числе первых тридцати банков – лидеров по динамике активов. А по уровню доверия клиентов банк входит в первую десятку. На сегодняшний день филиалы и отделения открыты в Москве, Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде, Калининграде, Саратове и Челябинске, у банка есть также иностранные представительства в Великобритании и Вьетнаме.

Примечательно, что пару лет назад 10% акций московского банка, который одно время даже намеревался пополнить ряды российских кредитных учреждений, стремящихся к биржевому листингу в Лондоне, приобрел британский миллиардер Надми Аучи.

Филиал «Красбанка» в Челябинске открылся пять лет назад. Подразделение изначально было ориентировано на обслуживание корпоративных клиентов – преимущественно предприятий машиностроительного комплекса. Сверхзадач перед челябинским филиалом «Красбанка» по завоеванию местного рынка финансовых услуг не стояло. Как сообщил корреспонденту ChelFin.ru источник, близкий к руководству челябинского подразделения «Красбанка», четкой стратегии развития банка на Южном Урале разработано не было: филиал пустили в свободное плавание без финансовой и маркетинговой поддержки из Москвы и на самоокупаемость подразделению, обслуживающему финансовые потоки нескольких предприятий и принимавшему денежные переводы и плату за коммунальные услуги от населения, выйти так и не удалось. Подрезал крылья банку и запрет на привлечение средств граждан в депозиты – банк не прошел отбор в систему страхования вкладов, что автоматически лишило его права предлагать линейку вкладов и иные розничные продукты.

Отбор в систему страхования вкладов стартовал в разгар банковского кризиса доверия 2004 года и стал самым масштабным проектом в российской банковской системе за последние несколько лет. По результатам банковских проверок, которые длились на протяжении полутора лет, в систему страхования вкладов допущена 931 кредитная организация из 1150, подавших заявки. В приеме в систему страхования вкладов было отказано191 банку – многие кредитно-финансовые организации намеренно не подавали ходатайства и не участвовали в отборе, определив для себя в качестве приоритетного направления развития бизнеса обслуживание и финансовое сопровождение корпоративных клиентов. Вместе с тем, в банковской среде бытовало мнение, что отказ в приеме в систему страхования вкладов – это тревожный звоночек, который явно свидетельствует о неблагополучии в банке. И действительно, вскоре у 24 банков из числа «отказников» была отозвана лицензия.

В течение последнего года надзорные органы присматривались к происходящему в «Красбанке» особенно пристально. В марте прошлого года в центральном офисе банка в Москве сотрудниками правоохранительных органов в рамках уголовного дела, возбужденного по статье «мошенничество», был проведен обыск и изъяты документы, которые имеют отношение к компаниям из числа клиентов банка. История наделала много шума, но истинная подоплека дела так и осталась тайной. А полгода спустя, в октябре, Московское территориальное управление Банка России выслало в адрес банка предписание по ограничению ряда банковских операций сроком на полгода в связи с тем, что работа по выявлению сомнительных операций носила выборочный характер, несмотря на значительное число направленных в уполномоченный орган сообщений, отсутствовала практика запросов у клиентов товарно-транспортных и складских документов. В банке были приостановлены операции по осуществлению налоговых платежей, привлечению денежных средств на депозиты от юридических лиц, открытию расчетных счетов, кассовому обслуживанию частных и юридических лиц, переводам денежных средств по поручению клиентов без открытия счета.

Решение о применении крайней меры воздействия – отзыве лицензии на осуществление банковских операций – принято Банком России в связи с неисполнением КБ «Красбанк» федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением в течение одного года требований Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также учитывая неоднократное применение мер в порядке надзора. «Красбанк» не соблюдал сроки направления в Росфинмониторинг сообщений об операциях, подлежащих обязательному контролю, а также не проводил надлежащую идентификацию своих клиентов. Кроме того, кредитная организация несвоевременно осуществляла расчеты по счетам клиентов и представляла в Банк России недостоверную отчетность.

«Вероятней всего, Банк России продолжает проводить негласную политику, направленную на то, чтобы в России осталось порядка двухсот кредитных организаций, так как в данном случае легче контролировать их финансовую надежность, – поделился мнением бывший миноритарный акционер одного из средних российских банков, лишившихся лицензии. – «Антиотмывочный закон» слишком уж часто служит прикрытием для действий Банка России по неожиданному и мгновенному отзыву лицензии. Правильнее, чтобы причастность финансовой организации к легализации доходов, полученных преступным путем, проверялась профильным ведомством – Росфинмониторингом, а не Банком России, в сферу надзора которого должен входить контроль за достаточностью нормативов и правильностью предоставленных финансовых отчетов».

В соответствии с приказом Банка России в банке назначена временная администрация до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора, полномочия исполнительных органов банка приостановлены. По телефонам челябинского офиса банка дозвониться не удалось.