Банки берут друг у друга взаймы под 40% годовых

В условиях кризиса ликвидности правительство поддержало отечественную банковскую систему, пообещав выделить 1,12 трлн рублей Сбербанку, ВТБ и Газпромбанку на три месяца с условием, что финансовые организации окажут поддержку другим банкам. Сейчас ставки межбанковского кредитования уже достигают 40% годовых. Возможно, в скором времени произойдет ряд банкротств мелких и средних банков.

По инициативе Министерства финансов России и Банка России крупнейшие российские банки получат в ближайшие дни 1,12 трлн рублей: Сбербанк – 754,2 млрд рублей, Внешторгбанк – 268,5 млрд рублей и Газпромбанк – 103,9 млрд рублей и дополнительно 60 млрд рублей на кредитование участников фондового рынка под залог ценных бумаг. Полученные средства госбанки будут обязаны направить на поддержку кредитных организаций, столкнувшихся с проблемами ликвидности. Первая помощь уже была оказана инвестиционному банку «КИТ Финанс», который в начале недели не смог выполнить обязательства перед контрагентами на сумму свыше 10 млрд рублей и фактически оказался на грани банкротства. Всего же в списке «проблемных» числятся 15 банков, которые на сегодняшний день не в силах выполнить кредитные обязательства перед контрагентами и нуждаются в срочной финансовой помощи. Все оказавшиеся в крайне затруднительном положении банки входят в топ-50 по размеру активов. Вице-премьер и министр финансов России Алексей Кудрин также отметил, что руководство ряда кредитных организаций сейчас ведет переговоры со стратегическими инвесторами о вхождении в капитал банка.

В разгар кризиса ликвидности банки стали через суд добиваться выплат по крупным кредитам. Так, только за вчерашний день два крупнейших российских банка подали девять исков в арбитражный суд Москвы с требованием взыскать с заемщиков задолженность по кредитам на общую сумму 55,62 млн долларов. При этом в самих банках не признают связи начавшихся судебных процессов с нестабильной ситуацией на финансовом рынке и нехваткой денежных средств.

Банк России также решил внести свою лепту в поддержку ликвидности банковской системы, значительно снизив для финансовых организаций нормативы обязательных резервов. Если раньше по рублевым обязательствам банков перед частными лицами норматив составлял 5,5%, то с сегодняшнего дня этот показатель уменьшился более чем в три раза – до 1,5%. По обязательствам перед банками-нерезидентами отчисления уменьшились с 8,5 до 4,5%, по иным обязательствам – с 6% до 2%. Кроме того, Банк России снизил ставки по большинству инструментов рефинансирования. Действия регулятора подтверждают не только наличие у банков проблем с ликвидностью, но и финансовую неустойчивость отечественного банковского сектора в целом. В сложившейся обстановке даже борьба с инфляцией отодвинулась на второй план.

«Конечно, это негативно повлияет на инфляцию, но гораздо большую проблему составило бы прекращение кредитования реального сектора экономики, если бы Банк России не пошел на послабления: риск остановки проектов и массовых увольнений сотрудников выше, чем риск инфляции», – полагает старший аналитик Альфа-банка Наталья Орлова.

После вчерашнего закрытия торгов на бирже некоторые участники рынка – крупные банки с государственным участием и «дочки» иностранных банков – были вынуждены предоставлять деньги под залог ценных бумаг под «дружественные» 3-8% годовых. В основном же сделки межбанковского кредитования проходили по ставке 17-20% годовых, порой достигая 30-40%.

«Высокие ставки межбанковского кредитования говорят о кризисе ликвидности в банковском секторе, – уверен бизнес-аналитик Дмитрий Гребенюк. – Для борьбы с кризисом Минфин «заливает» деньгами системообразующие банки, а Банк России снижает нормы обязательных резервов. В итоге это может привести к банкротству мелких и средних банков, а также предприятий отраслей экономики, сильно зависящих от заемного капитала».

Эксперты предполагают, что, возможно, банки будут вынуждены в дальнейшем прибегнуть к распродаже приобретенной несколько лет назад инвестиционной недвижимости, чтобы вернуть «долги».

В связи с нестабильностью банковской системы игроки рынка ищут альтернативные пути привлечения денежных средств – вклады населения. По словам заместителя председателя правления СКБ-банка Олега Демина, многие банки принимают решение о повышении ставок по вкладам, руководствуясь защитой финансовых интересов клиентов. «В условиях нестабильности фондового рынка и курсов мировых валют банковские вклады обеспечивают гарантированную доходность и сохранность сбережений», – отмечает эксперт.

Отсутствие свободных денег у банков, вероятней всего, скажется на рядовых заемщиках. «Скорее всего, ставки по кредитам в ближайшее время возрастут на 2-3%», – уверен Дмитрий Гребенюк.

Банки вынуждены использовать любую возможность, чтобы покрыть дефицит ликвидности.