Старый кредит придется гасить по новой ставке

С 1 февраля банк «Агроимпульс» повысил ставки по выданным ранее кредитам. Клиентам банка предложено либо досрочно, в течение месяца, погасить задолженность по старой ставке, либо выплачивать ссуду на новых условиях.

В середине декабря прошлого года руководство московского банка «Агроимпульс» приняло решение о повышении процентных ставок по действующим кредитам, взятым на приобретение транспортных средств и неотложные нужды. Ставки по ипотечным кредитам пока пересматриваться не планируют. Возмущенным клиентам в банке советуют внимательно перечитать кредитный договор: пункт 2.6 гласит о том, что банк имеет право в одностороннем порядке изменить процентные ставки по выданным кредитам. Причиной повышения ставок по кредитам, как поясняют в банке, стало существенное увеличение ставок межбанковского кредитования. В частности, средневзвешенная ставка межбанковского кредитования MosPrime по кредитам на три месяца за 2008 год изменилась приблизительно в 2,7 раза.

«Причиной повышения процентных ставок по кредитам стало существенное удорожание привлеченных в прошлом году средств, обусловленное развитием мирового кризиса, – сообщили в пресс-службе банка «Агроимпульс». – При этом тенденция роста ставок межбанковского кредитования наметилась уже в августе прошлого года, однако на протяжении четырех месяцев банк «Агроимпульс», рассчитывая на стабилизацию ситуации, воздерживался от применения права на увеличение ставок по действующим кредитным договорам. Между тем нарастание негативной тенденции к концу года вынудило банк пойти на повышение процентных ставок по действующим договорам кредитования на приобретение транспортных средств и неотложные нужды».

Как сообщили в пресс-службе банка «Агроимпульс», уведомления о пересмотре ставок по кредитам были высланы заемщикам заблаговременно. Изменение ставок стало весьма ощутимым: так, по классической программе автокредитования ставки увеличились практически вдвое – с 15 до 35% годовых.

Повышение ставок по выданным кредитам вызвало волну возмущения среди клиентов банка. На одном из интернет-форумов клиент кредитной организации заявлял, что при получении займа специально уточнил о возможности одностороннего пересмотра ставки, и сотрудник банка заверил, что организация дорожит своей репутацией и на повышение ставок по уже выданным ссудам не пойдет ни в коем случае. Видимо, накал страстей достиг такой степени, что банк вынужден был пойти на попятную: на днях на официальном сайте появилось новое сообщение: «В результате общения с клиентами, тщательно оценив поступающие от них предложения и вопросы, а также учитывая социально-экономическую ситуацию в стране, сложившуюся в результате развития мирового финансового кризиса, правление ОАО КБ «Агроимпульс» отменило ранее принятое решение о повышении процентных ставок кредитования».

Впрочем, повышение ставок по выданным кредитам все же произойдет, хотя и будет не столь существенным. Признав, что «подход к формированию новых ставок пропорционально изменению ставок межбанковского кредитования в 2008 году оказался недостаточно очевидным» для рядовых клиентов, банк избрал в качестве ориентира повышения ставок по кредитам изменение ставки рефинансирования Банка России. Необходимо отметить, что за последние месяцы ставка рефинансирования менялась уже неоднократно: с 12 ноября 2008 года она увеличена с 11 до 12%, а с 1 декабря – до 13%. С учетом изменения показателя, ставки по ссудам банка также возросли на треть. «Если у клиента в договоре первоначальная ставка составляла 10% годовых, то новая ставка составит 13% годовых. Если старая ставка была 15%, то новая составит 19,5% годовых», – сообщили в пресс-службе банка «Агроимпульс».

На сегодняшний день каждому заемщику, несогласному с повышением ставки, предоставляется возможность досрочно выполнить обязательства перед банком. При этом если досрочный возврат кредита будет осуществлен в тридцатидневный срок, то процентная ставка не возрастет, а при полном погашении задолженности по кредиту в течение трех месяцев новая процентная ставка будет выше прежней лишь на 2,5%. Очевидно, что воспользоваться предложенной возможностью по досрочному погашению ссуды смогут далеко не все клиенты банка: уже сейчас, по словам представителей кредитной организации, увеличился поток обращений от клиентов, интересующихся, какие варианты рестуктуризации задолженности по ссуде возможны в случае увольнения с работы или резкого сокращения заработка. «Такие случаи мы рассматриваем в индивидуальном порядке и вместе с клиентами ищем выход из ситуации», – сообщили в пресс-службе банка «Агроимпульс».

Повышение ставок по выданным ссудам – мера заведомо крайне непопулярная, поэтому российские банки, уже неоднократно повысив ставки по вновь выдаваемым кредитам, пока не спешат заявлять о пересмотре ставок по действующим кредитным договорам.

«Повышение ставок по кредиту в условиях нестабильности воспринимается клиентами негативно, – отмечает директор департамента маркетинга и планирования продуктов Москоммерцбанка Дмитрий Орлов. – Такие действия банки должны предпринимать крайне осторожно, ведь заемщик может не справиться с новой нагрузкой». По мнению эксперта, даже в условиях кризиса оправданным может быть удорожание стоимости кредитов на уровне повышения ставок по вкладам – то есть до 5% на данный момент.

Однако при ухудшении ситуации в финансовом секторе представители банков не исключают возможности повышения ставок по уже выданным кредитам, в том числе и по долгосрочным ипотечным ссудам. Так, перед новогодними праздниками открыто заявил об увеличении ставок по выданным кредитам «Собинбанк», в среднем ставки возросли на 3,09%. Всем клиентам банка были разосланы заказные письма с извещениями об одностороннем увеличении ставки.

«Пересмотр процентных ставок уже происходит почти во всех кредитных организациях из-за роста стоимости фондирования и риска невозвратов кредитов, – говорит депутат Государственной Думы России, президент Ассоциации региональных банков «Россия» Анатолий Аксаков. – Частным лицам, выплачивающим крупные кредиты, к примеру, на покупку жилья, я бы советовал выплачивать их досрочно».

Пока остается неясным, как граждане, имеющие на руках кредит, да к тому же столкнувшиеся с финансовыми трудностями, будут рассчитываться по «новому» займу. Игроки рынка уверены: если банки в массовом порядке начнут повышать ставки по действующим кредитам, избежать роста просроченной задолженности не удастся.