Несмотря на стагнацию в российской экономике и снижение доходов большинства россиян в последние годы, проблема грамотного размещения личного капитала не утратила для граждан своей актуальности. Более того, привычные инструменты инвестирования уже не демонстрируют необходимого уровня доходности и надёжности, что требует особого внимания к процессу их выбора. Например, если весной 2015 года на фоне дефицита ликвидности в банковской системе ставки по вкладам могли составлять около 15% годовых, то в текущем году средняя процентная ставка составила всего около 9%*, и тенденция к снижению сохраняется. В крупнейших кредитных организациях ставки ещё ниже, что, по сути, является платой вкладчиков за надёжность в условиях продолжения политики ЦБ РФ по отзыву банковских лицензий и ужесточения требований к банкам.
Тем, кого не устраивает уровень доходности депозитов в российских банках, следует внимательнее рассмотреть возможности фондового рынка. В частности, подробнее познакомиться с индивидуальными инвестиционными счетами, или ИИС, с помощью которых каждый россиянин может инвестировать в акции, облигации, валюту и получать налоговые вычеты. Новый вид брокерского счёта появился в январе 2015 года в рамках государственного проекта, направленного на развитие национального финансового рынка и привлечение долгосрочных инвестиций в экономику. На конец ноября текущего года, по данным Московской биржи, в России было открыто 177 769 ИИС** – немного с точки зрения общей численности населения, но уже весьма значимо для отечественного фондового рынка. Именно система ИИСов, которая опирается на опыт таких развитых стран, как США, Великобритания, Германия и прочие, способна послужить для российских инвесторов основой эффективного долгосрочного инвестирования и формирования личных пенсионных накоплений.
Открыть ИИС может каждый россиянин. На выбор предлагается два типа налогового вычета: на взнос – предусматривающий возврат 13% от инвестируемой суммы, но не более уплаченной за год суммы НДФЛ, и вычет на доход – предполагающий освобождение от НДФЛ полученного инвестиционного дохода. С точки зрения управления личными финансами, 13% налогового вычета можно отнести к дополнительному доходу. Например, вы выбрали первый тип вычета и вложили 400 000 рублей в акции. Можно уже на следующий год вернуть 13% от этой суммы – 52 000 рублей. И в дальнейшем ежегодно возвращать 13% от внесённой за прошлый год суммы дополнительно к полученному инвестиционному доходу.
В настоящий момент максимальная сумма инвестирования в рамках ИИС составляет 400 000 рублей в год. Пополнение возможно любыми суммами, поэтому пользоваться такими счетами могут граждане с любым уровнем дохода. Вполне возможно, что уже в скором будущем максимальная сумма взноса на ИИС будет увеличена с 400 000 до 1 000 000 рублей – о такой возможности недавно заявил представитель Минфина РФ.
Срок использования ИИС не ограничен. Однако важно знать, что при закрытии ИИС ранее чем через три года с момента оформления инвестор теряет право на получение налоговой льготы, а полученные ранее вычеты потребуется вернуть государству.
ИИС позволяет инвестировать в широкий спектр финансовых инструментов: акции, облигации, покупать валюту и торговать инструментами срочного рынка. Примечательно, что использование ИИС в сочетании даже с консервативными инструментами инвестирования позволяет добиться высокой потенциальной доходности.
Традиционно самыми надёжными являются вложения в облигации федерального займа, муниципальные облигации и облигации Субъектов Федерации, акции и облигации крупного инфраструктурного бизнеса РФ (Сбербанк, «Газпром», «Роснефть»*** и пр.). С учётом налогового вычета доходность инвестиций через ИИС может существенно превосходить среднерыночные процентные ставки по банковским вкладам. При этом инвестиционные риски минимальны, так как капитал размещается в надёжные активы. Для примера: текущая доходность по наиболее консервативным облигациям федерального займа (ОФЗ) составляет около 8-10% годовых****. С учётом налогового вычета в размере 13% совокупная доходность в разы превысит ставки банковских вкладов за первый год ИИС. И это без учёта НДФЛ, так как процентный доход с ОФЗ не облагается подоходным налогом.
Помимо покупки облигаций на ИИС консервативным инвесторам стоит также рассмотреть возможность приобретения структурных продуктов – готовых инвестиционных решений с высокой потенциальной доходностью, включающих в себя перспективные российские и мировые активы. Например, предлагаемый компанией «Открытие Брокер» структурный продукт «Золотая защита» со 100% защитой капитала, ориентированный на рост стоимости золота, имеет целевую потенциальную доходность около 19% годовых, сумма инвестирования составляет от 250 000 рублей. Таким образом, потенциальный доход инвестора, который воспользовался таким структурным продуктом через ИИС, может более чем в три раза превысить ставки банковских вкладов с учётом налогового вычета.
Более подробно с линейкой финансовых продуктов, доступных клиентам «Открытие Брокер» на ИИС, можно ознакомиться в специальном разделе сайта брокерской компании. Опытные инвестиционные консультанты помогут выбрать оптимальное финансовое решение, исходя из целей и планируемого срока инвестирования, ожиданий по потенциальной прибыли, а также желаемой степени участия в управлении капиталом.
Кстати, конец года – оптимальное время для оформления ИИС. Специфика данного инструмента такова, что открыв и пополнив инвестиционный счёт сейчас, уже весной следующего года можно вернуть в виде вычета 13% от внесённой на ИИС суммы. Таким образом, при пополнении ИИС на 400 000 рублей в декабре размер вычета составит 52 000 рублей, которые можно будет реинвестировать в начале 2017 года и получить в будущем ещё большую потенциальную доходность. Если же пополнить ИИС после наступления Нового года, то налоговый «подарок» от государства можно будет также получить, но не раньше 2018 года.
Не следует откладывать своё финансовое благополучие на потом – обращайтесь в филиал «Открытие Брокер» в Челябинске и используйте свои возможности.
Филиал АО «Открытие Брокер» в Челябинске,
г. Челябинск, проспект Ленина, д. 26а, строение 2, офис 901 (бизнес-холл «БОВИД»);
тел.:8 (351) 200 400 3;
Оpen-broker.ru.
АО «Открытие Брокер». Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности №045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 г. (без ограничения срока действия).
Услуги по доверительному управлению ценными бумагами оказывает ООО УК «Открытие», лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг № 045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.
Результаты деятельности управляющего по управлению ценными бумагами в прошлом не определяют доходы учредителя управления в будущем. До заключения договора ознакомиться с условиями управления активами, получить сведения о лице, осуществляющем управление активами, и иную информацию, которая должна быть предоставлена в соответствии с федеральным законом и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, можно в ООО УК «Открытие» по адресу: 115114, Россия, г. Москва, переулок Дербеневский 1-й, дом 5, строение 2, тел.: (495) 232-59-73, а также в сети интернет по адресу: www.open-am.ru.
* Базовый уровень доходности рублёвых вкладов на срок от 181 дней до 1 года в декабре 2016 года составил 9,355%, в мае 2015 г. – 14,934%.
** Данные Московской биржи, опубликованные Financial One.
*** ПАО «Сбербанк», ПАО «Газпром», ПАО «НК «Роснефть»
**** Доходность к погашению облигаций Минфина РФ ОФЗ-25080-ПД (ISIN RU000A0JS751) по цене последней сделки по состоянию на 06.12.2016 г. в 11:42 (мск) на торгах Московской биржи составила 9,06%. Выплаты купона осуществляются два раза в год. Предложение не является офертой.
