Банки повернулись к ипотеке лицом

Рынок ипотечного кредитования демонстрирует постепенный рост. И хотя в текущем году выйти на докризисный уровень объемов выдачи займов банкирам вряд ли удастся, они уверяют, что в ближайшие месяцы стоит ожидать снижения банками размера первоначального взноса по ипотеке, а также либерализации требований к заемщикам.

Прошедший 2009 год во многом стал переломным для рынка ипотечного кредитования: банки ужесточали условия займов, повышали процентные ставки по кредитам и вовсе приостанавливали выдачу новых займов, объясняя это большими рисками, которые несет в себе ипотека.

В 2010 году, по мнению банкиров, ситуация изменится в лучшую сторону.

Пока же статистика выдачи новых займов в этом году выглядит весьма скромно. Так, если в четвертом квартале 2008 года, по данным Банка России, было выдано ипотечных кредитов на 95 348 млн рублей, то ко второму кварталу 2009 года – всего 22 664 млн рублей.

Согласно данным Минрегионразвития, в 2010 году запланирован рост объема выдачи ипотечных кредитов на 198% относительно 2009 года. Всего планируется выдать около 168 тысяч кредитов по 1,5 млн рублей каждый. Дальнейшие планы также впечатляют: к 2015 году планируется выдавать по миллиону кредитов в год, а общий объем кредитования будет составлять свыше 2 трлн рублей ежегодно.

«На сегодняшний день сектор ипотеки демонстрирует признаки активного роста. Этому способствуют факторы либерализации условий кредитования со стороны банков и снижение ипотечных ставок. Однако восстановление докризисных объемов так или иначе невозможно без участия «первичного» рынка недвижимости, который сейчас все еще находится за рамками большинства ипотечных программ, – говорит генеральный директор филиала BSGV в Челябинске Татьяна Лямина. – Учитывая фактор более низких цен на жилье в стадии строительства, доля такой недвижимости в общем объеме ипотеки в 2007–2008 годах была существенной, поэтому без нее ипотечный сегмент вряд ли выйдет на докризисные рельсы в части объемов кредитования. Снижение размера первоначального взноса и либерализация требований к заемщикам – это планы на 2010 год».

На сегодняшний день рынок ипотеки демонстрирует все признаки оживления. В сектор долгосрочного розничного кредитования постепенно возвращаются банки, которые покинули его в пик кризиса. Банкиры начинают активно продвигать кредитные программы, адаптированные к новым реалиям действительности и потребностям потребителей.

«Чем быстрее будет восстанавливаться экономика, а рынок труда – возвращаться на свои прежние позиции, обеспечивая платежеспособный спрос, тем больше гибких предложений кредитования банки смогут предложить населению, – комментирует заместитель управляющего Челябинским филиалом Промсвязьбанка Олег Гриценко. – Никто не старается искусственно сдерживать кредитование, ведь в первую очередь банки реагируют на спрос и финансовые возможности заемщиков качественно обслуживать кредиты».

На данный момент средние ставки по ипотеке до сих пор остаются на высоком уровне. По словам управляющей кредитно-кассовым офисом Городского ипотечного банка в Челябинске Оксаны Обогреловой, на рынке можно найти ставки от 9 до 11% годовых, однако их в основном предлагают государственные банки, а также кредитные организации, работающие по стандартам АИЖК. «В коммерческих банках ставку ниже 14% найти трудно», – говорит она. Большого спроса на ипотеку в этом году также не ожидается. По словам Оксаны Обогреловой, население до сих пор напугано проблемами, с которыми столкнулось в 2009 году. Именно поэтому многие пока не решаются брать ипотечные кредиты, опасаясь снижения своей платежеспособности.

По словам банкиров, на сегодняшний день наиболее востребованы у населения рублевые займы. В основном банки, предоставляющие ипотечные кредиты, предлагают займы с первоначальным взносом от 30%. Однако в конце прошлого года Агентство по ипотечному жилищному кредитованию заявило о том, что собирается уже к лету 2010 начать выдачу кредитов с первоначальным взносом 10%. Благодаря этому у заемщиков, которые не могут накопить 30% на первоначальный взнос на ипотеку, может появиться надежда иметь, хоть и с помощью ипотеки, но все же собственное жилье.

Возможно, смягчение условий кредитования приведет к оживлению рынка ипотечного кредитования. Пока же банкиры советуют потенциальным клиентам тщательно оценивать свои финансовые возможности и всегда помнить, что ипотека – это один из наиболее рисковых видов кредитования.