Банк «Агроимпульс» работает на рынке уже двадцать лет, однако стимул к динамичному развитию он получил около шести лет назад в связи со сменой собственников и руководящей команды. Тогда же банк приступил к развитию филиальной сети, расширению спектра предоставляемых банковских услуг. На рынке г. Челябинска «Агроимпульс» появился в ноябре 2006 года, позиционируя себя как универсальная кредитно-финансовая организация. О том, какие услуги сегодня предлагает банк челябинцам и какие цели ставит перед собой на ближайшие время, рассказывает управляющая челябинским филиалом банка «Агроимпульс» Марина Одновол.
– Марина Владимировна, прошлый год был достаточно трудным для банковской сферы: ужесточение контроля со стороны Банка России, сложности в привлечении денежных средств, обострение конкурентной борьбы в сегменте розничных услуг. Какие цели стоят перед филиалом на 2010 год?
– Действительно, 2009 год оказался весьма сложным для банковской сферы, но, несмотря ни на что, мы смотрим вперед и намерены активно развиваться, предлагая нашим клиентам конкурентоспособные услуги. Мы нацелены на расширение клиентской базы, а также на развитие услуг, как для частных, так и для корпоративных клиентов.
– Какой из этих сегментов в приоритете?
– «Агроимпульс» – универсальный банк, для нас важны как розничные, так и корпоративные клиенты. По сути сегодня все банки предлагают практически одинаковый набор услуг на сходных условиях и по вполне сопоставимым расценкам. Выделиться на фоне конкурентов, запомниться, заслужить расположение и доверие клиента можно только за счет высокого уровня сервиса и уважительного отношения к клиенту и его потребностям. Мы понимаем, что клиентам всегда хочется обслуживаться в том банке, где работают профессионалы с искренней, доброжелательной улыбкой. Для нас очень важно обеспечить неизменно высокое качество обслуживания, каждый клиент должен стать для нас особенным, чтобы ему захотелось вновь вернуться в наш банк.
– На сегодняшний день многие компании региона остро нуждаются в дешевых источниках финансирования. Какие условия кредитования вы готовы предложить корпоративным клиентам?
– Банк предлагает различные формы кредитных продуктов, позволяющих эффективно реализовать потребности клиента в заемных средствах и минимизировать его издержки по обслуживанию задолженности. Банк индивидуально подходит к потребностям бизнеса клиента и готов предложить такие инструменты, как овердрафты, кредиты и кредитные линии (возобновляемые и невозобновляемые). Овердрафтный кредит – кредитование расчетного счета клиента при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств, кредит может быть беззалоговым, а лимит составлять до 50% от оборотов предприятия.
Перед банком пока не стоит задача стать основным кредитором крупных промышленных предприятий, мы ориентируемся главным образом на потребности малого и среднего бизнеса. Кредиты предоставляются сроком до одного года. При этом каждому клиенту оказывается помощь в подготовке документов и разрабатывается индивидуальная схема кредитования.
– Какие еще услуги банк предоставляет юридическим лицам?
– В банке «Агроимпульс», пожалуй, одни из наиболее выгодных на челябинском рынке условий размещения свободных денежных средств. Для этого имеются несколько надежных инструментов – начисление процентов на неснижаемый остаток на расчетном счете, векселя и депозиты на срок от одного дня. По депозитам юридических лиц процентные ставки зависят от суммы и срока размещения денежных средств и достигают 15% годовых. В широкой линейке депозитов банка есть вклады с возможностью пополнения и частичного востребования, что позволяет пользоваться денежными средствами сверх минимального остатка в текущем режиме.
Кроме того, банк предлагает выгодные условия расчетно-кассового обслуживания.
Комиссии по исходящим платежам клиентов установлены не в процентном отношении к суммам платежей, а на фиксированном приемлемом уровне. По входящим платежам комиссия отсутствует. Надежность и оперативность осуществления платежей обеспечивает современная система «Интернет-клиент». При этом комиссия за открытие счета при одновременном подключении системы «Интернет-клиент» не взимается.
Для клиентов, работающих с денежной наличностью, банк предлагает низкие тарифы за снятие и взнос наличности. А также банк готов обеспечить инкассацию с последующим пересчетом и зачислением на расчетный счет.
Помимо рублевых предлагаем широкий спектр валютных операций, в том числе открытие и ведение валютных счетов, конверсионные операции, операции по валютному контролю (в том числе оформление паспортов сделок), документарные.
Сегодня корпоративные клиенты зачастую получают подряды на конкурсной основе. При этом требуется подтверждение добросовестности клиента в форме банковской гарантии. Наш банк предоставляет широкий спектр банковских гарантий, в том числе гарантии на участие в конкурсах и на исполнение обязательств по контрактам.
– Частных лиц кредитуете?
– Пока мы не занимается развитием популярного сегодня направления – потребительского кредитования. Мы больше нацелены на выдачу жилищных займов и кредитных карт. Программа «Агроимпульс-Квартира» – это реальная возможность удобно и на выгодных условиях приобрести квартиру.
Банк выдает ипотечные кредиты по стандартам АИЖК, процентные ставки очень низкие, варьируются от 9,82% до 11,46% годовых, ежемесячные комиссии отсутствуют. За рассмотрение заявки никаких комиссий также не взимается, решение о выдаче займа принимается в течение трех дней. Срок кредитования – от 3 до 30 лет.
– Не могли бы вы привести конкретный пример, заемщикам с каким доходом сейчас доступна ипотека?
– Конечно. К примеру, клиент хочет приобрести квартиру стоимостью 1,5 млн рублей с минимальным первоначальным взносом 30% (450 тыс. рублей) на 15 лет. С учетом суммы кредита 1050 тыс. рублей ежемесячная выплата составит порядка 12 192 рублей. Для получения такого кредита совокупный доход заемщика или супругов должен составлять около 32 тыс. рублей.
Короткий срок рассмотрения заявки и одни из самых низких процентных ставок в регионе делают данную программу очень популярной среди клиентов, которые ценят свое время и умеют считать деньги. Также предусмотрена программа ипотечного кредитования, предусматривающая снижение процентной ставки в размере 0,5% годовых.
С сентября 2009 года банк предлагает программу «Агроимпульс – военная ипотека» для военнослужащих – участников накопительно-ипотечной системы. Процентная ставка по кредиту в 2010 году составляет 11% годовых. По программе военнослужащие могут получить в собственность квартиру уже в начале срока службы в армии.
Кстати, для удобства клиентов на сайте банка можно не только ознакомиться с подробными условиями программ по классической ипотеке, но и подать заявку в электронном виде, а также рассчитать максимальную сумму кредита и ежемесячный платеж исходя из доходов потенциального заемщика.
– Мне кажется, что сегодня многие челябинцы, уровень дохода которых позволяет задуматься о приобретении нового жилья, несколько опасаются брать кредиты, потому что не имеют уверенности в завтрашнем дне, боятся потерять работу…
– Отчасти это так, но в последнее время к нам приходит много клиентов, нуждающихся в улучшении жилищных условий. Многие используют в счет погашения ипотеки материнский капитал. Поэтому говорить о том, что рынок ипотечного кредитования пока не ожил, не приходится. Спрос есть, и он, несомненно, будет расти.
– Какие еще услуги вы готовы предложить частным клиентам?
– В банке действует уникальный продукт – «Большие деньги», рассчитанный на собственников бизнеса, директоров крупных предприятий и представителей властных структур. Банк готов предложить клиентам, в которых он уверен, «золотую» или «платиновую» кредитную карту сроком на три года с лимитом от 500 тыс. руб. до 5 млн рублей. Открыв лимит, клиент на три года избавляется от необходимости занимать деньги. У него под рукой всегда есть тонкая пластиковая карта, которая работает как финансовая подушка безопасности: где бы клиент ни был, в какой ситуации ни оказался, у него всегда будут «Большие деньги» для покрытия непредвиденных расходов, для очень выгодной и удачной сделки, для неожиданного и приятного сюрприза для своих близких и любимых людей, да и просто для всего что угодно.
– Действительно, очень удобно. Ведь бизнесмены часто сетуют на свою занятость и не всегда знают, что их ждет завтра…
– Вы правы. Именно поэтому мы хотим, чтобы наши клиенты всегда чувствовали себя комфортно.
– Какие еще «карточные» продукты есть в банке?
– Большим спросом пользуются зарплатные проекты банка с помощью пластиковых карт Visa. Весомым преимуществом нашего банка является зачисление заработной платы в кратчайшие сроки – в течение одного часа. Кроме того, банк «Агроимпульс» имеет развитую банкоматную сеть, на территории Челябинска располагаются 15 устройств. Большинство из них – в крупных магазинах и торговых комплексах, таких как ТРК «Куба», «Киномакс-Победа», выставочный зал Союза художников, ТК «Экспресс», БД «Бовид», офисное здание по Курчатова, 19, ТК «Северо-западный». Часть банкоматов располагается на территории крупных предприятий клиентов.
– Какие еще услуги для частных клиентов предлагает банк?
– Мы производим обмен валюты принимаем платежи по системе «Город».
Разумеется, мы принимаем и вклады населения. Кстати, по одним из самых выгодных условий в городе.
– Многие банки уже начали снижение ставок по депозитам. Вы не стали исключением?
– К сожалению, нет. Последнее снижение ставок прошло 1 апреля, однако ставки до сих пор находятся на очень привлекательном уровне.
Сегодня наибольшей популярностью пользуется вклад «уДачный сезон» с минимальным первоначальным взносом в 30 тысяч рублей и процентной ставкой до 14% годовых. Проценты капитализируются ежемесячно, есть возможность пополнения и досрочного истребования вклада без потери причисленных процентов. Кроме того, в зависимости от суммы вклада клиент может бесплатно оформить международную банковскую карту Visa (Electron, Classic, Gold).
Если сумма выше 250 тысяч рублей, ставка по вкладу «Импульс Де люкс» устанавливается в размере до 14,5% годовых, при сумме от 3 млн рублей – 15% по вкладу «Импульс Элитный».
– Не боятся челябинцы размещать столь крупные суммы, ведь страхованию подлежат только вклады до 700 тысяч рублей?
– Вы знаете, нет, не боятся. У нас много VIP-клиентов, которые размещают крупные суммы на счетах. Наверное, причиной такого доверия к банку являются 20 лет безупречной работы на финансовом рынке. С 2004 года банк входит в систему страхования вкладов и ни разу не подводил своих клиентов.
Условия ипотечного кредитования.
Процентные ставки по депозитам и векселям для юридических лиц.
Процентные ставки по депозитам для частных лиц.
Для получения дополнительной информации вы можете обратиться в филиал «Челябинский» (г. Челябинск, пр. Ленина, 30) или позвонить по телефонам: 8 (351) 264-06-09, 264-05-73, 264-06-04.
ОАО КБ «Агроимпульс»
Лицензия Банка России №514
