Банки охотнее кредитуют малый бизнес и население

Банки Челябинской области постепенно возобновляют кредитование организаций и частных лиц. В банковском секторе отмечается переориентация в направлениях выдачи кредитов: наиболее динамично прирастали кредиты малому, среднему бизнесу и населению.

В первом полугодии банки предоставили организациям, предприятиям и населению Челябинской области кредитов на 167,8 млрд руб., сообщает главное управление Банка России по Челябинской области. Это сопоставимо с показателем аналогичного периода прошлого года (162,0 млрд руб.) и пока далеко от докризисного уровня: так, в первом полугодии 2008 года объем выдачи кредитов составлял 281,4 млрд рублей.

Южноуральские предприятия, как и частные лица, по-прежнему предпочитают не брать лишних валютных рисков и получать заимствования в рублях: объем кредитов в российской валюте с начала года увеличился на 8,0% до 159,7 млрд руб. В иностранной валюте выдано 8,1 млрд руб. (снижение на 43,0%). Доля кредитов в рублях в совокупной выдаче увеличилась до 95,2% и остается выше показателя по Уральскому региону (83,8%) и по России (86,2%).

Преимущественная часть кредитов (80,3%) – 134,7 млрд руб., была выдана предприятиям и организациям, в том числе организациям различных видов экономической деятельности направлено 94,5 млрд руб. (70,2% от общего объема кредитов в экономику), на завершение расчетов во всех видах хозяйственной деятельности – 40,2 млрд руб. (29,8%).

Снижение объема выдачи кредитов предприятиям за первое полугодие 2010 года составило 9,6% (в первом полугодии 2009 года показатель уменьшился на 36,2%). Наибольший объем кредитов предоставлен организациям обрабатывающих производств – 56,6 млрд руб. (59,8%); оптово-розничной торговли и ремонта – 20,3 млрд руб. (21,5%). Но относительно первого полугодия 2009 года объемы кредитования данных отраслей все же снизились на 20,0% и 3,0% соответственно. Снижено кредитование и организаций, занимающихся производством и распределением электроэнергии, газа и воды – на 87,2% до 0,4 млрд руб.(0,4% общего объема выданных в экономику кредитов); добычей полезных ископаемых – на 64,4% до 1,2 млрд руб. (1,3%); строительных компаний – на 26,0% до 2,2 млрд руб. (2,4%); прочих видов деятельности – на 13,8% до 6,1 млрд руб. (6,5%); сельскохозяйственных организаций – на 7,2% до 2,9 млрд руб. (3,1%).

Рост объема выдачи кредитов отмечался у организаций транспорта и связи – на 72,4% до 1,0 млрд руб. и организаций, осуществляющих операции с недвижимым имуществом, по аренде и предоставлению услуг – на 54,2% до 3,8 млрд руб.

Кредиты, предоставленные предприятиям малого и среднего бизнеса, увеличились по сравнению с первым полугодием прошлого года на 77,0% и составили 35,2 млрд руб., в том числе кредиты индивидуальным предпринимателям – на 91,1% до 5,5 млрд руб. Удельный вес кредитов предприятиям малого и среднего бизнеса в совокупных кредитных вложениях в экономику области увеличился на 12,8% до 26,2% и остается на более высоком уровне, чем по Уральскому региону – 17,6% и по России – 18,9%. Примечательно, что более половины (57,7%) объема кредитов выдано региональными банками.

Объем кредитов, предоставленных банками частным лицам, увеличился в 2,5 раза (в первом полугодии 2009 года снижение на 72,3%) до 33,0 млрд руб. В результате их удельный вес в совокупных кредитных вложениях увеличился с 8,0% до 19,7% и оказался выше среднего показателя по России (14,4%) и Уралу (19,0%). Инорегиональными банками выдано 84,2% от общего объема кредитов населению.

Обязательства предприятий, организаций и населения Челябинской области перед кредитными организациями с летом прошлого года незначительно увеличились, составив 294,5 млрд руб., в том числе юридических лиц и индивидуальных предпринимателей – на 2,0% до 197,0 млрд руб., частных лиц – снизились на 3,7% до 97,5 млрд руб.

Сложное финансовое положение послужило причиной увеличения просроченной ссудной задолженности как юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, так и населения. Остатки кредитов, невозвращенных в установленный срок кредитным организациям заемщиками Челябинской области, на 1 июля 2010 года достигли 21,0 млрд руб. (рост по отношению к 01.07.2009г. на 45,9%), в том числе юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями не возвращено в срок 12,6 млрд руб. (на 51,3%), частными лицами - 8,4 млрд.руб. (на 38,3%). Удельный вес просроченных ссуд в совокупной задолженности вырос до 7,1%, в том числе юридических лиц и индивидуальных предпринимателей - с 4,3% до 6,4% (по УрФО – 5,2%; России - 6,2%), населения – с 5,9% до 8,6% (по УрФО – 6,2%; России – 7,5%).

Под влиянием последовательного снижения Банком России ставки рефинансирования (в 2009 году она снизилась с 13% до 8,75%, в первом полугодии 2010 года – до 7,75%) и рекомендаций Банка России по ограничению уровня рублевых ставок по вкладам населения значительно изменился диапазон процентных ставок на рынке привлечения ресурсов и на рынке кредитования. Средневзвешенные процентные ставки по кредитам в рублях частным лицам по сравнению с первым полугодием 2009 года сократились на 1,8 п.п. и составили 16,8%; нефинансовым предприятиям – на 4,8 п.п. до 13,2%; банкам – на 5,0 п.п. до 3,6%.

Средневзвешенные процентные ставки в долларах США по кредитам населению снизились на 0,9 п.п. до 11,5%, предприятиям – на 3,4% до 10,5%. Средневзвешенные ставки по кредитам в евро для населения сократились на 3,7 п.п. до 10,8%; по кредитам для предприятий увеличились на 1,4п.п. до 10,5%.