Ипотека – кого-то она пугает, а кому-то уже реально помогла в решении квартирного вопроса. Об особенностях ипотечного кредитования в Росбанке рассказала исполняющая обязанности управляющего Челябинским филиалом ОАО АКБ «РОСБАНК» Елена Деревянных.
– Насколько мне известно, в Росбанке сейчас проходит акция по ипотечному кредитованию?
– Да, действительно в Росбанке действует акция «Весна с Росбанком станет уютнее», в рамках которой комиссия за выдачу ипотечного кредита не взимается. Этой весной Росбанк готов предложить своим клиентам максимально выгодные условия для приобретения квартиры на вторичном рынке жилья. Акция продлится с 14 марта по 31 мая 2011 года.
– Каковы процентные ставки по ипотечным кредитам?
– Действующие ставки – среднерыночные. В декабре 2010 года банк снизил процентные ставки по ипотечным кредитам в среднем на 1%. Сегодня их минимальный уровень составляет 10% годовых в рублях.
– Процентная ставка по кредиту меняется во время пользования кредитом?
– Росбанк предлагает несколько программ ипотечного кредитования, по которым есть и фиксированные процентные ставки в течение всего срока пользования кредитом, и переменные. Программы с переменными процентными ставками выгодны для клиентов, предполагающих досрочное погашение кредита в течение 5-7 лет. Мы можем подобрать индивидуально для каждого клиента наиболее выгодный вид кредита в зависимости от его потребностей как с фиксированной ставкой, которая не будет меняться в течение всего срока действия договора, так и вид кредита с переменной ставкой.
– Какую сумму можно получить в Росбанке по программе ипотечного кредитования?
– При определении размера кредита учитываются доходы, имеющие как прямое, так и косвенное подтверждение, то есть к рассмотрению могут приниматься и не подтвержденные документами доходы. Если собственных доходов заемщика недостаточно, мы принимаем во внимание доходы до четырех членов семьи: супруга или супруги, в том числе гражданских, родителей, детей, родных братьев и сестер, в том числе сводных. Кроме того, при определении доступной суммы кредита будут учитываться ежемесячные расходы клиента.
– Есть ли необходимость в поручителях при получении ипотечного кредита в Росбанке?
– Росбанк идет навстречу своим клиентам. Если дохода заемщика достаточно для получения нужной ему суммы кредита, то необходимости в поручителях нет.
– Каким должен быть возраст заемщика, чтоб получить ипотечный кредит?
– Возраст заемщика, претендующего на получение ипотечного кредита, должен быть больше 21 года, на момент возврата кредита возраст заемщика не должен превышать 65 лет.
– Какой стаж работы должен быть у заемщика, чтоб получить ипотечный кредит?
– Для заемщиков минимальный непрерывный трудовой стаж должен составлять 1,5 года в одной сфере деятельности или в рамках одной профессии. Минимальные требования к наличию трудового стажа клиента по последнему месту работы не устанавливаются. Банк не рассматривает доходы, получаемые в период прохождения испытательного срока. Для зарегистрированных индивидуальных предпринимателей минимальный непрерывный трудовой стаж составляет 2 года.
– Каковы особенности погашения ипотечного кредита в Росбанке?
– Кредит погашается ежемесячно равными платежами. В платеж входят и проценты, и основной долг по кредиту. Проценты начисляются на остаток задолженности.
Погашение кредита можно осуществлять как наличными, так и безналичными платежами, оформив постоянное платежное поручение со счета карты, на которую перечисляется заработная плата или иные денежные поступления. Наличными деньгами заемщики могут внести платежи как в кассах дополнительных офисов, так и в банкоматах с функцией приема наличных денег, а также при помощи систем дистанционного обслуживания «Мобильный Клиент-Банк» и «Интернет-Банк».
– Могут ли челябинцы с помощью Росбанка купить квартиру в другом городе России?
– Да, в Росбанке действует программа межрегионального кредитования. Подать заявку на кредит можно по месту постоянной регистрации, а квартиру приобрести в другом городе России, где имеется офис Росбанка. Гражданство и регистрация значения не имеют. Заемщик может быть зарегистрирован, как временно, так и постоянно на территории любого населенного пункта Российской Федерации.
– Скажите, можно ли зарегистрировать в квартире свою семью еще до погашения кредита?
– Да, квартира переходит в собственность заемщика после покупки. Таким образом, зарегистрировать в ней семью клиент сможет сразу после совершения сделки купли-продажи, не дожидаясь момента погашения кредита.
– Можно ли досрочно погасить кредит?
– Да, через 12 месяцев после выдачи кредита у заемщика наступает право его досрочного погашения за дополнительную плату. Данное условие не распространяется на досрочное погашение кредита государственными субсидиями, в том числе средствами материнского капитала. Заемщик может погасить кредит досрочно как частично, так и полностью. Минимальный платеж в счет досрочного погашения составляет 30 тысяч рублей.
– При досрочном погашении кредита сокращается ли переплата по процентам за пользование кредитом?
– Да, проценты за пользование ипотечным кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности. При досрочном погашении происходит пересчет платежа в меньшую сторону.
– Если в собственности заемщика уже есть небольшая квартира, может ли она быть залогом при получении ипотечного кредита?
– Да, под залог уже имеющейся в собственности благоустроенной квартиры можно получить в Росбанке целевой ипотечный кредит и потратить эти средства на приобретение квартиры в строящемся доме, покупку земельного участка с расположенным на нем индивидуальным жилым домом, либо без построек, приобретение коммерческой недвижимости, также можно взять кредит на первоначальный взнос при оформлении ипотечного кредита на покупку жилья.
Кроме того, под залог уже имеющейся в собственности благоустроенной квартиры можно получить заемные средства на любые цели. Данный вид кредита пользуется особой популярностью у индивидуальных предпринимателей на развитие бизнеса.
– Допустим, я беру ипотечный кредит в вашем банке. Но у меня нет возможности самостоятельно заниматься поиском квартиры. Ваш банк может помочь в подборе квартиры?
– Росбанк сотрудничает с наиболее надежными агентствами недвижимости, которые помогут осуществить подбор квартиры, в том числе за пределами области.
– А если я потеряю работу и не смогу в течение какого-то времени платить по кредиту, меня выселят из квартиры?
– В этом случае необходимо незамедлительно сообщить банку о ваших финансовых затруднениях. Вместе мы постараемся найти выход из сложившейся ситуации. Возможно несколько путей решения данного вопроса: реструктуризация задолженности, заключение договора об отступном, при этом банк при содействии риелторских компаний-партнеров поможет реализовать заложенную квартиру и подобрать более дешевое жилье.
