Банки в полтора раза нарастили кредитование

За девять месяцев 2011 года региональные банки и филиалы кредитных организаций, расположенные в Челябинской области, предоставили предприятиям, организациям и жителям области кредитов на 432,0 млрд руб., что практически в полтора раза превышает прирост кредитного портфеля за тот же период прошлого года. Как отмечается в отчете Главного управления Банка России по Челябинской области, на долю региональных банков приходится 20,8% в общем объеме выданных ссуд – 89,7 млрд руб. Организациям и индивидуальным предпринимателям предоставлено 334,9 млрд руб. (77,5% общего объема кредитов), в том числе 88,0 млрд руб. на завершение расчетов во всех видах хозяйственной деятельности.

За первые три квартала года объем выдачи кредитов организациям и индивидуальным предпринимателям вырос на 46,7%. При этом наибольший рост объема кредитной нагрузки наблюдался у организаций, осуществляющих производство кокса, нефтепродуктов и ядерных материалов – в 5,6 раза до 3,4 млрд руб. (1,4% от общего объема кредитов по видам экономической деятельности), производство и распределение электроэнергии, газа и воды – в три раза до 5,6 млрд руб. (2,3%), строительство – в 2,2 раза до 13,1 млрд руб. (5,3%).

Объемы кредитов также возросли у организаций химического производства – на 86,3% до 1,2 млрд руб. (0,5%), металлургического производства – на 82,8% до 111,1 млрд руб. (45,0%), сельского хозяйства – на 72,8% до 8,2 млрд руб. (3,3%), транспорта и связи – на 54,6% до 2,9 млрд руб. (1,2%), оптовой и розничной торговли – на 40,4% до 46,2 млрд руб. (18,7%), занимающихся операциями с недвижимым имуществом, арендой и предоставлением услуг – на 18,2% до 7,0 млрд руб. (2,8%), производством пищевых продуктов – на 14,3% до 6,0 млрд руб. (2,4%), обработкой древесины – на 12,9% до 0,3 млрд руб. (0,1%).

Вместе с тем снизились объемы кредитования организаций, добывающих полезные ископаемые – на 77,7% до 2,0 млрд руб. (0,8%), производящих машины и оборудование – на 28,4% до 6,3 млрд руб. (2,6%), прочие неметаллические минеральные продукты – на 15,8% до 3,1 млрд руб. (1,3%), транспортные средства – на 8,3% до 6,7 млрд руб. (2,7%).

Именно крупные московские банки предоставляют кредитные ресурсы на развитие промышленных предприятий по производству кокса, нефтепродуктов и ядерных материалов (100% общего объема кредитов в это направление деятельности); металлургического производства (97,0%); по производству машин и оборудования (93,9%); по производству и распределению электроэнергии, газа и воды (91,7%); по добыче полезных ископаемых (89,4%); по производству транспортных средств (86,0%).

Доля региональных банков наиболее существенна в кредитовании производства неметаллических минеральных продуктов (29,2%); строительства (26,9%); организаций, совершающих операции с недвижимым имуществом, арендой и предоставлением услуг (26,4%); транспорта и связи (25,5%); оптово-розничной торговли (25,4%); химического производства (22,8%); производства пищевых продуктов (22,6%); сельского хозяйства (17,1%).

В большинстве видов хозяйственной деятельности региона роль банковских кредитов продолжала возрастать. В частности, за девять месяцев 2011 года в обороте организаций сельского хозяйства доля кредитных средств составляла 48,8% (за аналогичный период прошлого года – 33,1%), строительных организаций – 43,5% (21,9%), организаций, занимающихся операциями с недвижимым имуществом, арендой и предоставлением услуг, – 20,9% (13,2%), обрабатывающих производств – 20,1% (16,6%), оптовой и розничной торговли, ремонта автотранспортных средств – 12,7% (8,9%), транспорта и связи – 4,9% (3,2%), производящих и распределяющих электроэнергию, газ и воду – 5,4% (1,9%). При этом доля кредитов в обороте организаций, добывающих полезные ископаемые, снизилась на 72,9 п.п. до 15,4%.

Кредиты, предоставленные предприятиям малого и среднего бизнеса, составили 85,0 млрд руб. и увеличились по сравнению с тем же периодом 2010 года на 43,8%, в том числе кредиты индивидуальным предпринимателям – на 29,7% до 11,8 млрд руб. Удельный вес кредитов малым и средним предприятиям в структуре корпоративного кредитного портфеля банков региона снизился на 0,5 п.п. до 25,4%, но оставался на более высоком уровне, чем по Уральскому округу (24,2%) и России (21,4%). Региональными банками выдано около половины (49,4%) объема кредитов малым предприятиям.

Объем кредитов, предоставленных банками жителям области, увеличился на 69,8% до 97,1 млрд руб. В результате удельный вес розничных кредитов в совокупных кредитных вложениях возрос на 2,5 п.п. до 22,5%, что выше среднего показателя по России (15,9%), но ниже чем по Уральскому округу (22,8%). Инорегиональными банками выдано 89,3% от общего объема кредитов населению области.

Обязательства предприятий, организаций и жителей Челябинской области перед банками с начала года увеличились на 26,3% (за девять месяцев прошлого года – на 12,8%) до 416,4 млрд руб., в том числе организаций и индивидуальных предпринимателей – на 28,6% до 286,6 млрд руб., частных лиц – на 21,5% до 129,8 млрд руб.

Развивается тенденция снижения просроченной задолженности по ссудам. Остатки кредитов, невозвращенных в установленный срок, за десять месяцев 2011 года уменьшились на 3,3% до 20,7 млрд руб. (в тот же период прошлого года отмечался рост на 17,6%). Основная величина просроченной задолженности (11,6 млрд руб.) сохранялась за организациями и индивидуальными предпринимателями, однако с начала года показатель сократился на 9,4%. Просроченная задолженность частных лиц (9,1 млрд руб.) продолжала расти, но ее динамика снизилась до 5,8% против 20,5% в январе-сентябре 2010 года.

При этом удельный вес просроченных ссуд в совокупной задолженности сократился на 1,5 п.п. до 5,0%, в том числе в задолженности организаций и индивидуальных предпринимателей – на 1,6 п.п. до 4,1%, частных лиц – на 1,1 п.п. до 7,0% (по УФО – 4,8%; России – 5,9%).

Снижается стоимость кредитов, отмечается в отчете Главного управления Банка России по Челябинской области. Так, с начала года средневзвешенные процентные ставки по розничным кредитам в рублях снизились на 1,1 п.п. до 15,5%, по кредитам нефинансовым организациям – на 3,0 п.п. до 9,5%. Средневзвешенные процентные ставки в долларах США по кредитам населению уменьшились на 1,0 п.п. до 10,3%, по кредитам нефинансовым организациям – на 1,7 п.п. до 5,3%. Средневзвешенные процентные ставки по кредитам в евро для частных лиц, напротив, выросли на 0,5 п.п. до 11,3%, для нефинансовых организаций сократились на 0,1 п.п. до 7,3%