В прошлом году компания «ЧелИндЛизинг» подтвердила позиции безусловного лидера регионального рынка лизинговых услуг, продемонстрировав впечатляющий прирост новых сделок. По мнению директора компании Таисии Зотовой, секрет успеха кроется в удачном сочетании факторов: «родство» с крупнейшим региональным банком Челябинской области, которое позволяет получить быстрый доступ к финансовым ресурсам, налаженные партнерские отношения с автоцентрами и поставщиками техники и оборудования, а главное – теплые и доверительные взаимоотношения с клиентами. В интервью сайту ChelFin.ru Таисия Зотова дала оценку бизнес-тенденций уходящего года и рассказала о том, как деловое сотрудничество может перерасти хороший и добрый социальный проект.
– Таисия Альбертовна, как бы вы могли охарактеризовать уходящий год, возобновились ли докризисные стремительные темпы прироста новых сделок?
– Да, если сравнить динамику роста портфелей лизинговых компаний, то именно предшествовавший кризису 2008 год стал показательным для развития отрасли. Даже несмотря на то, что в последнем квартале многие лизинговые компании уже приостановили финансирование сделок на фоне ухудшающейся экономической обстановки в стране и мире, прирост нового бизнеса был рекордно высоким. Так, региональная компания «ЧелИндЛизинг» в предкризисный год профинансировала сделок на 1 млрд 200 тысяч рублей – это, безусловно, весомый показатель. Но уже в следующем году бизнес словно впал в зимнюю спячку: все инвестиционные проекты были заморожены, развитие новых направлений отложено на неопределенный срок. И прирост нашего портфеля составил всего 800 миллионов рублей. Но уже 2010 год стал переломным моментом: сумма заключенных сделок превысила два миллиарда рублей, тем самым фактически удвоив прежний рекордный показатель. Сами себе мы объясняли небывало высокий интерес к лизингу в предпринимательской среде эффектом отложенного спроса и ждали, что вскоре первая волна схлынет и все вернется в прежнее русло. Конечно, нам хотелось бы, чтобы и 2011 год оказался на уровне – не опускаться ниже заявленной планки в два миллиарда рублей. Казалось, это будет действительно хороший результат. Но в реальности спрос на лизинговые услуги превзошел наши ожидания – портфель новых сделок составил ни много ни мало 2 млрд 700 тысяч рублей.
Лизинговая компания «ЧелИндЛизинг» является дочерней компанией ОАО «ЧЕЛИНДБАНК», одного из крупнейших банков Уральского региона. Активно работает на рынке лизинговых услуг с августа 2003 года и является одной из самых динамично развивающихся лизинговых компаний уральского региона. Общая сумма заключенных лизинговых контрактов на 30 сентября 2011 года составила около восьми миллиардов рублей.
ООО «ЧелИндЛизинг» специализируется в области лизинга:
– коммерческой, промышленной и складкой недвижимости;
– легкового, грузового и пассажирского автотранспорта;
– строительной техники, погрузчиков и складского оборудования;
– технологических линий;
– возвратного лизинга;
– прочего оборудования:
– деревообрабатывающего;
– энергетического;
– полиграфического;
– телекоммуникационного;
– машиностроительного;
– технологического оборудования;
– оборудования для пищевой промышленности.
Возможен лизинг без НДС; без налога на имущество.
Честно признаюсь, объяснить, что происходит, чем вызван высокий спрос на лизинговые услуги, я не в состоянии. Могу лишь предположить, что компаниям, которым удалось успешно преодолеть кризисные времена, сегодня необходимо совершить настоящий рывок в развитии и выйти на качественно иной уровень. А это невозможно без коренной модернизации производства.
– И слухи о надвигающейся второй волне кризиса их не останавливают?
– Знаете, как принято говорить, не так страшен черт, как его малюют. (Улыбается.) Если посмотреть на нашу жизнь с начала перестройки, то это сплошная череда кризисов. Думаю, что и это испытание мы переживем. Полагаю, предприниматели разделяют эту точку зрения на происходящее и сохраняют сдержанный оптимизм.
К слову, стоит отметить, что в показателе прироста нового бизнеса «ЧелИндЛизинга» нет весомого «вклада» какого-то одного клиента, который заключил одну крупную сделку, у компании равномерный, сбалансированный по рискам портфель, без перекосов. В основной массе преобладают сделки по приобретению нового оборудования.
Если в первые годы развития лизинга наибольшим спросом пользовались предложения по приобретению в лизинг автомобилей представительского класса, то сегодня руководители компаний и предприниматели озабочены не собственным имиджем, а развитием бизнеса и эффективным использованием средств. Установка нового оборудования позволит расширить ассортимент выпускаемой продукции, снизить затраты на производство, представить продукцию в соседних регионах. Кроме того, производство должно быть менее энергоемким, так как электроэнергия сегодня обходится достаточно дорого.
– Какие программы по поддержке малого бизнеса предлагает «ЧелИндЛизинг»?
– В ноябре прошлого года в рамках программы финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства с использованием механизма лизинга «ЧелИндЛизинг» заключил договор о предоставлении кредитной линии с Российским банком развития на пять лет. Выделяемые РосБР средства будут направлены на финансирование лизинговых сделок с малыми и средними предприятиями, работающими в Челябинской области, и ряде компаний из Свердловской и Курганской областей. Привлекаемые ресурсы направляются на приобретение легкового и грузового автотранспорта, спецтехники, оборудования, не требующего монтажа.
К слову, за активную работу с предприятиями по этой программе мы даже были удостоены награды от банка – в РосБРе отметили наши достижения в рамках сотрудничества по предоставлению в лизинг оборудования для малого и среднего бизнеса. По всей стране были отмечены только две лизинговые компании, и одна из них – «ЧелИндЛизинг». Я считаю, это хороший результат.
– Таисия Альбертовна, а какие-то отдельные отрасли бизнеса продемонстрировали в уходящем году прорывные темпы развития?
– Нет, я бы так не сказала. Был, конечно, заметный всплеск обращений по лизингу дорожно-строительной спецтехники, связанный с масштабными проектами по ремонту дорог в Челябинске и городах области. Компании, которые обладают хорошей репутацией и опытом в области дорожного строительства, едва справлялись с потоком заказов. Стабильно высокий спрос на лизинговые услуги остается в пищевой промышленности. Кроме того, наблюдалось некоторое оживление в строительной отрасли – у большинства строительных компаний, которые давно присутствуют на рынке и обеспечены проектами на годы вперед, как правило, уже имеется вся необходимая техника. Но после кризиса наблюдался «переток» техники от компаний, столкнувшихся с финансовыми трудностями, к более успешным конкурентам.
Совершенно новое направление – это лизинг систем когенерации, которые одновременно производят электроэнергию и тепло. Тарифы сегодня достаточно высоки, и перед каждым предприятием стоит задача обеспечить энергоэффективное производство. Установка системы когенерации позволяет достичь большой экономии в затратах на себестоимость продукции. С каждым годом круг клиентов нашей компании расширяется, но, учитывая то, что Челябинская область – все-таки промышленный край, значительная доля портфеля приходятся на предприятия, которые так или иначе связаны с машиностроением.
– Планирует ли «ЧелИндЛизинг» открытие филиалов в соседних регионах?
– Пока нет, развитие на Южном Урале долгое время считалось приоритетным направлением, так как мы все-таки лизинговая компания регионального банка. И если большинство лизинговых компаний идут по пути открытия сети региональных офисов, не ставя задачи занять заметные позиции в каждом городе присутствия, то мы сконцентрировали усилия именно на предложении лизинговых услуг максимально широкому кругу компаний Челябинской области. И, надо признать, добились впечатляющего успеха. Да и очевидно, что лучше, конечно, быть в зоне досягаемости от имущества, переданного в лизинг – это позволяет минимизировать риски, которые сопутствуют каждому бизнесу. Вместе с тем «ЧелИндЛизинг» активно развивает бизнес в Екатеринбурге, где открыт филиал Челиндбанка, а с этого года – и в Кургане.
– Чем привлекателен для компании выход в Курганскую область?
– Потребность в качественных лизинговых услугах есть повсеместно. И нередко к нам обращаются компании, которые поставляют оборудование или спецтехнику на север – в Тюмень, Ханты-Мансийск – с предложением заключить сделку лизинга, хотя там есть свои сильные компании.
В Кургане, конечно, нет такого засилья лизинговых компаний, как в Челябинске или Екатеринбурге, и в то же время достаточно большое количество развивающихся предприятий. Преимущественно мы сейчас сотрудничаем с пищевой промышленностью, Курганская область – традиционно сельскохозяйственный регион.
– В чем, на ваш взгляд, сильные стороны компании?
– Готовность слышать клиента, учитывать его пожелания и специфику бизнеса. Система работы в лизинговых компаниях выстроена по-разному, в «ЧелИндЛизинге» за каждым клиентом закрепляется персональный менеджер – вне зависимости от того, какой оборот проходит по счетам – тридцать тысяч или тридцать миллионов в месяц. Ведь часто как бывает: когда мы начинаем работать с клиентом – оборот составляет 300 тысяч рублей, а через пять лет – 80 миллионов, и все это происходит с нашим участием! Знаете, в прошлом году на календаре с символикой компании, которые мы дарили нашим клиентам и партнерам, были такой девиз: «Наш вклад в ваш бизнес». Так и есть! И когда у предпринимателей есть уверенность, что лизинговая компания – это партнер, способный оказать поддержку в самых различных ситуациях, и возникает многолетнее взаимовыгодное сотрудничество. Собственники малого бизнеса по старинке занимают средства на развитие дела у родственников, друзей – но ведь в этом случае нельзя предположить, когда эти средства потребуется вернуть назад. А при оформлении сделки лизинга – все в рамках договора, платежи проходят четко по графику, и есть возможность спрогнозировать финансовые потоки.
Несомненный плюс, конечно, и то, что «ЧелИндЛизинг» является дочерней компанией Челиндбанка, который является крупнейшим региональным банком Челябинской области. Банк достаточно быстро решает все вопросы, связанные с финансированием лизинговых сделок. Кроме того, клиенты нередко одновременно обращаются и за лизингом. Конечно, очень большое значение имеет и бренд Челиндбанка, ведь доверие клиентов – главное конкурентное преимущество в финансовой сфере.
– В этом году в Челябинске открылись филиалы крупных лизинговых компаний с государственным участием. На ваш взгляд, за счет чего региональные компании могут конкурировать и удерживать свою долю рынка?
– За счет сервиса – я думаю так. Как правило, чем крупнее предприятие – банк, производство, – тем сильнее выражена бюрократия, каждый шаг сопровождает ворох согласований, на каждой бумаге должны быть подписи десятка ответственных лиц. Полномочия филиалов в плане одобрения заявок, выделения лимитов на проведение сделки весьма ограничены – все, что выходит за рамки, должно проходить согласование в Москве.
А у нас одобрение сделок происходит достаточно быстро: банк находится в Челябинске, все решения принимаются оперативно. Сотрудники компетентны на месте решить рабочий вопрос, предоставить необходимые документы.
Конечно, крупные лизинговые компании с госучастием в капитале имеют доступ к очень дешевым государственным ресурсам – так устроена жизнь. Но региональные компании в состоянии составить им достойную конкуренцию, ведь не только размер удорожания является принципиальным фактором при выборе лизингодателя в глазах предпринимателей. Есть то, что не купишь за деньги – отношение. И уже не один клиент, попробовав заключить лизинговую сделку в крупной госкомпании, вернулся к нам.
– Проводит ли компания лизинговая компания сделки с зарубежными поставщиками оборудования и техники? Может ли предприятие получить консультацию по грамотному составлению контракта?
– Да, безусловно. Во-первых, в Челиндбанке очень сильный валютный отдел, налаженные связи с различными банками за границей – и в Европе, и в Азии, и в Китае. И платежи проходят день в день, независимо от географии. Клиент может быть спокоен – специалисты валютного отдела проверят договор на предмет соответствия российскому законодательству, санитарным нормам. Согласование паспорта сделки, а также таможенное декларирование поставляемого оборудования или техники производит лизинговая компания – не напрямую, конечно, мы сотрудничаем с таможенным декларантом, который является узким специалистом именно в этой отрасли.
– «ЧелИндЛизинг» – это единственная региональная лизинговая компания, которая может похвастаться достаточно большим портфелем по лизингу недвижимости. Сохраняется ли интерес к лизингу коммерческих помещений?
– Да, интерес есть, но спрос уже не так высок по сравнению с 2009 годом, когда стоимость недвижимости резко упала, и компании, которые в силу специфических особенностей бизнеса чувствовали себя на гребне волны, воспользовались сложившейся ситуацией, чтобы приобрести в собственность складские, торговые и офисные помещения. В лизинге недвижимости есть своя специфика оформления, связанная с юридическими тонкостями при оформлении сделок купли-продажи. Но нашим юристам удалось преодолеть ряд казуистических сложностей и выстроить договор таким образом, что мы можем спокойно регистрировать недвижимость, которую передаем в лизинг. Кстати, в последние годы проходит достаточно много сделок по приобретению недвижимости не только в Челябинской области, но и в Москве. Приобретая недвижимость в лизинг, предприятие получает возможность эффективно планировать бизнес, не опасаясь ежегодного повышения арендных ставок, так как график лизинговых платежей фиксированный в течение всего срока договора.
ООО «ЧелИндЛизинг» предлагает полный комплекс услуг:
– юридическое сопровождение сделки;
– регистрация транспортного средства;
– регистрация недвижимости;
– оформление и полное сопровождение импортных контрактов, включая организацию транспортировки, страхования и взаимодействия с государственными регулирующими и регистрационными органами;
– таможенное оформление;
– выгодные условия страхования;
– быстрое принятие решения;
– индивидуальный подход.
География деятельности: Челябинская область и частично Свердловская и Курганская области.
Срок лизинга недвижимости составляет пять лет, что позволяет сделать размер лизинговых платежей сравнимым с арендной платой, а к концу срока лизинга балансовая стоимость имущества значительно снижается за счет использования коэффициента ускоренной амортизации. Кроме того, лизинг существенно быстрее, проще и экономичнее, чем банковский кредит: как правило, не требуется дополнительных залогов, обременения имущества предприятия или поручительства третьих лиц – залогом выступает приобретаемая недвижимость.
– С осени ставки по банковским кредитам плавно пошли вверх, изменился ли размер удорожания в лизинговых программах?
– Действительно, с конца прошлого года наблюдался тренд на постепенное снижение кредитных ставок, а с конца лета – наоборот, повышение стоимости заемных средств. Но такие качели всегда были и есть. Если сравнить с 2004-2005 годом, конечно, стоимость лизинга ощутимо снизилась. Сейчас, мне кажется, лизинговые компании предлагают очень выгодные условия финансирования, а что будет в следующем году – прогнозировать пока сложно.
– В следующем году ожидаются какие-то важные изменения законодательства, которые могут оказать влияние на развитие лизинговой отрасли?
– На протяжении уже достаточно долгого времени ходят разговоры об отмене коэффициента ускоренной амортизации при лизинге. Его уже отменили для лизинговых операций с легковыми автомобилями. Заметили ли мы снижение спроса в связи с этим? Нет, абсолютно! Конечно, есть предприятия, которые, заключая сделку лизинга, просчитывают, сколько они сэкономят по налогу на имущество и на прибыль. Но компании, которые работают на упрощенной системе налогообложения, не волнует, есть ли ускоренная амортизация или нет – но они также нуждаются в том, чтобы обновить автопарк, приобрести современное оборудование и технику. А залоговой массы, чтобы получить банковский кредит, как правило, не хватает. И лизинг – это единственная реальная возможность обновить производство.
Думаю, что применение коэффициента ускоренной амортизации, который позволяет втрое снизить налог на имущество, обязательно останется в отраслях, где происходит модернизация производства – а именно это и есть цель любой сделки лизинга. Так что, скорей всего, никаких изменений сложившейся практики налогообложения лизинговых операций не произойдет – по крайней мере в ближайшие годы.
Кстати, если вспомнить – до 2005 года ни лизинговые компании, ни предприятия в принципе не платили налога на имущество по приобретаемой в лизинг технике, оборудованию, автотранспорту. Вот это был уже перегиб! Потому что если представить, какую сумму налога выплачивает ежегодно даже наша региональная компания, станет понятно, какие огромные суммы уплывали мимо государственного бюджета. Но вот ввели налог на имущество, пусть и с применением коэффициента ускоренной амортизации, – снизился ли спрос? Нет, лизинг продолжал развиваться стремительными темпами. Дело в том, что у предприятий существует острая потребность в обновлении производства, и закрыть ее может только лизинг. С учетом преференций по уплате налогов лизинг оказывается в пять-десять раз выгоднее банковского кредита, и даже если не принимать в расчет ускоренную амортизацию, все равно затраты на лизинг ниже ставки по кредиту.
– Есть ли спецпредложения для клиентов компании?
– Да, компания «ЧелИндЛизинг» имеет давнюю историю, и за эти годы у нас, конечно, сложились партнерские отношения и с крупнейшими автосалонами Челябинска, и с многими компаниями – поставщиками различного оборудования и транспорта. В частности, заключены специальные соглашения с компаниями «ЮРМА-сервис» (официальный дилер автомобилей марки ГАЗ), официальными дилерами марки Volkswagen, компаниями «Склад.ру» (поставщик вилочных погрузчиков Nissan) и «Сервис-Кар» (дилер вилочных погрузчиков Komatsu), компанией «Картрейд-Урал» (официальный дистрибьютор в России Daewoo-Doosan (Южная Корея) и MItsubishi (Япония), группой компаний «Автоклимат» (поставка коммерческого транспорта Hyundai), торговым домом «Аланта» (поставка торгового, ресторанного оборудования), «Макиз-Урал» (продажа оборудования для пищевой промышленности). Это позволяет при определенных условиях предоставить имущество в лизинг с нулевым удорожанием – практически в рассрочку. Сотрудники «ЧелИндЛизинг» помогут не только найти самое выгодное и интересное предложение, но и подберут наиболее удобную схему оплаты с гарантией без переплат и непредвиденных расходов и предоставят полный набор дополнительных услуг.
– Таисия Альбертовна, я знаю, что компания «ЧелИндЛизинг» активно участвует в благотворительных проектах. Расскажите об этом?
– В декабре прошлого года мы провели специальную акцию по сбору средств для помощи детям из детского дома, страдающим расстройствами центральной нервной системы. Эти дети нуждались в дорогостоящем медицинском оборудовании. Часть необходимой суммы выделила наша компания, а часть – предприятия, с которыми мы сотрудничаем на протяжении уже многих лет – ООО «Полимер», ООО «Аксиос ВТ», Южно-Уральская машиностроительная компания, ЗАО «Южуралаккумулятор», ООО «Стеклорез» и предприниматели Андрей Константинович Глушко и Андрей Юрьевич Коковин. Мы выразили им огромную благодарность за то, что они откликнулись на наш призыв. Но что меня поразило до глубины души: ровно через год руководитель компании «Полимер» сам обратился с вопросом: «Может быть, еще нужна помощь?» Эта потребность делать добро, помогая обездоленным и больным детям, оставшимся без родительской ласки и тепла, не имеет под собой никаких корыстных оснований и идет от чистого сердца. Именно на таких взаимоотношениях – когда связывают не только деловые контакты – и строится партнерство, которое дорогого стоит. Конечно, в этом году мы тоже оказали финансовую помощь детскому дому – приобрели медицинское оборудование, а также маскарадные костюмы для ребят.
В преддверии праздников мне хотелось бы поздравить всех клиентов с наступающим Новым годом, пожелать в первую очередь здоровья, процветания и удачи в бизнесе – пусть во всех начинаниях вас сопровождает предпринимательский фарт!
