Материнский капитал дал многим молодым семьям возможность воплотить заветную мечту о новом, просторном и светлом доме. Однако в реальности оказывается, что приобретение собственного жилья с использованием средств материнского капитала сопряжено с серьезными затруднениями, вызванными законодательными ограничениями. Так, расплатиться с продавцом недвижимости материнским капиталом можно лишь в случае, если ребенку уже исполнилось три года: заключается договор купли-продажи, в течение 14 дней регистрируется в Росреестре, далее владельцы сертификата предоставляют зарегистрированные документы на жилье в Пенсионный фонд – таким образом, продавец недвижимости получит деньги лишь через два месяца с половиной месяца. Естественно, на таких условиях большинство продавцов недвижимости отказываются заключать сделку.
В прошлом году были утверждены изменения в Федеральный закон «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». В частности, статья 7, которая оговаривает условия направления средств материнского капитала на погашение ипотечных кредитов, изменена так, что средства материнского капитала разрешено направлять на погашение ипотечных кредитов всем гражданам, независимо от даты заключения кредитного договора. Поэтому наиболее востребованным способом использования средств материнского капитала сегодня является погашение ипотечных займов. Как отмечает заместитель начальника отдела социальных выплат отделения Пенсионного фонда России по Челябинской области Лариса Котельникова, в прошлом году по заявлению 17 295 владельцев государственных сертификатов на материнский капитал на эти цели направлено более 5,9 млрд рублей. На покупку жилья 4170 южноуральских семей потратили свыше 1,4 млрд рублей, а 849 семей получили более 166,6 млн рублей на строительство или реконструкцию жилого дома собственными силами, есть обращения и за получением компенсации за построенный дом. Таким образом, в прошлом году 22 394 семьи направили на улучшение жилищных условий свыше 7,5 млрд рублей. Ежегодно размер материнского капитала индексируется с учетом инфляции – так, если в 2007 году капитал составлял 250 000 рублей, то в прошлом году – уже 365 698 рублей, а с 1 января 2012 года сумма увеличилась еще на 22 тысячи рублей, составив 387 640 рублей.
«Если родители, обладающие правом на получение материнского капитала, хотят воспользоваться им, не дожидаясь трехлетия ребенка, то единственная возможность получить средства – это приобрести недвижимость с помощью ипотечного кредита или займа, причем в этом случае продавцы жилья получат деньги уже через пять дней после заключения договора купли-продажи, – поясняет руководитель проекта ООО «Ипотечный Капитал» Павел Мусин. – Воспользоваться этой возможностью семьи могут и в том случае, если ребенку уже исполнилось три года».
В том случае, если уровень доходов семьи пока не позволяет задумываться о приобретении просторной квартиры, средства материнского капитала можно выгодно инвестировать в покупку комнаты или дома в сельской местности. В данной ситуации за содействием стоит обратиться в микрофинансовую организацию или потребительский кооператив, которые готовы предоставить короткий займ на время оформления сертификата без сбора объемного пакета документов и справок, при этом размер процентной ставки – вполне приемлемый.
«Когда государство предоставило семьям с двумя и более детьми возможность направлять материнский капитал на погашение ипотечных кредитов, пайщики кооператива стали интересоваться, что мы можем предложить их семьям, их детям и внукам для решения «квартирного вопроса», – говорит председатель правления КПК «Урал-Финанс» Наталья Барановская. – И в линейке кредитных программ кооператива появились займы на приобретение недвижимости под средства материнского капитала. Займы выдаются как на покупку квартиры, комнаты или жилого дома, так и на строительство, причем не только с привлечением подрядной организации, но и собственными силами».
Ипотечные займы на приобретение недвижимости семьям, имеющим двух и более детей и сохранившим право на получение материнского семейного капитала, принявшим решение реализовать право на улучшение жилищных условий, не дожидаясь, когда ребенок достигнет возраста трех лет, предоставляет компания ООО «Ипотечный Капитал».
«Одна из самых востребованных ипотечных программ – это программа «1+1+5», которая предполагает быстрое получение займа: в течение одного дня с момента предоставления документов принимается решение о возможности выдачи займа и готовится сделка + один день для проведения сделки в Росреестре по месту нахождения приобретаемого объекта недвижимости + пять дней на регистрацию договора купли-продажи и ипотеки Росреестром – получается ровно одна неделя с момента обращения, и займ под материнский семейный капитал получен, – рассказывает руководитель проекта ООО «Ипотечный Капитал» Павел Мусин. – Качественно, оперативно, экономно – вот три основных критерия, используемые при разработке ипотечной программы «1+1+5».
Как поясняет Павел Мусин, в компании ООО «Ипотечный Капитал» займы на приобретение недвижимости выдаются на срок до 180 календарных дней с возможностью досрочного погашения без ограничений в день поступления средств материнского капитала из Пенсионного фонда. Процентная ставка по займу составляет от 17% годовых.
«При фактическом двухмесячном сроке пользования денежными средствами в сумме 387 640 рублей – а именно столько времени необходимо Пенсионному фонду для проверки документов и перечисления материнского капитала на счет займодавца – расходы по выплате процентов составят всего 12 700 рублей», – приводит расчеты Павел Мусин.
В КПК «Урал-Финанс» ставка по займам на приобретение недвижимости под материнский капитал составляет от 8-12 % от суммы займа, а оформление документов также займет не более недели. Процесс оформления документов занимает пять-семь дней и предусматривает, что один из супругов, получивший сертификат на материнский капитал, вступает в кооператив, заключается договор займа, получает деньги и расплачивается с продавцом недвижимости или направляет деньги на строительство собственного дома. Договор купли-продажи регистрируется в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Челябинской области – это позволяет быть уверенными в юридической чистоте сделки. После регистрации права собственности на недвижимость пайщик пишет заявление в Пенсионный фонд, в котором указывает вид расходов, на который будут направлены средства материнского капитала. После принятия положительного решения Пенсионный фонд погашает задолженность владельца материнского капитала перед кооперативом.
«Сотрудники кооператива подробно разъяснят все условия и разработают пошаговый план действий для получения займа, а для занятых родителей предусмотрено полное сопровождение сделки – в этом случае все действия по оформлению документов специалисты кооператива берут на себя», – говорит Наталья Барановская.
Большое преимущество предложений финансовых организаций – отсутствие требования по обязательному страхованию недвижимости, а также жизни и здоровья ипотечного заемщика. Да и оценки платежеспособности не производится – ведь займ полностью покрывается средствами материнского капитала.
«Чаще всего за получением займа обращаются мамы, которые находятся в отпуске по уходу за детьми и получают от государства денежные пособия, поэтому руководством компании принято решение рассматривать заявки на получение займа по материнскому капиталу без оценки платежеспособности, – рассказывает Павел Мусин. – Заемщикам нет необходимости тратить время, собирая справки о доходах и копии трудовых книжек, что значительно упрощает процесс сбора документов».
Как отмечает Наталья Барановская, подбор жилья заемщики осуществляют самостоятельно либо с привлечением агентств недвижимости, заключивших партнерское соглашение с КПК «Урал-Финанс», имеющим 10-летний опыт работы в сфере кредитной кооперации.
«Благодаря займам под средства материнского капитала клиенты, как правило, улучшают жилищные условия – то есть приобретают более просторные квартиры взамен тех, где они проживают сейчас, – рассказывает Наталья Барановская. – Но безусловно, есть семьи, которые прежде не имели собственного жилья, и с получением материнского капитала у них появляется возможности приобрести хотя бы комнату. Кроме того, нередко клиенты с помощью займа приобретают жилой дом в сельской местности – к примеру, под дачу, а сельские жители покупают дома и для постоянного проживания. Есть примеры, когда в добавление к материнскому сертификату клиенты использовали другие средства господдержки – субсидии для молодых специалистов, молодых семей. Довольно просто использовать материнский капитал и на возведение жилого дома – для этого необходим лишь оформленный в собственность земельный участок и разрешение на строительство. В последнее время число семей, направляющих материнский капитал на строительство дома, постоянно растет».
«Как правило, клиенты обращаются в компанию уже с готовым вариантом по приобретению недвижимости, но в случае отсутствия такового, мы, конечно, поможем с подбором подходящего жилья, тем более некоторые наши потенциальные клиенты, улучшая жилищные условия, продают имеющуюся недвижимость – таким образом, можно сэкономить на подборе варианта жилья, – рассказывает Павел Мусин. – В течение одного дня с момента предоставления клиентами документов проводится анализ данных, в том числе на соответствие действующему законодательству, а также осуществляется проверка юридической чистоты приобретаемого объекта недвижимости».
По словам Натальи Барановской, большинство сделок с недвижимостью, заключаемых с привлечением ипотечных займов под материнский капитал, заключается в Челябинске, но с каждым годом растет число обращений из городов области, особенно из пригородных районов: Красноармейского, Сосновского. «Берут займы и жители небольших городов: Еманжелинска, Коркино, – говорит эксперт. – Стоимость квадратного метра там значительно ниже, нежели в Челябинске, и в некоторых случаях материнский капитал позволяет решить «квартирный вопрос» практически без привлечения дополнительных средств». При этом, как отмечает Наталья Барановская, некоторые клиенты приняли решение направить средства материнского капитала на приобретение недвижимости в Краснодарском крае, Свердловской области.
Компания ООО «Ипотечный Капитал» также помогает южноуральцам приобретать недвижимость на всей территории Челябинской области, в том числе и в отдаленных городах – Аше, Варне, Нязепетровске. Кроме того, в прошлом году компания вышла на рынок Курганской и Свердловской областей, в планах на первое полугодие 2012 года – финансирование займов населению на приобретение недвижимости по материнскому капиталу только в соседних регионах на сумму не менее 100 млн рублей.
«Есть и семьи, которые прагматично подходят к использованию материнского капитала, приобретая комнаты, квартиры в инвестиционных целях с их последующей сдачей внаем, обеспечивая себе, таким образом, небольшой, но стабильный дополнительный доход, что гораздо выгодней ежегодной индексации материнского капитала», – говорит Павел Мусин.
КПК «Урал-финанс»,
г. Челябинск, пр. Ленина 55а, офис 902;
тел.: 246-40-40;
e-mail: uralfinance2002@gmail.com.
Ural-finance.ru.
ООО «Ипотечный Капитал»,
г. Челябинск, ул. Артиллерийская, 136 (ТРК «Горки», 3-й этаж);
бесплатный федеральный номер: 8-800-555-40-70;
e-mail: 88005554070@mail.ru.
Икапитал.рф
На правах рекламы.
