О том, почему клиенты Банка Интеза продолжают брать инвестиционные кредиты и какие актуальные продукты предлагает банк бизнесу, рассказала управляющий операционным офисом «Советская, 25» Уральского филиала Банка Интеза Юлия Нилова.
– Юлия, какие кредитные продукты интересны бизнесу сегодня?
– Если говорить в целом про 2015 год, то был период, когда из-за высокой волатильности рынка и отсутствия понимания дальнейшего развития ситуации повышенным спросом пользовалось в первую очередь краткосрочное кредитование на срок от полугода до полутора лет. Такое поведение вполне объяснимо: клиенты опасались входить в долгосрочные инвестпроекты с участием заемных средств в период дестабилизации, непонятных перспектив и повышенных ставок на рынке кредитования. Сейчас ситуация меняется: мы наблюдаем некоторую стабилизацию экономики, ставка Mosprime в последние несколько месяцев снижается, ключевая ставка ЦБ РФ также понизилась. Можно сказать, что предприниматели адаптировались к изменениям на рынке, поэтому сейчас наряду с краткосрочным кредитованием клиентам интересны также инвестиционные займы.
– Можно ли сказать, что пик спада заявок уже пройден?
– Из-за резкого скачка валют в декабре прошлого года и закономерных волнений на рынке по этому поводу, в январе–феврале 2015 года количество новых заемщиков в банках действительно сократилось. Учитывая, что многие банки сейчас стараются кредитовать только действующих клиентов, в целом по рынку стало меньше инвестиционных сделок.
Однако спрос на кредитование начал возобновляться уже с начала весны. К примеру, в марте с помощью заемных средств нашего банка представитель малого бизнеса вложился в открытие собственного строительного рынка на выезде из города. Уже сейчас он с уверенностью говорит, что, судя по пропускной способности, рынок востребован, и проект вполне может окупиться даже раньше срока. Это один из ярких примеров того, что челябинские предприятия готовы развиваться, несмотря на все сложности. Наша задача – помочь им в этом. К примеру, если говорить о длинных кредитах, банк может установить лимит кредитования. И даже если в настоящий момент на всю сумму лимита не хватает залога, можно установить дополнительные, индивидуальные условия, и «выбирать» деньги по мере необходимости и возможности. Кстати, в Банке Интеза нет комиссии за выдачу по кредитным линиям.
– Банк Интеза всегда был щепетилен в отношении оценки платежеспособности своих клиентов, но в то же время лоялен с точки зрения стоимости продуктов. Как банк повел себя в непростой период?
– Банк Интеза известен консервативным подходом к оценке заемщиков, поэтому в текущей экономической ситуации мы не ужесточали требования к заемщикам. В первую очередь мы обращаем внимание на кредитную нагрузку потенциального клиента, соотносим ее с динамикой, которая была по бизнесу в последние полгода, учитывая сезонность. Никто не будет отрицать, что сейчас у предприятий велика доля дебиторской задолженности, есть большие кассовые разрывы. Поэтому банк также оценивает контрагентов потенциального заемщика, изучая потенциальные угрозы на срок кредита. Такой подход позволяет нам держать просрочку по кредитам практически на нулевом уровне. По признанию наших клиентов, это большой плюс.
Что касается ставок по кредитам, то на данный момент мы предлагаем два вида ставок – фиксированную и плавающую, которая привязана к индексу Mosprime плюс ставка приращения. Если посмотреть динамику Mosprime за первый квартал 2015 года, то общее снижение составило 6%. То есть те предприниматели, которые взяли кредит в январе, существенно снизили кредитную нагрузку. А ведь многие предприятия в других банках, когда им нужны были деньги, занимали и под 24% годовых, и продолжают обслуживать кредит по такой ставке сейчас.
На мой взгляд, в нынешний период экономики плавающая ставка выгоднее. Да конца года, безусловно, возможно дальнейшее снижение ставок, но определить конкретное время сложно. В целом ставки в Банке Интеза средние по рынку, и за счет других некредитных продуктов мы готовы найти оптимальный вариант для снижения расходов наших клиентов. У нас очень интересные предложения для юрлиц как по депозитам, так и по расчетно-кассовому обслуживанию. И все больше южноуральских предпринимателей это ценят.
– Получается, что ставка по кредиту уже не столько определяет выбор банка?
– Да, сейчас клиенты оценивают предложение не только по размеру ставки, но и по другим параметрам. К примеру, многие банки из-за сложностей с получением дохода снова вернулись к взиманию скрытых комиссий. Банк Интеза в этом отношении прозрачен – у нас нет никаких скрытых комиссий: есть комиссия за выдачу кредита, но нет по возобновляемым кредитным линиям. Как и в кредитовании в целом, в отношении страхования залога мы практикуем индивидуальный подход, предлагаем варианты выбора условий – все по желанию клиента.
Могу с уверенностью сказать, что сейчас предприниматели обращают большое внимание на возможность комплексной работы с банком, удобство обслуживания, в том числе наличие персонального менеджера, сервисы дистанционного обслуживания. Отмечу, что в 2014 году «Электронный банк» Банка Интеза вошел в топ-5 банков по внешнему платежному функционалу по версии агентства «Эксперт РА». Также для удобства клиентов в банке есть опция выезда сотрудника на предприятие для сбора документов и оценки.
При этом предприниматели понимают, что комплексная работа с банком способна оптимизировать бизнес-затраты. Комплекс продуктовых предложений для бизнеса от Банка Интеза позволит существенно сэкономить затраты без потери качества обслуживания. Например, в части зарплатных проектов банк не взимает комиссию за открытие проекта и перечисление средств, а по картам Банка Интеза доступны пять бесплатных снятий в любом банкомате в любой точке мира. Последней опцией активно пользуются грузоперевозчики.
– Какими еще продуктами могут воспользоваться ваши клиенты?
– Мы стараемся реализовать комплексный подход в работе с клиентами не только при кредитовании. Банк Интеза предоставляет широкий спектр услуг для бизнеса. Например, у нас есть лизинговая структура «Интеза Лизинг». Банк готов предоставить также банковские гарантии и аккредитивы. Многие предприниматели, воспользовавшись одним продуктом, в дальнейшем открывают депозит или переходят к нам на полное обслуживание.
– Какие у вас условия по расчетно-кассовому обслуживанию?
– Наряду со стандартной формой обслуживания мы предлагаем четыре пакета услуг РКО. Каждый из пакетов услуг подбирается индивидуально для компании и включает наиболее востребованные услуги по льготным тарифам.
Молодым предприятиям или клиентам с невысоким уровнем финансовой активности банк предлагает пакет «Базовый», включающий в себя набор услуг, необходимых на начальном этапе сотрудничества, в том числе дистанционное управление расчетным счетом с помощью системы «Электронный банк transact». Компании, которые работают с зарубежными партнерами, заинтересует пакет «Экспорт-импорт» – он позволит сократить расходы на ВЭД. Пакет «Электронный» создан для компаний из сферы оптовой торговли и производства, имеющих широкую сеть продаж, активно использующих «Электронный банк» и совершающих более 30 электронных платежей в месяц, стоимость платежного поручения здесь составит всего 16 рублей. Пакет «Кассовый» – для предприятий из сферы розничной торговли и услуг, активно использующих наличные средства в расчетах. Именно пакет «Кассовый» на сегодняшний день является лидером продаж у предпринимателей, поскольку для компаний, у которых присутствует наличный оборот, мы установили минимальную ставку за внос наличных – 0,15%.
Кроме того, мы запустили новый сервис электронной бухгалтерии «Мое дело» для компаний, которые находятся на упрощенной системе налогообложения и ЕНВД. Сервис поможет существенно оптимизировать ведение бухучета в компании. Например, автоматически сформирует налоговую и прочую отчетность, декларации и напоминания о необходимости сдачи отчетности и уплаты налогов, поможет сдать отчетность через Интернет. Интеграция сервиса с «Электронным банком» позволит вести работу «в одном окне» – обмен данными происходит без копирования и перебрасывания файлов. Сервис по достоинству оценят как молодые компании, так и компании, давно ведущие свою деятельность. Все эти преимущества клиент получает вместе с полноценным использованием нашего «Электронного банка». При подключении тарифа «Электронного банка» «Мое дело» открытие расчетного счета в Банке Интеза бесплатно.
– Банк Интеза активно работает с крупными корпоративными клиентами. Что вы можете предложить для этого сегмента?
– В числе наших клиентов – крупные предприятия, заметные игроки не только регионального, но и федерального уровня. Подходы к работе с такими клиентами, безусловно, отличаются по сравнению с малым и среднем бизнесом, поскольку структурирование сделки происходит на уровне центрального офиса. Помимо основного набора услуг – обслуживание, кредитование, лизинг – корпоративные клиенты могут воспользоваться банковскими продуктами по инвестиционному обслуживанию и работе на финансовых рынках.
На правах рекламы.
