Татьяна Данилина, управляющая Центром ипотечного кредитования «СКБ-банка» в Челябинске: «Ипотека – это просто!»

Челябинский филиал «СКБ-банка» появился в ноябре прошлого года, а уже в марте 2007 года банк, считающий одним из приоритетных направлений розничного бизнеса кредитования на приобретение жилья, открыл специализированный Центр ипотечного кредитования. О том, как использовать банковский кредит для воплощения давней мечты о собственном жилье, рассказывает управляющая Центра ипотечного кредитования «СКБ-банка» в Челябинске Татьяна Данилина.

– Ипотека – достаточно стандартный продукт. Однако в каждом банке программы ипотечного кредитования имеют и ряд особенностей. Расскажите, пожалуйста, подробнее об ипотеке в «СКБ-банке»?

– Ипотека – это удобный и выгодный способ приобретения жилья в кредит. Квартира находится в собственности у заемщика, но выступает залогом по полученному кредиту до его погашения. Погашение ипотечного кредита осуществляется равными суммами в течение всего срока кредитования. В «СКБ-банке» при оформлении кредита заемщик получает информационный расчет ежемесячных платежей, согласно которому сумма платежа в каждом из месяцев: в текущем году и через десять, пятнадцать, двадцать лет не изменяется – несмотря на инфляцию и подорожание жилья.

Ипотечный кредит в «СКБ-банке» предоставляется максимальным сроком до 30 лет. Ставка федерального Агентства ипотечного жилищного кредитования, по программе которого в настоящее время действует наш банк, составляет сегодня от 10,75% до 14% годовых – в зависимости от срока кредита и первоначального взноса. При этом ставка постоянно пересматривается в сторону уменьшения: так, только в 2006 году она снижалась трижды и один раз – в текущем году. В планах федерального агентства – снизить ставку по ипотечному кредиту до 10% годовых к 2008 году, и до 8% – к 2010 году. О пересмотре этих планов речи не идет, и, судя по укреплению отечественной экономики, они будут реализованы.

– Согласно статистике Банка России, достаточно значительная доля ипотечных кредитов погашается досрочно. Однако многие банки устанавливают серьезные штрафы за погашение ссуды с опережением графика, чтобы не терять доходность.

– «СКБ-банк» позволяет погашать ипотечный кредит досрочно без штрафных санкций и дополнительных комиссий. Это позволяет существенно сэкономить на его обслуживании: ведь в столь долгосрочном кредите значительную часть выплат заемщика составляют проценты за обслуживание ипотечного займа.

– Сегодня многие челябинцы, уровень дохода которых позволяет задуматься о приобретении собственного жилья, отказываются от ипотечного кредита, поскольку их беспокоит сложная процедура оформления ссуды.

– Я согласна: ипотечный кредит – один из самых сложных банковских продуктов. В его оформлении задействовано много звеньев: риелторы, оценщики, страховщики, нотариусы, покупатели-продавцы, государственные органы регистрации, БТИ и прочее.… На первый взгляд, разобраться в этом нелегко. Но «СКБ-банк» сделал ипотеку очень простой и удобной для клиентов – мы выдаем ипотечные кредиты по схеме «одного окна». Такой механизм уже больше года успешно работает в Екатеринбурге (кстати, «СКБ-банк» стал первым банком на Урале, выдавшим ипотечный кредит – это произошло в 2003 году), и вся технология ипотечного кредитования в банке теперь отлажена до блеска. Для удобства наших клиентов мы открыли Центр ипотечного кредитования и в Челябинске. В нашем Центре ипотеки под одной крышей сосредоточены все участники ипотечного процесса. Заемщик теперь не должен бегать по всему городу и обивать пороги множества контор. Все для оформления ипотечного кредита теперь находится в одном месте – на проспекте Ленина, 30. Приходите и убедитесь, что ипотека – это просто! Тем более что консультации в «СКБ-банке» проводятся бесплатно. Кроме того, клиентам с удовольствием помогут и дадут совет по оформлению ипотечного кредита по телефону – в контакт-центре банка.

– В связи с ипотечным кризисом в США некоторые российские банки повышают процент по ипотеке или ограничивают выдачу кредита. Изменятся ли условия предоставления ипотечных кредитов в «СКБ-банке»?

– Сразу заявлю: «СКБ-банк» не планирует повышать ставку по ипотеке. Но ряд российских банков действительно готов это сделать в связи с удорожанием привлекаемых этими банками средств. Причина, как вы и отметили, – кризис неплатежей по ипотечным кредитам в США. Однако ресурсы, из которых предоставляются ипотечные кредиты, выросли в цене лишь для тех банков, которые работают по собственным программам; в то время как кредитные организации, работающие по федеральной программе, не готовят никаких изменений. Ситуация на мировом финансовом рынке, связанная с кризисом неплатежей по ипотечным кредитам в США, никак не отразилась на работе «СКБ-банка» в сфере ипотечного кредитования. Напомню, что «СКБ-банк» работает по программе федерального агентства ипотечного жилищного кредитования. Выдавая кредит, мы затем его рефинансируем через АИЖК – то есть, по сути, пользуемся для выдачи кредита средствами бюджета.

Итак, ставка по ипотечному кредиту в российских банках, работающих по программе федерального агентства ипотечного кредитования, в частности, в «СКБ-банке», повышаться не будет. Наоборот – налицо все предпосылки к снижению процентной ставки по ипотеке.

– Почему ставки по ипотеке в «СКБ-банке» ниже, чем в некоторых других? Почему они не будут расти как у других? В чем-то есть подвох?

– Никакого подвоха или «скрытых комиссий» нет. «СКБ-банк» выдает ипотечные кредиты по программе федерального Агентства ипотечного жилищного кредитования. АИЖК – это государственная структура, о поддержке которой неоднократно высказывались чиновники самого высокого уровня, в том числе президент России Владимир Путин. АИЖК пользуется государственными гарантиями, ими же обеспечены облигационные займы на сумму в несколько десятков миллиардов рублей. Иначе говоря, возможности АИЖК по обеспечению выдачи ипотечных кредитов банками-членами агентства гораздо выше, нежели возможности иных коммерческих банков, которые работают по собственным программам кредитования. Вы правы, ставки по ипотечным кредитам в «СКБ-банке» – по стандартам АИЖК – одни из самых низких (от 10,75% годовых в рублях). Особый оптимизм внушает перспектива дальнейшего снижения ставки, которое, как правило, происходит вслед за снижением ставки рефинансирования Банка России.

– Если ставка по кредиту снизится, можно ли заемщикам банка переоформить ипотеку под новую ставку?

– Да, «СКБ-банк» предлагает такую услугу: возможность перекредитования (в том числе и переоформление кредита любого банка). Это позволяет заемщику заметно сэкономить. По опыту первых сделок по перекредитованию, которые уже проведены «СКБ-банком», мы видим – переоформление кредита позволило нашим заемщикам сэкономить на его обслуживании до нескольких сотен тысяч рублей – в зависимости от суммы займа. А процедура перекредитования достаточно проста и не потребует от заемщика много времени и дополнительных документов.

– Подводя итог, спрошу – в чем, на ваш взгляд, основные преимущества ипотеки?

– Преимуществ масса. Во-первых, вы получаете кредит на длительный срок в течение которого размер ежемесячных платежей не меняется даже в случае роста цен на жилье.

Во-вторых, вы выгодно вкладываете средства, потому как рост цен на недвижимость превышает ежегодные выплаты по кредиту. В-третьих, вы оплачиваете собственное, а не чужое жилье, причем сумма платежей по кредиту сопоставима с ежемесячной платой за арендуемую квартиру. Кроме того, вы сразу становитесь собственником жилья и вселяетесь в новую квартиру. В-пятых, вы можете зарегистрироваться в приобретаемой квартире, а также прописать в нее своих родных. В-шестых, вы можете воспользоваться налоговыми льготами на весь срок выплаты ипотечного кредита. И, наконец, вы можете быть уверены в законности сделки по приобретению недвижимости, поскольку сделка проходит тщательную юридическую проверку.

Подробную информацию об условиях предоставления ипотечных кредитов в «СКБ-банке» можно получить на официальном сайте кредитной организации: www.skbbank.ru или позвонив в контакт-центр: 8-800-1000-600 (звонок бесплатный). Адрес Центра ипотечного кредитования «СКБ-банка»: г. Челябинск, пр. Ленина, д. 30. Телефоны: 72-77-144, 264-66-08.