Андрей Хлебин, управляющий челябинским филиалом Русь-Банка: «Планируем завоевать авторитет у клиентов за счет высокого качества обслуживания и интересных банковских продуктов»

В ноябре на финансовом рынке Челябинска появилось новое имя. На площади МОПРа открылся филиал московского Русь-Банка. Здесь намерены предложить горожанам и предприятиям региона уникальные финансовые продукты и высококачественное обслуживание. В скором времени офисы банка откроются во многих городах Южного Урала. О планах развития и самых интересных продуктах и услугах банка рассказывает управляющий Челябинским филиалом Русь-Банка Андрей Хлебин.

– Зачастую крупные банки, открывая офис в новом регионе, проводят агрессивную маркетинговую политику, стремясь тем самым в сжатые сроки сформировать клиентский портфель. Каковы планы Русь-Банка?

– Демпинг никогда не был принципом Русь-Банка. Мы планируем завоевать авторитет у клиентов за счет высокого качества обслуживания и интересных банковских продуктов в сегменте розничного бизнеса и в направлении кредитования малого и среднего бизнеса. Особого внимания, на мой взгляд, заслуживает программа кредитования малого и среднего бизнеса. Не секрет, что предприниматели, нуждающиеся в предоставлении кредита на развитие бизнеса, сталкиваются с рядом препятствий, главным из которых является недостаточная стоимость предоставляемого в залог ликвидного и адекватного имущества. Сотрудничество с крупнейшей российской страховой компанией и главным стратегическим партнером банка ОАО «Росгосстрах» позволило Русь-Банку найти решение данной проблемы: оформляя кредит в банке, предприниматель может предоставить залог по стоимости вдвое меньше необходимого, а оставшуюся часть обеспечить гарантией компании «Росгосстрах».

– Расскажите, пожалуйста, подробнее о других особенностях программы кредитования малого и среднего бизнеса?

– Отличительными особенностями кредитной политики Русь-Банка в данном сегменте являются гибкий индивидуальный подход к каждому клиенту. Максимальная сумма кредита составляет десять миллионов рублей, что значительно превышает лимиты кредитования в банках Челябинска. Срок рассмотрения заявки – всего один день, в случае положительного решения клиент получает деньги в течение трех дней. При этом процедура получения кредита упрощена: она основывается на рассмотрении не только бухгалтерской, но и управленческой отчетности. В качестве залога по кредиту может выступать недвижимость, автотранспорт и оборудование, при этом залогодателем может быть не только заемщик, но и другие частные или юридические лица. При оформлении сделок на покупку коммерческой недвижимости залогом по кредиту может выступать приобретенная недвижимость. Еще один большой плюс программы кредитования малого и среднего бизнеса в том, что у клиентов есть возможность отсрочки уплаты основного долга по кредиту до 12 месяцев.

– Планирует ли Челябинский филиал банка активно привлекать средства населения во вклады?

– Все региональные офисы Русь-Банка ориентированы на привлечение средств населения во вклады. За прошлый год объем депозитов частных лиц вырос на 205% и составил 2,9 млрд рублей, при этом доля региональной сети в привлечении средств населения составила 57,5%, то есть 1,7 млрд рублей. Челябинский филиал банка предлагает широкую линейку вкладов с конкурентоспособными ставками, где каждый сможет найти подходящие именно ему условия по депозиту с учетом своих индивидуальных потребностей. Так, если для клиента важна свобода распоряжения средствами на вкладе, ему подойдет вклад «Универсальный» с доходностью до 10,5% годовых в рублях и возможностью пополнения или частичного снятия суммы вклада. Сохранить и преумножить пенсионные сбережения поможет вклад «Пенсионный» с доходностью до 11,5% годовых, минимальная сумма вклада всего 1 500 рублей. Состоятельным гражданам банк предлагает разместить денежные средства на депозите «Элитный» с возможностью управления вкладом и получением дополнительного дохода до 11,5% годовых, каждому вкладчику бесплатно предоставляется пластиковая карта Visa Gold или MasterCard Gold. Необходимо отметить, что Русь-Банк предлагает уникальные условия привлечения крупных вкладов. Банк входит в систему страхования вкладов: все вклады частных лиц подлежат обязательному страхованию, таким образом, в случае финансового кризиса вкладчики смогут вернуть свои сбережения. Максимальный размер страховой выплаты на сегодняшний день составляет 400 тысяч рублей. Вкладчики Русь-Банка, имеющие на депозите более 450 тысяч рублей, обладают возможностью обеспечить страховой защитой всю сумму вклада с помощью полиса СК «Росгосстрах», причем совершенно бесплатно.

Кроме того, банк в канун Нового года предлагает вкладчикам стать участниками интересной акции: при открытии вклада в сумме 60 тысяч рублей и более сроком более шести месяцев, все клиенты банка получат в подарок DVD-плеер с караоке.

– Расскажите, пожалуйста, какие кредиты банк предоставляет частным лицам?

– Банк кредитует население на неотложные нужды на сумму от 15 000 до 600 000 рублей сроком до пяти лет. Процентная ставка по кредиту колеблется от 17% до 21% годовых в зависимости от срока кредитования. Кредит в размере до 100 000 рублей предоставляется без залога и поручительства. Кроме того, существуют специальные целевые кредитные программы: кредиты на отдых и путешествия, на обучение, на оплату медицинских услуг, на благоустройство жилья и приобретение бытовой техники.

Разумеется, в Русь-Банке существуют и программы автокредитования – как для клиентов, которые обращаются за кредитом непосредственно в офис банка, так и для тех, кто заинтересован в приобретении автомобиля в автосалонах города. Специальная кредитная программа «Купи авто в любом салоне» предусматривает кредитование на приобретение нового автомобиля иностранного или отечественного производства в любом автосалоне, выбранном клиентом, сроком до пяти лет при минимальном первоначальном взносе – 10% от стоимости автомобиля; при кредитовании сроком до трех лет – первоначальный взнос не обязателен. Ставки по программам автокредитования на фоне финансовых учреждений города вполне конкурентоспособны – от 12,5% до 14,5% годовых в рублях в зависимости от срока кредита. Возможно, некоторые челябинские банки декларируют более низкие ставки по кредитам, но потенциальным заемщикам я бы посоветовал принимать решение на основе сравнения графиков платежей и размера реальной переплаты за пользование кредитом. Русь-Банк не взимает никаких дополнительных комиссий, процентная ставка фиксированная. Преимущество данной программы в том, что клиент абсолютно свободен в выборе автосалона и марки автомобиля, руководствуется только своими предпочтениями. Срок рассмотрения заявки о предоставлении кредита – два дня, и положительное решение банка о выдаче кредита действует в течение трех месяцев.

При желании клиент может оформить кредит прямо в автосалоне, в этом случае требования к пакету документов упрощены – необходимо предъявить документ, удостоверяющий личность, заполнить анкету и справку о доходах в свободной форме. На рассмотрение заявки потребуется всего два-три дня.

– Все рознично ориентированные банки сегодня заявляют о приоритетном развитии направления ипотечного кредитования. Планирует ли банк предоставлять кредиты на приобретение жилья?

– Клиенты Русь-Банка в Челябинске смогут оформить ипотечные кредиты, начиная уже со следующего года. Банк предоставляет кредиты на приобретение жилья по стандартам федерального Агентства по ипотечному жилищному кредитованию – это устоявшаяся, известная программа с достаточно низкими процентными ставками и приемлемыми условиями погашения займа.

– Какие еще услуги для частных лиц оказывает банк?

– Банк осуществляет денежные переводы без открытия счета по системам «Анелик», MoneyGram, а также мгновенные переводы между филиалами банка. Если учесть, что сегодня банк имеет собственные офисы почти во всех крупных городах России и продолжает активно развиваться, увеличивая количество филиалов и представительств, то очевидны преимущества данного предложения – широкий охват российских городов (до конца следующего года общее количество региональных отделений банка составит около пятисот). Комиссия за перевод составляет всего 0,5% от суммы. Оформление перевода займет две-три минуты, а адресат сможет получить его уже через час.

– Офис банка открылся буквально на днях, но, насколько я успела заметить, челябинцы уже активно пользуются банкоматом?

– Да, действительно так. Прежде всего, это связано с тем, что в Челябинске на протяжении последнего года успешно реализуется программа по выпуску совместных пластиковых экспресс-карт Русь-Банк – «Росгосстрах». Частные клиенты, обращающиеся в офисы урегулирования убытков компании «Росгосстрах» для получения страховых возмещений, в рамках этой программы бесплатно получают экспресс-карты. Сумма возмещения перечисляется на карточный счет. Карта может использоваться для оплаты товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях, а также для снятия наличных. Для держателей совместных пластиковых карт предлагается повышенная процентная ставка по остаткам денежных средств на карточных счетах – до 4% годовых, а также предусмотрены скидки на продукты и услуги партнеров банка. Русь-Банком эмитировано уже более 150 000 карт. Банкомат установлен непосредственно в офисе банка и клиенты СК «Росгосстрах» уже могут оценить все преимущества карточного способа расчетов.

– Расскажите о корпоративном направлении бизнеса банка?

– Для крупного бизнеса банк предлагает стандартный набор услуг: расчетно-кассовое обслуживание, кредитование, в том числе предоставление овердрафта по счету, конверсионные, документарные операции, депозитные сертификаты и векселя, проектное и торговое финансирование, а также ведение карточных зарплатных проектов. Могу с уверенностью сказать, что для любого предприятия мы непременно найдем предложение, которое будет наиболее удобным и взаимовыгодным.

– Насколько мне известно, не так давно произошла кардинальная смена фирменного стиля банка. Какие ценности отражены в новом образе банка?

– Новый фирменный образ банка символизирует землю, обогреваемую солнцем. Это говорит о том, что банк стремится согреть своим теплом и заботой каждого клиента. Обычно, заходя в банк, клиент первым делом видит суровое лицо охранника, теряется, долго оглядывается по сторонам в поисках специалиста, который смог бы его проконсультировать. В Русь-Банке все по-другому: забота о клиенте проявляется во всем, даже в оформлении офиса: первое, что видит клиент, перешагивая порог банка – это приветливые улыбки консультантов за операционной стойкой, которые всегда готовы ответить на любые вопросы в области финансов, проконсультировать и помочь. Банки существуют для клиентов, а не наоборот.

Русь-Банк – это большая, четко формализованная структура с разветвленной региональной сетью, все офисы работают по единым высоким стандартам качества обслуживания клиентов, однако, вместе с тем, каждый филиал наделен свободой действий при создании линейки продуктов, оптимально соответствующей городу и региону. Все услуги банка максимально просты и удобны.

Стратегическая цель банка – достижение к 2009 году лидерских позиций в сегментах розничного и корпоративного бизнеса. Для реализации данной цели в ближайшие два года банк будет создавать развитую и эффективную сеть продаж, стандартизировать процессы, совершенствовать продуктовую линейку, делая акцент на привлекательные условия обслуживания клиентов и предоставлении им качественного сервиса. Продуктовая линейка совершенствуется с учетом тенденций рынка, отражает полный спектр банковских операций, являясь одновременно компактной и четко структурированной.

– Планирует ли банк развивать сеть на Южном Урале?

– Да, уже со следующего года мы начнем работу по открытию дополнительных офисов на Южном Урале. В скором времени офисы Русь-Банка появятся в большинстве населенных пунктов области и, конечно, в каждом районе Челябинска.

Справка:

ОАО «Русь-Банк» основан 5 сентября 1994 года. За прошлый год валюта баланса банка выросла на 79% и составила, по данным на 01.01.2007 года, 38,9 млрд рублей, активы банка выросли на 69% и достигли 32,4 млрд рублей, собственные средства (капитал) – более 4 млрд рублей. В 2006 году банком получена чистая прибыль 349 млн рублей.

Чистая процентная маржа на уровне 6,5-6,9% отвечает как российским, так и международным стандартам. Рентабельность капитала (14,0%) и активов (1,4%) соответствует среднебанковскому уровню.

За последние четыре года чистые активы банка выросли более чем в пять раз. В рейтинге самых динамично развивающихся российских банков за последние четыре года Русь-Банк занял 30-е место, а по динамике прироста чистых активов за четыре года – 31-е место.

Рейтинги Русь-Банка по версии агентства «РосБизнесКонсалтинг» по итогам I полугодия 2007 года:

– 36-е место среди «самых автокредитных банков» по объему выданных автокредитов;
– 39-е место среди «самых ипотечных банков» по объему выданных ипотечных кредитов;
– 43-е место в списке крупнейших банков по количеству пластиковых карт в обращении.

12 мая 2007 года международное рейтинговое агентство Moody's Investors Service подтвердило рейтинг Русь-Банка по долгосрочным обязательствам в иностранной валюте на уровне «B2», а также рейтинг финансовой устойчивости на уровне «Е+». Прогноз всех рейтингов по глобальной шкале – «стабильный». Одновременно Moody's Interfax Rating Agency подтвердило банку долгосрочный кредитный рейтинг по национальной шкале на уровне «Ваа1.ru».