Фиговые инвестиции: лжеброкеры ищут богатых и наивных

Одна за другой рушатся финансовые пирамиды ХХI века, оставляя сотни тысяч обманутых клиентов. И это только первые жертвы: финансовые пирамиды появились в каждом крупном городе. Пока нет явного обмана или недобросовестной рекламы, правоохранительные органы бездействуют. Воздух продавать не запрещено. Инвесторы, попавшиеся на обещания золотых гор, сами несут ответственность за свои действия. Однако низкий уровень финансовых знаний частных инвесторов подчас не позволяет им отличить действительно серьезную компанию от мыльного пузыря.

Высокая доходность, которую показывал российский фондовый рынок, на протяжении последних лет, вызвала размышления о перспективности вложений в ценные бумаги у множества потенциальных инвесторов. Возникшим интересом не преминули воспользоваться мошеннические структуры, которые стали привлекать средства граждан, «гарантируя» нереально высокую доходность. Не скупящимся на красивые обещания компаниям, несмотря на крайне недолгий срок жизни, удается собрать миллионы рублей. В проигрыше оказываются как их клиенты, лишившиеся сбережений, так и добросовестные участники фондового рынка, на которых обрушивается праведный гнев обманутых инвесторов. Инвестиционные компании Челябинска недоверчиво смотрят по крайней мере на две новоиспеченные финансовые компании, привлекающие займы под гарантированные проценты. Челябинское представительство саморегулируемой организации «Национальная ассоциация участников фондового рынка» распространило письмо, предостерегающее потенциальных инвесторов от обращения в компании-пирамиды.

Мимикрия под лидера

Летом прошлого года во всех газетах бесплатных объявлений и на каждой остановке общественного транспорта можно было встретить рекламу челябинской компании «РичБрокерСервис Форсаж». Компания приглашала всех заинтересованных челябинцев на бесплатные обучающие семинары, обещая познакомить не только с классическими методами биржевой торговли, но и с уникальной авторской разработкой, содержащей рекомендации по совершению сделок и анализ колебаний котировок акций, что позволит уже в процессе обучения получать ежемесячный доход в размере 5 – 10% от размещенного капитала. Необходимо отметить, что сокращенное написание названия и логотип компании практически полностью дублировали фирменный стиль одного из старейших участников и лидеров российского фондового рынка – компании «БрокерКредитСервис».

ООО «РичБрокерСервис» создано в марте 2006 года. На официальном сайте указывалось, что компания располагает «надежными стабилизационными фондами, дающими ей свободу в принятии решений, и пропагандирует инновационный подход к ведению бизнеса». «Инновационным подходом», видимо, следовало считать диверсификацию бизнеса, а «надежными стабилизационным фондами» – лесопилку и строящийся коттеджный поселок в Пермской области. Компания «РичБрокерСервис Форсаж», выступавшая как партнер пермской инвестиционной группы «РичБрокерСервис», привлекала средства граждан в займы, гарантируя заоблачную доходность: при вложении от 500 тысяч рублей сроком на год доходность составляла 50% годовых, при вложении от 300 тысяч рублей на полгода – 22%, от 100 тысяч рублей на три месяца – 10%, что соответствовало ставке годового рублевого вклада в некоторых банках. Самым подозрительным инвесторам предлагалось отдать в займ десять тысяч рублей на один месяц с приростом 3%. Впоследствии «гарантированные» показатели доходности сменились на указание «до 50 (22, 10, 3)%». Как пояснили сотрудники челябинского офиса в телефонной беседе с корреспондентом ChelFin.ru, суть при этом не изменилась, клиент получит все ту же максимальную прибыль, а оговорка «до» – это лишь формальность, вызванная требованиями российского законодательства, запрещающего компаниям, инвестирующим на фондовом рынке, гарантировать доходность.

С нового года реклама компании практически исчезла, а доходность займов заметно снизилась: сегодня в челябинском офисе желающим отдать в долг один миллион рублей сроком на год предложат 36% годовых. Исполнительный директор «РБС Форсаж» Альбина Рахимова после неких раздумий объяснила ухудшение условий привлечения займов тем, что компания уже прочно обосновалась на местном рынке инвестиционных услуг и набрала хороший клиентский портфель, что позволило отказаться от прежних демпинговых тарифов. Однако и сегодня предложение компании выглядит весьма привлекательно, что, по словам Альбины Рахимовой, даже заставляет некоторых клиентов брать кредит в банке с тем, чтобы выгодно инвестировать средства.

Корреспондент ChelFin.ru посетил челябинский офис компании, расположенный в солидном бизнес-центре, под видом потенциального инвестора, имеющего в распоряжении 300 тысяч рублей. Согласно «легенде», инвестор не хотел размещать средства на банковском вкладе из-за низкой доходности, а для совершения самостоятельных торговых операций на фондовом рынке не обладал необходимыми знаниями и временем. Клиент-менеджер Ольга внимательно выслушала, предложила кофе и красноречиво описала преимущества сотрудничества с «РичБрокерСервис», виртуозно обходя острые углы. На вопрос о том, куда вкладываются деньги клиентов, она ответила: «Заемные средства инвестируются в предпринимательские проекты компании и недвижимость, часть размещается на фондовом рынке и хранится в наличной иностранной валюте». По словам трейдера компании «Кон-Траст» Сергея Алешечкина, биржевиков, умело обращающихся с деньгами, можно пересчитать по пальцам и в профессиональном сообществе их имена хорошо известны. В компании «РичБрокерСервис» работают загадочные люди, имена которых – коммерческая тайна, за исключением основателя и генерального директора компании, создателя «уникальной авторской методики» 24-летнего Ярослава Иванцова.

– А что будет с челябинским офисом РБС, если пермская компания, агентом которой он является и специалисты которой распределяют деньги, исчезнет, прогорит?

– Ой, даже не знаю… Да не может быть такого. Мы сейчас, наоборот, нацелены на расширение, планируем открытие в области еще двух компаний, одна из которых будет заниматься строительством, – уже подозрительно глядя на корреспондента ChelFin.ru, ответила Ольга.

Необходимо отметить, что региональная сеть подразделений пермского финансового холдинга была довольно обширной, охватывая Челябинск, Екатеринбург, Ростов, Астрахань и Абакан. Несмотря на тесные связи и общие денежные потоки, компании были зарегистрированы в качестве самостоятельны юридических лиц, что позволяло при ликвидации одной фирмы не бросать тень на все семейство.

На вопрос о том, есть ли у компании «РичБрокерСервис» лицензия профучастника фондового рынка, Ольга заверила, что лицензия на привлечения займов населения по закону не требуется, необходимо лишь иметь уставной капитал, в два раза превышающий объемы заимствований, а собственные средства компании превышают данный показатель в три раза. Назвать количество привлеченных клиентов она отказалась, сославшись на коммерческую тайну. Взяв для ознакомления предложенный договор денежного займа, корреспондент ChelFin.ru обратился к профессиональному юристу, который отметил такие несовершенства документа, как отсутствие пункта о способе обеспечения исполнения обязательств: основной гарантией выплат по договору можно было сделать залог или предусмотреть какие-либо иные штрафные санкции по соглашению сторон. При этом, по заключению юриста, договор имеет юридическую силу и в случае нарушения обязательств со стороны «РБС Форсаж» дело может быть рассмотрено в суде.

У регулирующих органов в прошлом году уже возник ряд вопросов к «РичБрокерСервис». Пермское управление Федеральной антимонопольной службы возбудило дело об административном правонарушении в отношении компании «РичБрокерСервис». Как пишет пермская аналитическая газета «Новый компаньон», РБС, по мнению антимонопольщиков, нарушила закон о рекламе, дезинформировав граждан об оказании услуг, на которые не имеет лицензии.

«Суть претензий сводится к тому, что реклама ООО «РичБрокерСервис» – ненадлежащая, потому что компания представляет свою деятельность в значительно большем объеме, что не соответствует действительности», – сообщила начальник отдела управления ФАС по Пермскому краю Марина Кудрявцева.

По ее словам, у РБС нет лицензий на брокерское обслуживание, доверительное управление и в целом на работу с ценными бумагами. По заключению антимонопольного ведомства, рекламные объявления РБС вводят потребителей в заблуждение и нарушают законодательство о рекламе. В частности, в них содержатся гарантии и обязательства о 100%-ном сохранении вложенных средств, что применимо только к вкладам в банках.

Генеральный директор РБС Ярослав Иванцов признает, что претензии антимонопольного ведомства справедливы и утверждает, что компания нарушила законодательство о рекламе по незнанию. По его словам, «на тот момент в компании не было специалиста, который мог бы нам это все разъяснить». Вину за то, что неправомерная реклама появилась на официальном сайте РБС, Ярослав Иванцов списывает на разработчиков сетевого ресурса, которые, по его словам, просто использовали форму и содержание сайта компании «БрокерКредитСервис». «Нашим на сайте был только логотип компании, – признается Ярослав Иванцов. – Сейчас сайт подкорректирован, и на нем рекламируются только те услуги, которые имеет право оказывать «РичБрокерСервис».

В июле 2007 года компания получила лицензии брокера, дилера и на управление ценными бумагами. Как сообщает газета «Ведомости», сейчас акции пермского ОАО «РичБрокерСервис» обращаются на фондовой бирже «Санкт-Петербург», с 12 февраля котировки бумаг выросли на 80%, а капитализация РБС достигла 57 миллионов долларов. Появились они и на классическом рынке РТС вне листинга. По словам аналитика управляющей компании «Антанта Пиоглобал» Максима Осадчего, каждый день котировки РБС растут на 1,5 – 6%, а спрэду в 0,05% могут позавидовать «голубые фишки». Согласно отчетности за III квартал 2007 года, собственный капитал РБС составляет 71,4 миллиона рублей, он оплачен земельным участком в Пермской области (4,5 миллиона рублей), программным обеспечением «РБС-трейдер» (66,8 миллиона рублей) и деньгами (0,1 миллиона рублей). По некоторым данным компания привлекла в займы около 35 миллионов рублей. Из 12 компаний, входящих в группу « РичБрокерСервис», по девяти компаниям нет никакой информации, кроме банковских реквизитов, имен сотрудников и двух-трех строк описания деятельности и адреса. ООО «РичСофт», судя по описанию, мелкий дистрибьютор программного обеспечения прежде всего собственной разработки RichSoft.FPS. ЗАО «РичБрокерСервис» оказывает услуги брокерского обслуживания (кроме лицензий и тарифных планов нет никакой информации) и доверительного управления (никакой информации, кроме номера лицензии). ООО «РичБрокерСервис» привлекает займы и проводит обучение.

«Что будет, если неожиданно исчезнет руководство компании с деньгами вкладчиков? – спрашивают профессиональные участники фондового рынка. – Чтобы вернуть вкладчикам деньги, правоохранительные органы опишут имущество компании и продадут его на аукционе. Много ли желающих найдется купить неизвестное программное обеспечение «РБС-трейдер» за 66,8 миллиона рублей»?

Путаница в названиях

Не меньше вопросов вызывает деятельность финансово-промышленного холдинга «РеалАвтоГрупп». В марте челябинское управление Федеральной антимонопольной службы обвинило компанию в незаконных финансовых операциях и возбудило дело по признакам нарушения рекламного законодательства. По зарегистрированному адресу общество отсутствует, фактическое место нахождения ООО «Финансово-промышленный холдинг «РеалАвтоГрупп» так и не было установлено. В УФАС отмечают, что в рекламе присутствуют сходные наименования двух юридических лиц с разными организационно-правовыми формами: ООО «Финансово-промышленный холдинг «РеалАвтоГрупп» и потребительский кооператив «Общество автовладельцев «РеалАвтоГрупп», но отсутствует прямое указание на лицо, оказывающее финансовые услуги в форме осуществления займа. «Потребительский кооператив «Общество автовладельцев «РеалАвтоГрупп» не вправе выдавать займы гражданам или принимать средства от граждан, не являющихся членами потребительского кооператива», – заявили в Челябинском УФАС.

Профессиональные участники рынка бьют тревогу, чтобы доверчивые вкладчики не «прогорели».

Люди, которые решились снять сбережения с банковского вклада с тем, чтобы инвестировать их в ценные бумаги, настроены на получение высокой прибыли и готовы придерживаться агрессивной и высокорискованной стратегии. Такой подход, как предостерегает директор челябинского филиала Национальной ассоциации участников фондового рынка Виктор Дведенидов, приводит к тому, что неопытные инвесторы откликаются на рекламу недобросовестных компаний, которые предлагают «гарантированную» заоблачную доходность – 50% годовых и выше.

«Нечистые на руку люди ловят модные веяния и создают новые финансовые пирамиды, – говорит директор челябинского представительства Брокерского дома «Открытие» Дмитрий Белоусов. – Сегодня случаи, когда сомнительные фирмы привлекают деньги частных инвесторов якобы для инвестирования в различные инструменты фондового рынка, не носят массовый характер, но уже перестали быть единичными. Подобные компании проводят масштабные рекламные кампании, приглашают потенциальных инвесторов на бесплатные обучающие семинары, где с успехом применяются методы сетевого маркетинга».

Основной целью недобросовестных компаний является сбор денег, поэтому срок их жизни крайне недолог – до того момента, пока входящие денежные потоки превышают исходящие. Затем компания меняет название, переезжает в новый офис или другой город и все начинается заново. Надзорным органам пресечь деятельность компаний-однодневок крайне сложно, поскольку заключая с частными лицами договоры займа, они действуют в соответствии с гражданским законодательством. Поэтому, выбирая брокерскую компанию, следует проявлять осторожность: как минимум, интересоваться, обладает ли компания необходимыми лицензиями и квалифицированными специалистами.

По словам заместителя руководителя регионального отделения Федеральной службы по финансовым рынкам в Уральском федеральном округе Игоря Кузьмина, сегодня многие граждане уже наслышаны о возможности получать значительный доход от инвестирования в ценные бумаги, но пока неточно понимают суть специальных терминов и особенности различных финансовых инструментов. Пользуясь недостаточной информированностью населения, псевдоброкерские компании заманивают клиентов, предлагая подчас и совсем небывалые продукты – доверительное управление на рынке «Форекс» или займы с гарантированной доходностью 200% годовых. По сути, деятельность таких компаний находится в рамках правового поля, однако очевидно, что это новые финансовые пирамиды, которые вводят клиентов в заблуждение. Публиковать черные списки бессмысленно, так как псевдоброкерские компании-однодвневки постоянно меняют названия. Показателем надежной инвестиционной компании может служить наличие всех необходимых лицензий, для чего необходимо, в частности, соблюдение норматива достаточности собственных средств в размере 65 миллионов рублей. Надежные инвестиционные компании находят клиентов не по объявлениям в бесплатных газетах или на остановках транспорта, а на организованных ими бесплатных обучающих семинарах и финансовых выставках.

Челябинский филиал Национальной ассоциации участников фондового рынка распространил информационное письмо с предостережением о том, что в Челябинске появились нелегальные фирмы, предоставляющие финансовые услуги, не имея лицензии на брокерскую деятельность.

«Финансовые пирамиды возрождаются, и люди, размещающие средства в подобных структурах, рискуют не только не получить дивидендов, но и потерять все вложенные деньги, – не без оснований беспокоится Виктор Дведенидов. – Несмотря на то, что надзор со стороны государственных органов с каждым годом только усиливается, находятся умельцы, обходящие закон или напрямую нарушающие его, создавая финансовые пирамиды».

По его словам, приход нелегальных брокерских контор угрожает возвратом к ситуации, когда люди опасаются инвестировать свободные средства и в лучшем случае хранят их на низкодоходном депозите в Сбербанке, а в худшем – под матрасами. Эксперт советует с осторожностью относиться к брокерским компаниям, которые не указывают номер лицензии, профиль деятельности, не имеют аттестованных специалистов и действуют на рынке менее года. Насторожить потенциального инвестора должно и то, что в рекламе компания обещает процентные выплаты по привлеченным средствам по ставке, в разы превышающей среднюю по рынку, или гарантированную доходность; если организация не состоит ни в одной из саморегулируемых организаций; если в рекламе и объявлениях используют названия и фирменную символику известных компаний, а с договором можно ознакомиться только в офисе компании или при личной встрече.

Финансовые пирамиды ХХI века

В последнем десятилетии прошлого века страну потрясли пять громких уходов финансовых компаний, не расплатившихся по обязательствам. Действовавшие в начале девяностых «МММ», «Хопер-Инвест», «Русский дом «Селенга», «Тибет» «Чара» обманули более 19,6 миллионов человек, сумма причиненного ими ущерба составила более девяти миллиардов рублей. Косвенные убытки, которые понесли добросовестные участники фондового рынка, не в силах сосчитать никто.

В марте рухнула первая в ХХI веке финансовая пирамида «Бизнес-клуб «РуБин». Она просуществовала несколько месяцев, привлекая средства граждан от трех тысяч рублей под гарантированные 25 – 50% годовых. С февраля вкладчики не могут получить деньги, переданные в управление компании. Возбуждено уголовное дело по факту мошенничества. Инвесторам сообщалось, что привлеченные деньги инвестируются в в строительный комплекс Санкт-Петербурга по договорам со строительными компаниями, передаются в управление опытным брокерам, гарантирующим высокую доходность на финансовом рынке и на рынке ценных бумаг. Лицензий на привлечение средств граждан и их инвестирование компания не имела, привлекая средства в займы на основании положений Гражданского кодекса. Ущерб, нанесенный мошеннической схемой, по предварительным оценкам измеряется десятками миллиардов рублей, а количество пострадавших в России превышает сто тысяч человек.

Воронежская пирамида «Электронная Россия» около двух лет привлекала средства на территории Белгородской, Вологодской, Воронежской, Кемеровской, Курской, Рязанской, Смоленской и Ярославской областей. Программа, как объясняли жулики гражданам, предполагает всеобщую компьютеризацию населения, и чтобы получить суперсовременный компьютер стоимостью около 2 000 долларов США, необходимо было внести лишь 420 долларов и завлечь в организацию еще двух человек. В настоящее время по уголовным делам, возбужденным по статьям 210 («Организация преступного сообщества») и 159 («Мошенничество») УК РФ, проходят 18 обвиняемых и 232 потерпевших. Однако количество тех, кто безвозмездно отдал собственные деньги мошенникам, может быть в несколько раз больше.

Потребительский кооператив «Гарант Кредит» работал по схеме сетевого маркетинга: «сдал деньги сам, приведи новых вкладчиков, получи причитающееся». От того, сколько новичков приведет «старожил», зависел его доход, который варьировался в пределах 25 – 75% годовых.

Деньги вкладчиков «Гарант Кредит» «планировал» вкладывать в недвижимость, землю, а также в авиастроительный ПИФ и инвестиционные проекты, такие, как строительство жилья в Черногории, а также завода «по глубокой переработке молока с использованием нанотехнологий». Желающим вложить деньги в интересный проект нужно было заплатить десять тысяч рублей и еще 400 рублей в качестве вступительного взноса. Эти деньги, по уверениям представителей «Гарант Кредита», должны были вернуться через три года в трехкратном размере. После этого вкладчик получал право выкупить «паевой сертификат» за 500 евро, через три года «Гарант Кредит» обещал выкупить эту бумагу, но уже за 50 тысяч рублей. Однако по прошествии этого срока инвестор может и не продавать «сертификаты»: желающие смогут обменять их на акции, а затем получать по ним ежегодный доход от 70% до 140%. Через семь лет начальные инвестиции должны были увеличиться в 12 раз.

Потребительское общество «Гарант Кредит» не имело лицензии на управление паевыми фондами, и «паевой сертификат» – не более чем красивое словосочетание.

За свою недолгую деятельность компания открыла десятки офисов в России, на Украине, в Белоруссии. В числе пострадавших – десятки тысяч граждан.

«Легенда» финансовой пирамиды «Золотая лига», обещавшая вкладчикам ежегодные доходы от 96% до 180%, также была очень красивой. Заработать баснословную прибыль компания намеревалась в Перу, где якобы владела золотоносным прииском. На строительство завода по переработке золотоносной руды и привлекались средства. Работала компания по накатанной схеме сетевого маркетинга: за каждого нового участника агенту выплачивали от 4% до 16% от суммы, которую вложил приведенный им человек.

В Перу действительно была зарегистрирована фирма «ЗЛ Минера», на счета которой были переведены четыре миллиона долларов, полученные от частных инвесторов. Правда, никаких золотоносных рудников следствию обнаружить не удалось, основателя компании будут судить по статье 159 части 4 УК РФ «Мошенничество, совершенное в особо крупном размере». Финансовая пирамида «Золотая лига» привлекла около одного миллиарда рублей, число обманутых вкладчиков приближается к десяти тысячам человек. Средства, занятые у доверчивых граждан, пока обнаружить не удалось.

Первоначальный ущерб от мошенничества общество взаимного страхования «Надежда», от деятельности которого пострадали не менее 120 жителей республики Марий Эл, а также 300 жителей Кировской области, по данным следствия, составил около 17 миллионов рублей. С октября 2005 по октябрь 2007 года общество взаимного страхования оформляло страховки на жизнь и здоровье граждан. Общество было построено по принципу финансовой пирамиды: клиенты компании за определенное вознаграждение привлекали новых клиентов. Поскольку дивиденды по взносам не начислялись, на счету «Надежды» аккумулировались значительные денежные суммы.

В Вологде выявлена финансовая пирамида «Северинвестстрой», которая занималась приемом денежных средств от населения под 20% годовых и выдачей принятых денежных средств в виде займов представителям малого и среднего бизнеса. На момент проверки ООО «Северинвестстрой» удалось привлечь более чем от 400 граждан сумму, превышающую 33 миллиона рублей, из которых только шесть миллионов рублей выдано в виде займов. Летом 2006 года прокуратурой Вологодской области в отношении руководства компании возбуждено уголовное дело по ст. 172 ч. 1 УК РФ («Незаконная банковская деятельность»). Компания не расплатилась с вкладчиками, в связи с чем в отношении «Северстрой» возбуждено еще одно уголовное дело по статье, предусматривающей уголовную ответственность за совершение мошеннических действий – 159 ч. 4 УК РФ («Мошенничество»).

Это далеко не полный перечень финансовых пирамид, о которых стало известно в последние годы. Еще не приступивший к обязанностям президент России Дмитрий Медведев считает, что государство должно оперативнее реагировать на случаи мошенничества на финансовом рынке. «Что касается мошеннических схем пирамидального свойства, за этим должны следить и финансовые органы, и правоохранительные, – заявил Дмитрий Медведев. – Если реально обещаются неконкурентоспособные проценты, доходы, государство должно реагировать и в случае обнаружения признаков преступления возбуждать уголовные дела, а не ждать, пока все это посыплется».

По результатам недавнего опроса Национального агентства финансовых исследований, более половины населения России не имеют четкого представления об уровне процентных ставок на рынке банковских вкладов. Около 6,4% россиян в трудоспособном возрасте могут стать участниками финансовых пирамид: эта группа россиян считает ставки до 13% годовых по вкладам слишком низкими.