Эдуард Громов, директор Челябинского филиала Банка Москвы: «Сегодня оформить кредит в банке проще и удобней, чем просить в долг у знакомых»

Филиал одного из крупнейших российских банков – Банка Москвы – открылся в Челябинске полтора года назад. Сегодня банк активно развивает розничное кредитование, программы поддержки малого и среднего бизнеса. О перспективах развития банка на Южном Урале рассказывает директор Челябинского филиала Банка Москвы Эдуард Громов.

– Эдуард Владимирович, филиал Банка Москвы открылся в Челябинске в марте 2007 года. Каких успехов достиг филиал за прошедший год?

– Челябинский филиал Банка Москвы предлагает клиентам широкий спектр финансовых продуктов и услуг. Наиболее востребованным продуктом является потребительское кредитование на неотложные нужды. Банк Москвы предоставляет частным лицам займы без залога и поручителей на сумму от 70 тысяч рублей до 1 млн рублей. Процентная ставка колеблется от 16% до 18% в рублях и от 12,5% до 14,5% в валюте. Кроме того, в банке активно развивается направление автокредитования. На сегодняшний день Челябинский филиал Банка Москвы сотрудничает практически со всеми ведущими автосалонами города. Большим спросом пользуется программа скорингового кредитования сроком от шести месяцев до двух лет «БЫСТРОкредит», решение о выдаче которого принимается в течение часа. Стоит отметить, что до 31 августа в Банке Москвы действует специальная акция: процентные ставки по «БЫСТРОкредиту» снижены с 21% до 15% годовых. Для получения кредита на сумму от 5 000 до 30 000 рублей нужен только паспорт, до 60 000 рублей – требуется паспорт и документ, подтверждающий место работы, до 150 000 дополнительно требуется справка о размере доходов. Популярность «классического» экспресс-кредитования в последние годы снижается, люди предпочитают более ответственно подойти к получению кредита и взять ссуду по более выгодной ставке, однако в жизни каждого человека иногда возникают моменты, когда ему срочно необходимы деньги – например, на крупную покупку или поездку. Сегодня оформить кредит в банке проще и удобней, чем просить в долг у знакомых. Хотя есть и особая категория людей – «кредитофобы», которые панически боятся оформлять кредит в банке.

– А «кредитоманы» есть?

– Да, к сожалению. Многие люди уже привыкли жить в долг, у них множество непогашенных обязательств перед разными банками и совокупный размер ежемесячных выплат часто превышает уровень заработной платы. Порой, чтобы расплатиться со старыми долгами, они оформляют новые ссуды, все более увязая в долговой яме. Банк Москвы активно сотрудничает с бюро кредитных историй, где к настоящему моменту уже собрана обширная база данных о пользователях банковских кредитов, кроме того, в банке накоплен свой опыт оценки заемщиков и создана эффективная система управления рисками. Так что просрочка по выданным ссудам в банке не превышает 0,5%. Челябинский филиал Банка Москвы предоставляет кредиты не так давно, и практически все наши заемщики добросовестно выполняют обязательства по погашению долга перед банком. Разумеется, необходимо понимать, что причин задержки выплаты может быть много: болезнь, отпуск, командировка. Главное, чтобы при возникновении подобных ситуаций люди не прятались от банка, так как в дальнейшем это отрицательно повлияет на их кредитную историю.

– С 12 июня Банк России обязал все кредитно-финансовые организации раскрывать полную стоимость кредитов. Как, на ваш взгляд, это отразится на рынке потребительского кредитования?

– Требование раскрытия банками полной стоимости кредитов вряд ли окажет сильное влияние на сложившуюся ситуацию, хотя данная мера являлась давно ожидаемой и благоприятной для дальнейшего развития сферы розничного кредитования. Дело в том, что, как я уже отметил ранее, население стало более осознанно подходить к процедуре получения банковского кредита: еще пару лет назад люди, оформляя ссуду в магазине, подписывали кредитный договор в спешке, по сути, даже не читая, и лишь спустя время понимали, что обозначенная банком процентная ставка значительно отличается от конечной стоимости кредита. Сегодня ситуация изменилась. Да и банки давно поняли, что в условиях жесткой конкуренции гораздо выгоднее и разумнее честно раскрывать клиентам всю информацию об услугах, чем рисковать потерять их доверие. Банк Москвы ценит своих клиентов и делает все для того, чтобы им захотелось снова воспользоваться услугами нашего банка.

– На сегодняшний день услуга ипотечного кредитования является одной из наиболее востребованных. Какие программы ипотечного кредитования предлагает Банк Москвы?

– Услуга ипотечного кредитования действительно пользуется большим спросом у челябинцев. Помимо кредитов в рублях, долларах США и евро Банк Москвы предлагает ипотечный кредит в швейцарских франках и японских иенах. Ставки по последним существенно ниже, чем по кредитам в классических валютах, и составляют от 8,5% до 9% в швейцарских франках и от 6,9% до 7,25% в японских иенах. Необходимо отметить, что аналитики Банка Москвы регулярно проводят серьезные исследования рынка иностранной валюты, и в отчетах видно, что швейцарский франк и японская иена – наиболее стабильные мировые валюты, их курсовая стоимость за последние пять лет практически не менялась. Как известно, часть золотовалютных резервов Банка России также хранится в швейцарских франках. О конвертации валюты при внесении ежемесячного платежа заемщикам беспокоиться не стоит – деньги зачисляются в рублях, после чего происходит конвертация по курсу банка.

– В последнее время банки для того, чтобы сократить риски при выдаче займов, стали расширять перечень необходимых документов для получения кредита. Как в Банке Москвы проверяется кредитоспособность клиентов?

– При предоставлении кредита мы рассматриваем все поданные клиентом документы, учитываем его доход, социальный статус, образование, место работы. Все эти факторы играют немаловажную роль при рассмотрении заявки на получение кредита. В Банке Москвы также действует программа лояльности банка к клиентам, по условиям которой заемщик, исправно вносящий платежи в счет погашения ссуды в течение первых шести месяцев, может взять еще один кредит, не собирая вновь полный пакет документов: для получения кредита ему понадобится только паспорт. К примеру, оценивая кредитоспособность заемщика, консультанты банка приходят к убеждению, что максимальная сумма займа в данном случае составляет 1 млн рублей. Если заемщик оформил кредит на меньшую сумму – допустим, 300 тысяч рублей и исправно погашал задолженность – то уже через шесть месяцев он сможет без повторного сбора документов получить при необходимости кредит еще на 700 тысяч рублей.

– Какие еще преимущества кредитных программ банка вы могли бы отметить?

– Заполнить заявку на получение кредита можно на сайте банка. Если решение о предоставлении кредита будет положительным, заемщику будет необходимо только принести документы в банк и, если все заявленные им данные верны, получить деньги.

– Банк Москвы входит в тройку российских банков-лидеров по объему привлеченных средств населения. Какие возможности по инвестированию сбережений предлагает банк?

– Выбирая банк для хранения заработанных денег, люди чаще всего обращают внимание как минимум на два параметра – надежность банка и доходность вклада. И то, и другое вам предложат в Банке Москвы. Для наиболее активных и «продвинутых» клиентов банк предлагает пакет банковских услуг «Удобный», основное назначение которого заключается в создании дополнительного комфорта и нового качества жизни. В состав пакета входит вклад и кредитная карта, то есть, приобретая пакет услуг «Удобный», вкладчик имеет возможность получения международной кредитной карты с льготным периодом кредитования. А это значит, что все мечты сбудутся. Вклад принесет ощутимый доход, а кредитная карта поможет в осуществлении заветных желаний. Кроме традиционных вкладов Банк Москвы привлекает денежные средства в доверительное управление, открытые паевые инвестиционные фонды, а также уполномочен переводить пенсионные накопления граждан в управление негосударственного пенсионного фонда. Кстати, спросом пользуется и такой надежный способ хранения средств, важных документов и ценностей, как банковские ячейки – особенно летом, в период отпусков.

– Планируется ли открытие новых офисов банка, расширение сети банкоматов?

– В течение прошлого года были открыты два дополнительных офиса банка, расположенных в гипермаркете Metro Cash&Carry и в торгово-офисном здании на улице Кирова, 19. До конца текущего года мы планирует открыть еще два дополнительных офиса. Один из них будет располагаться в Металлургическом районе Челябинска, другой – недалеко от железнодорожного вокзала, в следующем году откроется еще четыре офиса банка в Челябинске, после чего планируется открыть несколько отделений в крупных городах области. Сейчас банкоматы Банка Москвы располагаются во всех офисах продаж банка и в торговом комплексе «КС». К концу года банкоматы Банка Москвы будут установлены в каждом районе города.

– Реклама Банка Москвы выбивается из общего ряда. На ваш взгляд, какое отношение она вызывает у клиентов банка?

– Рекламная кампания с образами милых животных вызывала множество противоречивых высказываний. Как мне кажется, реклама хорошо работает на имидж банка, она узнаваема и хорошо запоминается, рождает добрые улыбки. Это, на мой взгляд, неплохо.

– Эдуард Владимирович, охарактеризуйте, пожалуйста, Банк Москвы тремя словами.

– Непростая задача! Надежный, престижный, успешный.