Ипотека: ставки на рекорд

В 2011 году банки смогут выдать кредитов больше, чем в 2008, а ставки уже сегодня ниже исторического минимума – 12,1-12,2 процента. Рынок ипотечного кредитования возвращается к докризисным показателям, аналитики ждут рекордов. На этом фоне, однако, намечается другая тенденция – условия банков становятся менее привлекательными, один за другим они начинают тщательнее проверять клиентов и понемногу повышать ставки. Эксперты сайта DomChel.ru наблюдают, что и челябинцы стали раздумывать перед тем, как взять ипотеку. Видимо, опасаются повторения кризиса.

По данным Центрального банка, к 1 сентября 2011 года россияне взяли 286 288 ипотечных кредитов на сумму 385,4 миллиарда рублей. При этом за весь прошлый год было выдано 378,9 миллиарда рублей.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию приводит свои прогнозы. В первом полугодии 2011 года было выдано 195,5 тысяч ипотечных кредитов на общую сумму 268,6 миллиарда рублей, но вторая половина года обещает побить существующие рекорды. По прогнозам аналитиков АИЖК, банки смогут выдать около 250 тысяч ипотечных займов на сумму 360 миллиардов рублей. Таким образом, российская ипотека преодолеет докризисный максимум 2008 года, когда было выдано 655 миллиардов рублей.

Самая дорогая ипотека на сегодняшний день – в Республике Хакасия. Средневзвешенная ставка там составляет 13,7 процента. Выгоднее всего брать ипотечный кредит в Курганской области. Средняя ставка для курганцев – 9,7 процента. С 1 ноября рекордно низкими ставки по жилищным кредитам могут стать в Республике Коми. По данным «РГ», там запускается «европейская ипотека» – под 3-3,5 процента. Льготными условиями воспользуются бюджетники, нуждающиеся в улучшении жилищных условий и имеющие невысокий доход.

Сегодняшние ставки по кредитам в рублях являются рекордными уже несколько месяцев. Как отмечается в АИЖК, во втором квартале 2011 года ставки по ипотечным кредитам в рублях стабилизировались на уровне 12,1-12,2 процента, что является историческим минимумом за всю историю наблюдений с начала 2005 года. Ставки в первом квартале 2008 года достигали 12,4 процента, в июне 2009 года – 14,8 процента, а год назад – 13,3 процента годовых.

Средняя ставка по рублевым ипотечным кредитам за восемь месяцев 2011 года в Челябинской области составила 12,2 процента. За это время выдано 10 948 кредитов на сумму 10,193 миллиарда рублей. Средний размер ипотечного займа на Южном Урале – 930 тысяч рублей. За аналогичный период 2010 года южноуральцы получили 6389 кредитов на сумму 5,663 миллиарда рублей – объем ипотечного кредитования увеличился почти в два раза. Cредняя ставка тогда держалась на уровне 13,5 процента.

Несмотря на стабильный подъем всех показателей, начали появляться угрожающие тенденции. Например, «Ведомости» в минувшую пятницу сообщили: часть крупных российских банков вслед за ставками по рублевым вкладам начали поднимать ставки по ипотеке.

Челябинские риелторы подтверждают: в октябре ситуация на рынке ипотечного кредитования начала меняться. Так, руководитель отдела жилой недвижимости компании «IBC-недвижимость» Ирина Корчагина отмечает, что условия, предлагаемые банками, стали менее интересными: если весной-летом было много выгодных предложений и акций (например, отмена комиссии, особые условия для семей с детьми или сниженные ставки), то сегодня этого нет. «Банки ужесточают не только условия, но и требования. Многим нашим клиентам летом удавалось взять кредит под 10-11,5 процентов годовых, сегодня ставок меньше 12 процентов не найти. Возможно, это связано с темпами инфляции, – говорит эксперт. – Число сделок с участием ипотеки в нашей компании за последний месяц немного сократилось, хотя интерес к покупке жилья не упал».

Директор компании «Кредитный брокер» Игорь Семененко соглашается: банки, действительно, стали более тщательно проверять заемщиков и чаще отказывать в выдаче кредитов, регулируя таким образом свои риски. «Значительного повышения ставок пока нет, банки заняли выжидательную позицию и наблюдают за мировой экономикой, – считает собеседник. – Жители города и вовсе разделились на два лагеря: наученные горьким опытом предыдущего кризиса не стремятся брать долгосрочные кредиты, другие, напротив, стараются вложить свои средства в недвижимость и привлекают заемные средства, пока ситуация стабильна».

Эксперты считают, что до президентских выборов ситуация на ипотечном рынке не изменится, а любые скачки будут сдерживаться. По прогнозам столичных аналитиков, в 2012 году темпы роста кредитного рынка России замедлятся, но объем ипотечного кредитования вырастет. Число выданных займов может увеличиться на 55-60 процентов, а сумма – достигнуть одного триллиона рублей. А вот ставки по ипотеке к весне 2012 года могут возрасти на 1-1,5 процента, считает президент Ассоциации региональных банков «Россия» Анатолий Аксаков. В целом в следующем году они будут снижаться, и если тенденция продолжится, через два-три года в России появится ипотека под пять-шесть процентов годовых. Примечательно, что именно эти ставки считает оптимальными президент РФ Дмитрий Медведев.