Как блондинка медицинскую страховку покупала

Пару месяцев назад решила вылечить маленький кариес. Врач после вскрытия пломбы обнаружила пульпит. Но это не все новости, которыми обрадовала меня женщина. Оказалось, в «починке» нуждаются еще два зуба. В общем, обошлось мне неожиданное лечение в девять тысяч рублей.

А недавно обратилась к врачу другого профиля – беспокоили боли. Врач направил на анализы, которые обошлись в четыре тысячи рублей, взял за прием 450 рублей, за повторный – еще 450, назначил лечение...

Говорят, что беда не приходит одна. Со мной случилось именно так. Я умудрилась простыть, поднялась температура, родные отправляли меня в больницу, но я поняла, что еще одного врача мой бюджет в этом месяце просто не потянет. А идти в государственную клинику и сидеть по полдня в очереди сначала к одному, а потом к другому специалисту, чтобы в ответ на жалобы услышать: «Так бывает – пройдет» – как-то не хочется. К счастью, простуда сама прошла.

Услуги врачей стоят приличных денег, в этом я убедилась на собственном опыте.

Когда-то слышала о добровольном медицинском страховании. Мне один брокер пытался «впарить» такую страховку, уверяя, что все экономные, но заботящиеся о себе люди покупают данный продукт.

«Оплатив раз определенную сумму, ты сможешь год обращаться в медучреждения, не отказывая себе в качестве обслуживания и не оплачивая услуги врачей», – говорил он мне. Короче, звучало очень заманчиво. Но обычно продукт не так сладок, как кажется. В каждом виде страхования есть подводные камни. Вот, например, каско... Не каждая страховая компания возместит вам стоимость машины, если ее угнали ночью не с охраняемой стоянки. Если вы внимательно не изучили все пункты договора, то при наступлении страхового случая вас могут поджидать неприятные открытия.

Итак, решено: мне нужна медицинская страховка. Вот только продают полисы добровольного медицинского страхования (ДМС) физическим лицам всего две из работающих в Челябинске страховых компаний. И гораздо большее число компаний готовы страховать работников предприятия. Я тружусь неофициально, и ждать, что обо мне позаботится работодатель, не приходится.

Итак, добровольное медицинское страхование в Челябинске предлагают «Росгосстрах-Урал» и РОСНО.

Я позвонила в «Росгосстах-Урал». Девушка-консультант рассказала, что есть два варианта страхования: амбулаторно-клиническое и стоматологическое. В первом случае застрахованный может обратиться в челябинскую городскую физиотерапевтическую поликлинику за медицинской помощью. Терапевт поведет осмотр и в случае необходимости назначит консультацию узких специалистов, а те, в свою очередь, могут провести обследование, назначить анализы. Приемы врачей и диагностика не оплачивается владельцем полиса, за исключением дорогостоящих анализов.

– А каких именно? – поинтересовалась я.

– Давайте я зачитаю, что сюда входит, – девушка – сама любезность. – ЭКГ, бактериологические анализы, (подавляя смех) ой, такое длинное слово: «антигепо…». Не знаю, что это все означает...

Мне тоже были незнакомы некоторые термины. Я решила сформулировать свой вопрос иначе. Могу ли я с полисом ДМС прийти на прием к кардиологу (для меня это обязательная ежегодная процедура) или гинекологу?

«Я сама не знаю, давайте вышлю на почту документы, а вы сами посмотрите?» – предложила консультант по ДМС.

Мне подумалось, что не должны блондинки давать консультацию по страховому продукту, ведь я так и не узнала, какую помощь я могу получить, если буду владеть полисом ДМС «Росгосстрах-Урал». А страховщики еще жалуются, что ДМС – маловостребованный продукт! Как им заинтересуются покупатели, если самим страховым компаниям он неинтересен?

Порадовало, что по полису ДМС прием у врачей ведется по записи, поэтому без очередей. А я просто терпеть очереди не могу.

Для того, чтобы выяснить, какие возможности дает полис, я позвонила в поликлинику. Но меня отослали обратно в страховую компанию. Сказали, что в каждом конкретном случае страховка предусматривает индивидуальный пакет услуг.

В итоге мне удалось выяснить, что по полису я могу получить консультацию узкого специалиста (уролог, дерматолог, кардиолог и так далее), если его назначит терапевт. А также в случае необходимости, то есть по рекомендации врача, пройти обследование и лечение. Особенно понравился в перечне доступных услуг массаж. Пожаловаться терапевту на боли в спине – и десять процедур по полису обеспечены.

В страховку не входят анализы на инфекции, передающиеся преимущественно половым путем, все, что так или иначе связано с беременностью (аборт, предродовое наблюдение, наблюдение беременности, лечение бесплодия), особо опасные инфекционные болезни (например, чума), протезирование всех видов, а также все, что связано с психологическими (например, эпилепсия) или эстетическими проблемами (например, бородавки, пластические операции по улучшению внешности), коррекция веса, лечение и обследование больных туберкулезом, онкологическими заболеваниями, врожденные заболевания. Лекарство и оборудование также покупается за свой счет.

А в случае серьезной болезни (когда тяжело самостоятельно добраться до больницы) по полису можно даже вызвать врача на дом, предусматривается консультация по телефону в рабочее время. Как эти красивые обещания работают на практике – узнаю только после покупки страхового полиса.

С надеждой, что можно найти полис ДМС подешевле, но не с меньшим перечнем услуг, я позвонила в РОСНО. Консультант заверила, что по программе «Поликлиника» предоставляется полный спектр услуг: различное обследование и все виды лечения, кроме лечения пиявками. Можно делать и «женские» анализы, и обследование сердца, лечить хронические заболевания, обострения. Стоимость полиса ДМС зависит от того, какую поликлинику для лечения выбирает клиент, а еще от ряда факторов: возраста, пола, хронических заболеваний. Прежде чем заключить договор о страховании, нужно заполнить анкету о состоянии своего здоровья. Затем ее в течение трех дней оценивают через Москву и говорят стоимость полиса. Из списка я выбрала знакомый мне медицинский центр, на что консультант порекомендовала выбрать Дорожную клиническую больницу, так как она предоставляет все виды медицинских услуг, а не специализируется на одной отрасли (гинекология, заболевания сердца и прочее). И пообещала выслать анкету. Но анкета до меня не дошла. Или консультант забыла это сделать, или отложила в долгий ящик...

Напоследок, или Блондинка советует

Несомненные плюсы ДМС – это возможность поправить свое здоровье на протяжении года. В случае какой-то проблемы можно получить помощь врачей, несмотря на состояние вашего кошелька. Еще застрахованный по ДМС уже не будет задумываться о том, делать обследование или нет. За многое «уплачено», и можно смело соглашаться на различные процедуры. Из минусов – ограничения по видам медицинских услуг. Кроме того, чтобы получить медицинскую помощь, вам придется посещать поликлинику, упомянутую в договоре. Поэтому рекомендую познакомиться с поликлиникой до момента подписания договора. Обратите внимание на доброжелательность персонала. Кстати, с большой вероятностью выяснить этот аспект можно, вглядевшись в лица пациентов...

Если решитесь страховаться в РОСНО, то советую сначала по Интернету заполнить анкету, получить ответ и потом идти заключать договор, чтобы не ходить по морозу дважды в офис компании, тем более что ответ на заполненную анкету дается в течение трех дней. В «Росгосстрах-Урал» ожидания расчета не требуется, на ДМС фиксированная цена, поэтому можно купить полис в день обращения. Не могу однозначно сказать, стоит ли покупать ДМС. В России страхование считается не «страховкой», а платой, и если деньги, отданные за страховку, не возвращаются – то зачем страховаться? Примерно такая логика у многих людей. Если же вы хотите следить за своим здоровьем и не думать о деньгах – то ДМС для вас, и важно не «налечиться» на семь тысяч рублей, а поддерживать свое здоровье. Я же с российским менталитетом, и по моим подсчетам страховка стоит примерно столько же, сколько я трачу на лечение, поэтому я предпочла оставаться незастрахованной, по крайней мере, пока не разработали действительно привлекательной программы ДМС.

Желаю всем здоровья!