Кредитки через сетевой маркетинг

В условиях жесткой конкуренции банки изобретают все новые способы привлечения клиентов. Столичный банк «Тинькофф Кредитные Системы» заключил договор с MLM-компанией Edelstar, согласно которому консультанты компании будут предлагать постоянным клиентам кредитные карты банка с установленным лимитом 300 тысяч рублей. За счет нового канала продаж банк планирует увеличить число держателей кредиток с 850 тысяч человек до 30 миллионов, что сделает его абсолютным лидером в данном сегменте.

Банк «Тинькофф Кредитнтые Системы» – детище известного российского предпринимателя Олега Тинькова, основанное им после ухода из пивного бизнеса. Изначально банк стал специализироваться исключительно на эмиссии и обслуживании кредитных пластиковых карт. Основная модель работы бизнеса – рассылка предложений о получении кредитной карты по почте. Заявку на получение карты можно заполнить на сайте банка. Для получения кредита потенциальным клиентам не требуется ни собирать пакет документов, подтверждающих платежеспособность, ни искать поручителей – нужно лишь выслать в банк заполненную анкету и копию паспорта. В течение двух недель банк пришлет sms-сообщение с извещением о предоставлении займа. Кредитная карта также высылается заказным письмом. Величина кредитного лимита устанавливается банком на основании данных анкеты и может составлять до 300000 рублей. Для людей, активно пользующихся кредитной картой, кредитный лимит может быть увеличен до 2000000 рублей. По карте предусмотрен льготный период кредитования до 55 дней. Базовая процентная ставка по кредиту составляет 12,9% годовых, но предложение распространяется только на безналичную оплату покупок. При снятии денег через банкомат ставка изменится: заемщику придется заплатить комиссию за обналичивание в размере 2,9% от снимаемой суммы и 0,1% в день, что составит около 44% в год. В случае просрочки платежа процентная ставка увеличивается до 0,15% в день, то есть 72,8% годовых. Размер ежемесячного платежа заемщик определяет самостоятельно, но взнос должен составлять не менее 5% от суммы задолженности.

Агрессивное продвижение кредитного продукта позволило банку в короткие сроки набрать 850 тысяч клиентов в разных регионах России. В июле к почтовым рассылкам добавился новый канал продаж – банк заключил договор о сотрудничестве с российской компанией Edelstar, бизнес которой строится на сетевом маркетинге. Основателем и владельцем Edelstar является известный предприниматель Владимир Довгань. Edelstar, как следует из амбициозного заявления на официальном сайте фирмы, является «единственной в мире компанией, соединившей в себе сильные стороны мультифранчайзинга, паевых инвестиционных фондов и компаний прямых продаж». В компании Edelstar работают более 800 тысяч консультантов в 480 городах России и одиннадцати странах мира. Компания занимается сетевыми продажами биологически активных добавок, декоративной косметики, средств по уходу за телом, бижутерии, посуды и товаров для дома. Есть и опыт продажи финансовых продуктов: клиентам и сотрудникам Edelstar предлагается инвестировать средства в паевой фонд. С июля ассортимент расширился за счет кредитных карт банка «Тинькофф Кредитные Системы».

Чтобы получить карту, клиенту необходимо войти в «Клуб умных покупателей» Edelstar, приобретя у компании продукции на 100 баллов, что эквивалентно сумме 2300 рублей. За распространение кредиток консультанты компании получают вознаграждение – 0,5% от совершенных по карте операций.

«Из-за высокой конкуренции на рынке банки ищут новые способы продаж, и сотрудничество с сетевой компанией намного дешевле открытия регионального офиса, – отмечает заместитель председателя правления банка «Снежинский» Михаил Чемодуров. – Однако банковские продукты специфические, поэтому сложно ручаться за то, что консультанты, ранее занимавшиеся продажей косметики, смогут профессионально и грамотно рассказать об их особенностях клиентам».

Однако, по данным Edelstar, кредитные карточки оказались весьма популярным продуктом. В июльском отчете компании указано, что, несмотря на сезонное падение продаж косметики на 50%, общий оборот Edelstar вырос на 54% за счет распространения кредитных карт, при этом лучше всего карточки продаются в регионах. В связи с огромным числом поступивших заявок на получение карты, справиться с обработкой которых банк был не в силах, компания даже должна была временно приостановить промоакцию.

«Распространение кредитных карт посредством прямых продаж – очень интересное начинание для России, – отмечает менеджер по коммуникациям компании «Avon Россия» Светлана Фролова. – Успех подобного начинания лишний раз доказывает жизнеспособность и эффективность метода прямых продаж».

Накопленный Edelstar опыт продвижения финансовых продуктов не пропадет. Недавно компания заключила еще один важный договор о сотрудничестве – на сей раз с Чешской страховой компанией. Консультанты Edelstar будут предлагать клиентам полисы страхования жизни, получая в качестве вознаграждения 35% от стоимости проданной страховки.

Изначально руководство банка «Тинькофф Кредитные Системы» заявляло, что банк, в отличие от конкурентов на рынке розничного кредитования, не намерен закладывать в проценты высокий риск невозврата ссуды, а тщательно отбирать заемщиков, даже с учетом того, что проект ориентирован на массового потребителя. Похоже, банк все же сменил ориентиры, поскольку, как полагают эксперты, при распространении карт через MLM-каналы банку будет сложно провести качественную проверку платежеспособности клиентов, что чревато высоким ростом объемов невозвратов по кредитам.