Финансовые пирамиды: время собирать камни

За последнее время в Челябинске разорился ряд потребительских кооперативов, в правоохранительные органы поступают десятки заявлений обманутых вкладчиков. Однако даже если суд признает правоту их требований, шансов вернуть сбережения мало – банковские счета организаций пусты, а стоимость конфискованного имущества смехотворна в сравнении с суммой задолженности. Меры защиты населения от финансовых пирамид обсуждались на прошедшем вчера круглом столе, в котором приняли участие представители Главного управления Банка России по Челябинской области, регионального управления Роспотребнадзора, управления Федеральной службы судебных приставов по Челябинской области, регионального отделения Союза заемщиков и вкладчиков России, а также руководители банков и потребительских кооперативов.

В последние пару лет в Челябинске возникли десятки потребительских кооперативов, привлекавших средства населения и организаций в займы под необоснованные обещания заоблачной доходности – 40-50, а то и 200-300% годовых. Однако финансовый кризис, ставший серьезной проверкой устойчивости даже крупных столичных и региональных банков, ускорил и неизбежную кончину большинства финансовых пирамид. Сегодня в правоохранительные органы поступают десятки обращений обманутых граждан, поверивших красивым рекламным призывам современных последователей МММ и «Хопер-Инвест».

Как отмечает председатель исполнительного комитета, член правления по взаимодействию с банками и финансовыми институтами регионального отделения Союза заемщиков и вкладчиков России Олег Московский, подчас жертвы финансовых пирамид, среди которых преобладают люди преклонного возраста, проявляют поразительную беспечность и доверчивость. По его словам, пожилых людей нередко подкупает теплый и радушный прием, который им оказывают в потребительском кооперативе и который так разительно отличается от «казенного» банковского сервиса. В кооперативе каждый потенциальный клиент буквально на вес золота, поэтому сотрудник и встретит его с улыбкой, и чаю предложит, и ручку с фирменным логотипом на память подарит. «Потратив на «представительские» расходы в среднем четыре рубля, обходительный сотрудник кооператива мог убедить пенсионера снять с банковского вклада и вложить в займ пару сотен тысяч рублей, а то и миллион», – говорит Олег Московский. Ни инвестиционной стратегией кооператива, которая должна принести обещанную сверхприбыль, ни гарантиями надежности вложения средств, ни даже наличием у компании лицензий доверчивые пенсионеры, как правило, не интересовались. А когда выяснялось, что не только заоблачной прибыли, но и возврата вложенных средств не дождаться, оказывались в полной растерянности.

«В потребительских кооперативах заявляют, что предложения по инвестированию средств рассчитаны прежде всего на собственников бизнеса, – говорит Олег Московский. – Возможно, в этом есть доля истины, и состоятельные люди тоже ведутся на уловки мошенников. Однако после краха очередной пирамиды у разбитого корыта остаются лишь доверчивые пенсионеры. Вероятно, те самые предприниматели и бизнесмены проявляют большую прозорливость и успевают вывести деньги при первых признаках финансовых проблем у компании».

Громким крахом закончилось недолгое существование челябинской компании с громким названием «Финансовая группа «Капитал», которая привлекала средства населения в займы, а летом прошлого года с пафосом презентовала новый финансовый инструмент – земельный фьючерсный контракт. Суть предложения с мудреным названием оказалась на удивление проста – инвесторам предлагалось по «бросовой» цене приобрести в окрестностях Челябинска пустынный земельный участок, предназначенный для малоэтажной застройки. Компания обещала в течение года провести геологоразведочные работы, подвести к участкам газоснабжение и электричество, что должно было значительно увеличить их рыночную стоимость. По словам генерального директора финансовой группы «Капитал» Вячеслава Заятдинова, прогнозируемая доходность земельных фьючерсных контрактов достигала 150% годовых, и воплотиться в жизнь амбициозным замыслам помешал лишь разразившийся осенью прошлого года финансовый кризис. Однако, как выяснилось в ходе проверки правоохранительных органов, проведенной по многочисленным обращениям обманутых инвесторов, компания не располагала документами, подтверждающими права собственности на все предлагаемые земельные участки. Примечательно, что задержки выплат по займам частных лиц в компании начались еще задолго до кризиса. По словам Олега Московского, в региональное отделение Союза заемщиков и вкладчиков России обратилось уже около 50 обманутых вкладчиков «Капитала», общая сумма задолженности оценивается в 15 млн рублей. Всего же с заявлением о расторжении договора займа, в соответствии с которым компания должна была вернуть вложенные средства и выплатить начисленные проценты, обратились уже 350 человек, но пока им не удалось вернуть ни копейки. По словам начальника юридического отдела Управления Федеральной службы судебных приставов по Челябинской области Игоря Михайлова, в счет погашения задолженности перед частными клиентами судебными приставами изъято шесть земельных участков, стоимость которых оценивается примерно в 2 млн рублей, наложен арест на оргтехнику на сумму 382 тыс. 300 рублей. В дальнейшем имущество будет реализовано с аукциона. Кроме того, по его словам, сегодня с проблемами выплаты средств вкладчиков столкнулись и другие челябинские потребительские кооперативы: у «Национальной ассоциации частных инвесторов» в счет погашения долгов изъято имущество на сумму 3,5 млн рублей, у «Женского делового центра» – на 19 млн рублей. Однако это также не покроет полной суммы задолженности компаний перед обманутыми вкладчиками.

Признаками «классической» финансовой пирамиды, по мнению экспертов, являются:

• отсутствие в рекламных объявлениях номера лицензии (иногда компания указывает номер чужой лицензии или своей лицензии, но на другой вид деятельности);

• обещание в рекламе процентных выплат по привлеченным средствам по ставке, в разы превышающей доходность банковских вкладов, причем с обещанием гарантированных процентов;

• неспособность компании подтвердить деятельность – четко объяснить, в какие финансовые инструменты размещаются собранные средства;

• использование в рекламе названия и фирменной символики известных компаний;

• ознакомиться с договором потенциальные клиенты имеют возможность только в офисе компании или при личной встрече;

• отсутствие компании в числе членов ассоциаций и саморегулируемых организаций;

• прием денежных средств производится без выдачи квитанций или других бухгалтерских документов;

• распространение рекламы в основном происходит в газетах бесплатных объявлений и на сомнительных интернет-сайтах, а также с использованием спам-рассылки по электронной почте.

Рекламные объявления о «вкладах под 40% годовых» привлекают внимание, однако при выборе организации, которой можно доверить сбережения, стоит проявлять осмотрительность, чтобы в один день не лишиться всех накоплений.