Отличникам обещают дешевые кредиты

Государство поможет молодежи получить качественное образование. Теперь заемщики по образовательным кредитам вправе рассчитывать на отсрочку платежей до получения диплома при условии хорошего обучения. Об этом на совещании по вопросу подготовки образовательных учреждений к началу учебного года заявил премьер страны Владимир Путин.

Государство намерено за счет федерального бюджета субсидировать проценты по кредиту в размере трех четвертей ставки рефинансирования Банка России, а также возместит банку до 20% от всего объема невозвращенных образовательных кредитов. Таким образом, поручителем по таким кредитным сделкам выступит государство, а условием получения кредита будет хорошая успеваемость.

«За счет федерального бюджета мы будем возмещать банкам – участникам эксперимента их возможные потери в случае невозврата кредитов», – Владимир Путин. Предполагается, что для получения займа студентам не нужен будет залог и поручитель. Студенты, показывающие хорошую успеваемость, смогут рассчитывать и на весомые льготы в виде отсрочки платежей на весь период обучения в вузе.

Пока же, по данным агентства Discovery Research Group, на образование приходится лишь около 1% от общего объема потребительского кредитования. Причину низкого спроса на образовательные кредиты эксперты видят не в их дороговизне. Ставки по таким кредитам на сегодня значительно ниже, чем по кредитам наличными. Однако количество потенциальных заемщиков ограничивается абитуриентами вузов и желающими повысить свою квалификацию, получить бизнес-образование или пройти языковые курсы.

Ранее президент Всероссийского фонда образования, профессор Сергей Комков говорил о том, что процентная ставка по образовательному кредиту в 10% – это очень много. «В большинстве стран, где действуют подобные программы, она не превышает 1,5%, – отмечает Сергей Комков. – Смущают и обозначенные сроки возврата кредита. Получается, что деньги надо вернуть после окончания учебы в течение трех лет. Другими словами, молодой специалист, получив диплом, должен не есть, не пить, не заводить семью, не думать о приобретении жилья, а работать три года на банк. В мире принято давать рассрочку по погашению на 15-30 лет, что не является финансовым бременем для молодого человека».

«Диплом МВА или обучение за границей обходится значительно дороже, чем в России, поэтому и кредитование этих видов образования развивается гораздо быстрее», – говорит начальник управления по работе с частными клиентами филиала BSGV в Челябинске Дмитрий Вощенко.

Кроме того, образовательный кредит является целевым займом. Это означает, что деньги направляются из банка напрямую на счет учебного заведения, минуя заемщика. Список кредитных учреждений, предоставляющих такого рода продукты в Челябинске, невысок. Однако вопрос кредитования образования сегодня является очень актуальным, ведь с каждым годом поступить в престижные вузы на бюджетные места становится все труднее. Кроме того, ежегодно происходит сокращение бюджетных мест, а обучение на коммерческой основе становится очень дорогим.

На сегодняшний день лидерами по предоставлению образовательных кредитов в Челябинске являются Сбербанк, BSGV, Челябинвестбанк и Уралпромбанк.

Процентная ставка по кредиту в Сбербанке составляет 12% годовых, в Челябинвестбанке – 13% для кредитов, выданных на срок до одного года, и 14% – для кредитов от одного года до трех лет. Процентные ставки по образовательным кредитам в BSGV составляют от 14 до 17% годовых в рублях. В Уралпромбанке процентная ставка зависит от успеваемости: для отличников – 11% годовых, для ударников, аспирантов, докторантов – 13,5 годовых, стандартный кредит – 14% годовых.

В Челябинвестбанке максимальная сумма кредита на обучение ограничена 200 тысячами рублей, в Сбербанке – 250 тыс. рублей, в Уралпромбанке – 100 тыс. рублей. В BSGV максимальная сумма кредита – 25 тыс. долларов или ее эквивалент в рублях (около 790 тыс. рублей).

По словам начальника отдела кредитования частных клиентов челябинского отделения Сбербанка России Елены Летовой, работа осложняется тем, что со стороны вуза не обозначается общая стоимость на весь период обучения, это очень сильно тормозит развитие образовательного кредита. Вузы показывают только стоимость первого года обучения; чтобы выдать кредит, приходится умножать это число на количество лет, в течение которых клиент будет получать образование. В итоге кредит не всегда покрывает реальную сумму обучения.

«Банк может рассмотреть кредитную заявку заемщика еще до сдачи им вступительных экзаменов. После того как абитуриента зачислят, и он представит договор о подготовке специалиста, банк определит окончательный размер кредита и осуществит его выдачу. Можно также взять часть суммы для оплаты первого семестра и гасить проценты только за эту часть кредита. Потом взять следующую часть суммы для оплаты любого следующего семестра или года обучения», – добавляет Елена Летова.

«На сегодняшний день в банках действуют программы, позволяющие все пять или шесть лет, которые студент учится в вузе, выплачивать только процент по кредиту, – говорит проректор по учебной работе ЮУрГУ Александр Сидоров. – На время обучения студента банки предоставляют отсрочку погашения основного долга, в течение которой производится только ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом. Остальную часть возвращает тогда, когда становится самостоятельным специалистом, устраивается на работу. Эта схема вполне приемлема. К тому же максимальный срок кредитования достигает 11 лет».

К слову, к 2020 году, по оценкам экспертов, 95% мест в российских вузах станут платными. В это же время сейчас, к примеру, в Японии 90% мест в вузах бесплатны. Не стоит забывать и о том, что стоимость обучения в российских вузах также постоянно растет. В челябинских вузах цены за год обучения в среднем варьируются от 14 до 50 тыс. рублей в зависимости от престижа выбранной специальности.