Почтовики запретили «бешеные займы»

«Почта России» защитит заемщиков от драконовских процентов. На этой неделе Федеральная антимонопольная служба России поддержала требования, выдвинутые компанией к микрофинансовым организациям (МФО), работающим на ее площадке. По новым стандартам ставка экспресс-кредитов на территории почтовых отделений не должна превышать 80% годовых, а МФО обяжут открыто сообщать о размере суммы, которую нужно вернуть. Участники рынка отмечают, что при таких условиях интерес к сотрудничеству с почтовым ведомством останется только у крупных финансистов, занимающихся микрокредитованием.

Необходимость в изменении стандартов возникла после майского скандала с процентами, превышающими все мыслимые пределы – 2600% годовых. Именно такую доходность тогда озвучивали партнеры «Почты России». Теперь, помимо ограничений по ставке в 80%, работать с ведомством смогут только компании с уставным капиталом от трех миллионов рублей, пишут «Известия». При этом МФО-партнеры должны соблюдать нормативы достаточности собственных средств и ликвидности, а также раскрывать информацию о реальном уровне эффективной ставки и конечной сумме, которую выплатит заемщик.

Новые стандарты, которые собирается применять почтовое ведомство к своим «арендаторам», были направлены в ФАС еще в апреле. По сведениям, публикуемым «Известиями», антимонопольщики дали предварительное согласие на данные стандарты. Однако сама «Почта России» пока ситуацию никак не комментирует. При этом в сообщении уточняется, что, к примеру, лимит по ставке в 80% будет действовать только на кредиты, не затрагивая другие услуги МФО. Отказаться же от сотрудничества с МФО, предлагающими кредиты под процент, превышающий установленный уровень, «Почта» не сможет, дабы не нарушать закон о конкуренции. По логике, несмотря на последнее условие, организациям все же придется играть по правилам почтового ведомства. А значит, это существенно сузит круг возможных партнеров.

Сравнительно низкий процент по займам и жесткие требования к уставному капиталу невыгодны с экономической точки зрения для мелких и средних финансовых организаций, занимающихся микрокредитованием, считает аналитик «Инвесткафе» Екатерина Кондрашова. «Зачастую у таких компаний затраты на привлечение капитала и покрытие всевозможных рисков невозврата займа намного выше, чем установленная Почтой России ставка в 80% годовых», – говорит эксперт. Однако судить о том, насколько обоснован такой уровень ставки, довольно затруднительно. «Скорее всего, она выбрана неслучайно и обсуждалась с действующими партнерами – «Домашними деньгами» и «Мини-Займ-Экспрессом», – говорит Екатерина Кондрашова.

Более жесткой позиции придерживается главный исполнительный директор компании «Финотдел» Екатерина Сидорова. Она уверена, что вводить ограничение по ставкам для работы с «Почтой России», как и любое другое ограничение по ставкам МФО, неверно. «Уровень процентной ставки зависит во многом от продукта и целевой аудитории, с которыми работает компания. Также влияние оказывает уровень риска, закладываемый в маржу. Поэтому в случае наложения ограничения на ставки отсекается и целевая аудитория заемщиков того или иного МФО от доступа к определенному виду услуг», – говорит Екатерина Сидорова.

В такой ситуации один из самых мощных способов завоевания рынка микрофинансирования с помощью разветвленной региональной сети «Почты России» становится доступен только достаточно крупным организациям. По мнению Екатерины Кондрашовой, для таких МФО, в том числе и уже сотрудничающих с ведомством, новые условия являются приемлемыми и никак не повлияют на их финансовое положение. Даже наоборот, позволят в довольно короткие сроки нарастить клиентскую базу и тем самым улучшить показатели своей деятельности. «На мой взгляд, сотрудничество с «Почтой России» – одно из ключевых направлений в развитии бизнеса микрофинансовых организаций. Но стоит учитывать, что МФО при этом необходимо совершенствовать качество предоставляемых услуг и расширять линейку финансовых продуктов для населения. Только в этом случае союз может привести к лидерству МФО на рынке», – говорит аналитик.

Нынешние партнеры почтового ведомства комментировать новые стандарты пока отказываются. Однако, по оценке экспертов ChelFin.ru, если «Почта России» все же выберет долгосрочного партнера, то это отразится непосредственно на ставках по экспресс-кредитам. «При планомерном осуществлении совместных программ ставки, как правило, снижаются», – говорит Екатерина Сидорова. Можно предположить, что при широком присутствии и относительно невысокой ставке, ограниченной «Почтой России», МФО-партнеры подвигнут на снижение ставок и других участников рынка.