Банк России впервые воспользовался правом устанавливать предельный размер для ставок по вкладам частных лиц. Так, в частности, предписание снизить доходность по вкладам населения от банка получил столичный банк «Глобэкс», занимающий места во второй десятке в рэнкингах крупнейших банков страны. На днях банку пришлось снизить ставки по вкладам на 1-2%. По мнению аналитиков, аналогичные предписания могут получить и другие банки, ведущие слишком рискованную финансовую политику.
Право ограничивать ставки по частным вкладам банков надзорный орган по закону «О Центральном банке» получил в июле 2004 года, незадолго до создания системы страхования вкладов. А в апреле прошлого года Банк России в особом письме обязал свои территориальные учреждения проводить в регионах мониторинг ставок по депозитам населения и сообщать о банках, устанавливающих намеренно завышенные ставки. Связано это было, скорее всего, с тем, что в момент создания системы страхования вкладов некоторые финансовые аналитики высказывали предположения, что после того, как банки застрахуют сбережения частных вкладчиков от форс-мажорных обстоятельств, решающим доводом при выборе того или иного банка станет уже не его финансовая надежность, а обещанная доходность по вкладам, что спровоцирует «гонку ставок». Однако на протяжении прошлого года ставки по банковским вкладам медленно, но верно ползли вниз. И произошедшее в декабре неожиданное снижение ставки рефинансирования, по прогнозу экспертов, только придаст этому процессу динамики.
Сегодня средняя ставка по частным вкладам в рублях сроком на год в банках Челябинска составляет примерно 10,5-10,8% годовых. Однако многие местные банки и филиалы столичных кредитных организаций предлагают вкладчикам инвестировать свои сбережения на гораздо более выгодных условиях. Так, в челябинском филиале Уралвнешторгбанка доходность по рублевому непополняемому вкладу сроком на год составляет 14%, в челябинском филиале «Юниаструм-Банка» – 13,5%, в банке «Ураллига» – 13%. Всего же доход «выше среднего» предлагают более десятка банков.
Однако банкиры не ожидают массовых репрессий со стороны надзорного органа, наоборот, считают, что внимание Банка России к ставкам по вкладам населения – позитивный момент: банк, привлекающий средства под высокие проценты, но не имеющий надежных и высокодоходных инструментов для вложения, не только рискует деньгами клиентов, но и дестабилизирует банковский рынок.
«Вмешательство надзорных органов необходимо, на мой взгляд, лишь в случаях, когда анализ деятельности банка позволяет сделать вывод о высоком уровне рисков в его деятельности, способном создать угрозу интересам вкладчиков банка, но такие ситуации должны быть четко прописаны в законодательстве, – считает заместитель председателя правления Южно-Уральского банка социального развития «Резерв» Сергей Колобов. – Банк России может регулировать ставки по вкладам частных лиц и другим способом: вслед за недавним снижением ставки рефинансирования до 12% доходность вкладов во многих банках и так будет снижена. Так, в банке «Резерв» уменьшение ставок по вкладам частных лиц пройдет, скорее всего, уже в феврале».
Однако банк «Глобэкс» намерен отстаивать свою позицию. Как сообщает Агентство «Прайм-ТАСС», предварительные слушания по иску банка «Глобэкс» о признании предписания Банка России о снижении ставок по вкладам частных лиц незаконным пройдут 14 февраля в Арбитражном суде Москвы.