Марк-Эммануэль Вивес, президент и генеральный директор BSGV: «В России к банкам относятся с уважением, но побаиваются. Мы хотим сократить дистанцию и выстроить дружеские доверительные отношения»

На прошлой неделе в Челябинске открылся филиал «Банка Сосьете Женераль Восток» – российского подразделения одной из крупнейших европейских финансовых групп «Сосьете Женераль».

Рассказывая о планах и стратегии развития банка в регионе, президент и генеральный директор BSGV Марк-Эммануэль Вивес не скрывает: в уральском регионе банку интересно обслуживание предприятий сферы машиностроения и металлургии, а также добычи природных ресурсов, но, вместе с тем, BSGV намерен занять заметные позиции в сегментах ипотечного и автокредитования, а также предложить челябинцам пока экзотический продукт – долгосрочные займы на получение образования.

– Прошедший год был удачным для BSGV? Какие наиболее важные и значимые события, изменения вы могли бы отметить?

– Главным достижением прошлого года стал двукратный рост всех важнейших показателей, в том числе удвоение кредитного портфеля банка, который сегодня составляет 1,4 млрд евро. Чтобы наглядно продемонстрировать громадный скачок в развитии, который проделал банк за последние годы, достаточно сказать, что в 2003 году показатель составлял всего 67 млн евро. Кредиты корпоративным клиентам увеличились на 68 %, количество кредитов частным лицам выросло вдвое. Сейчас по размеру кредитного портфеля банк уверенно входит в Top 20 российских банков. Более трети, около 37 % ссудной задолженности банка – это кредиты частным лицам. Банк входит в число десяти крупнейших игроков на рынке ипотечного кредитования: два кредита из ста оформляются в BSGV, прирост за прошлый год составил 130 %. Достаточно сильны позиции банка и в сегменте кредитования на приобретение автомобиля: он входит в двадцатку лидеров, занимая около 1,5 % российского рынка автокредитования.

Кроме того, в прошлом году была проделана огромная работа по подготовке к открытию региональных отделений банка – и сейчас можно наблюдать ее результаты: Челябинск стал третьим по счету городом после Новосибирска и Самары, где открылись филиалы за последние 3-4 месяца. Уже на следующей неделе филиал банка откроется в Нижнем Новгороде, затем – в Ростове-на-Дону, Краснодаре, Екатеринбурге. Сегодня банк проводит политику активного развития сети отделений с акцентом на специализированные точки продаж: ипотечные центры, бизнес-центры для малых и средних предприятий. Если в прошлом году банк готов был открывать 15 отделений в год, то сейчас – 30 отделений, а в следующем году – и до 40 отделений в год.

– История «Сосьете Женераль» в России началась еще в конце XIX века, созданный ею «Русско-Азиатский банк» обладал самой большой сетью отделений и вошел в число лидеров банковского рынка России. Планируете ли вы повторить этот успех?

– Мы гордимся нашей историей, однако BSGV вернулся в Россию не для того, чтобы ностальгировать по славному прошлому. Мы видим огромный потенциал страны, поэтому Россия наряду с также бурно развивающимися Китаем и Индией приобрела первостепенное значение для дальнейшего развития банка. Амбициозной, но вполне достижимой целью поставлено присутствие банка в том же масштабе, что и 90 лет назад, когда Русско-Азиатский банк закрылся под давлением исторических обстоятельств – Октябрьской революции 1917 года.

– В первые десять лет присутствия на российском рынке финансовых услуг BSGV был инвестиционным банком, но затем, в 2003 году, трансформировался в универсальный банк, расширив линейку за счет розничных продуктов. Насколько оправданным и своевременным был этот шаг?

– Конечно, кризис 1998 года сильно затормозил развитие российской экономики и банковского сектора. И потребовалось время, чтобы вернуть уверенность в стабильности и перспективности российского рынка. Но сейчас мы не просто уверены в этом – мы ясно видим огромные перспективы стремительно растущего рынка банковского ретейла в России, который удваивается ежегодно. А вместе с ним растет и банк. Пока рост идёт главным образом за счёт активной работы в Москве и Санкт-Петербурге. Но в 2007 году BSGV будет присутствовать уже в десяти регионах. Пока накал конкурентной борьбы там существенно слабее, чем в обеих столицах, а спектр и качество банковских продуктов – хуже. Поэтому в ближайшее время стратегическим направлением BSGV будет региональное развитие.

– Велика ли, на ваш взгляд, вероятность повторения финансовых кризисов в России в ближайшие годы?

– Конечно, полностью исключать эту возможность нельзя, но, думаю, вероятность масштабного финансового кризиса в ближайшие три-четыре года в России представляется крайне низкой. В любом случае, у банка есть богатый опыт присутствия в странах со сложной и даже кризисной экономической ситуацией. К примеру, Кот-д`Ивуар после нескольких лет гражданской войны распался на две самостоятельные части, несмотря на это, местное подразделение банка «Сосьете Женераль» показывает стабильно высокие результаты.

– Какое влияние на отечественный рынок финансовых услуг сегодня оказывают дочерние структуры иностранных банков? Велик ли их вес в банковском секторе страны?

– До настоящего времени степень присутствия иностранных банков все еще низкая: сегодня на их долю приходится не более 12 % общего объема рынка банковских услуг. Конечно, со временем показатель будет расти. Однако следует отметить, что в России очень сильные национальные и – особенно – государственные банки.

– Изменится ли облик российского банковского бизнеса с вступлением России во Всемирную торговую ассоциацию?

– Думаю, это событие окажет скорее не прямое, а косвенное влияние на развитие ситуации в финансовом секторе: вступление России в ВТО и снижение государственного контроля импорта продукции из-за рубежа поставит российские предприятия перед проблемой выживания в крайне жесткой конкурентной борьбе с заокеанскими компаниями. Это заставит их осознать необходимость модернизации производства и расширения бизнеса. Банки, которые в этот переломный момент смогут предложить удобные и выгодные программы среднесрочного и долгосрочного кредитования предприятий, а также проектного финансирования, получат импульс для дальнейшего динамичного развития.

– Открывая филиал в престижном бизнес-центре Челябинска, банк, вероятно, ориентировался на предоставление финансовых услуг преимущественно корпоративным клиентам?

– Вовсе нет. Поскольку BSGV является универсальным банком, он заинтересован в гармоничном развитии и корпоративного, и розничного сегмента бизнеса. А успех в банковском ретейле невозможен без территориальной близости к потенциальным клиентам, поэтому в ближайшие два года в Челябинске откроется четыре-пять дополнительных офисов, а вскоре отделения банка появятся в каждом районе города. Кроме того, в ближайшие два года в Челябинске будет установлено около 30 банкоматов, заработает call-центр – круглосуточная бесплатная служба поддержки клиентов.

– Столь значительные инвестиции в развитие сети отделений в региональном городе – поведение, несколько не типичное для банка с иностранным капиталом. Насколько амбициозные цели поставлены перед челябинским филиалом BSGV?

– В Челябинске сложилась интересная конкурентная среда: лидирующее положение занимают несколько крупных местных банков и региональное отделение Сбербанка. Мы трезво оцениваем собственные силы и намереваемся добиться доли в 2-3 % в течение двух лет. В уральском регионе BSGV интересна сфера бизнеса в машиностроении и металлургии, а также в добыче природных ресурсов. Также нам интересен рынок строительства жилья и коммерческой недвижимости, поэтому мы не исключаем возможности участия в таких проектах.

– Что, на ваш взгляд, выгодно отличает банк среди прочих?

– Высокое европейское качество обслуживания и внимание к каждому клиенту.

– Формулировка, встречающаяся в рекламном буклете едва ли не каждого банка.

– Важно, что стоит за этими словами. Сегодня качество банковского обслуживания в Европе и в России сильно разнится, это сложно описать словами, но очень легко почувствовать, имея возможность сравнить впечатления от посещения офиса российского и европейского банка. Разумеется, со временем это различие будет сглаживаться, российские банки подтянутся до мировых стандартов сервиса.

– В России группа «Сосьете Женераль» владеет сразу несколькими банками: «Русфинансбанк» специализируется на розничном кредитовании, недавно приобретенный «Дельтакредит» – на ипотечном, BSGV позиционируется как универсальный банк, как и «Росбанк», в котором «Сосьете Женераль» владеет контрольным пакетом акций. Насколько оправдана такая политика, не конкурируют ли банки между собой?

– Прежде всего, необходимо уточнить, группа «Сосьете Женераль» пока не контролирует «Росбанк», а является миноритарным акционером. Ей принадлежит только 20 % акций и опцион на покупку еще 30 %, таким образом, доля акций вырастет к 2008 году до 50 %.

В будущем, если группа «Сосьете Женераль» получит опцион, наиболее вероятным сценарием развития будет продвижение «Росбанка» под собственным брендом. «Росбанк» – это крупный и основательный банк со сложившейся корпоративной культурой и традициями, и мы не видим смысла в осуществлении его ребрендинга.

Как вы верно заметили, в странах Восточной Европы, где группа «Сосьете Женераль» приобрела известные и хорошо зарекомендовавшие себя банки, как правило, сохранялись существующие бренды, но с обязательным упоминанием принадлежности группе «Сосьете Женераль». Как пример можно привести банк SKB в Словении, BRD в Румынии и Komercni Banka в Республике Чехия.

«Росбанк» и «Банк Сосьете Женераль Восток» будут работать в параллели, каждый под своим собственным брендом, согласно собственной стратегии. Здесь надо заметить, что, например, во Франции совместно сосуществуют два конкурирующих универсальных банковских бренда в течение уже 7 лет: банк «Сосьете Женераль», который контролирует 6 % банковского рынка Франции, и банк Crеdit du Nord с долей рынка в 1 %. Оба банка входят в группу «Сосьете Женераль», они успешны и мирно сосуществуют.

– Каков приоритетный перечень услуг, предлагаемых банком? Что считаете основным конкурентным преимуществом?

– Мы не ставим конкретной задачи по завоеванию доли рынка, но думаем, что через 3-5 лет «Банк Сосьете Женераль Восток» станет одним из самых значимых игроков на банковском рынке России, особенно в отдельных его сегментах. В частности, мы считаем перспективным развитие для частных клиентов таких программ, как private-banking, ипотечное кредитование; для корпоративных клиентов – лизинг, торговое финансирование, кредитование среднего и малого бизнеса. Кроме того, мы намерены активно предлагать молодежные программы. BSGV был одним из первых в России, кто предложил данный продукт. Молодежь – перспективный сегмент розничного рынка, но пока мало освоенный коммерческими банками. В процессе обострения конкуренции в розничном бизнесе коммерческие банки будут вынуждены искать новые ниши и не оставят без внимания этот сегмент. Банк, активно работающий с этой целевой группой сегодня, может рассчитывать на определенные «дивиденды» от подобного сотрудничества в будущем. Спустя годы повзрослевший и финансово окрепший студент может обратиться в свой банк не только за кредитом на приобретение автомобиля или за ипотечным кредитом, но и привести свою компанию для корпоративного обслуживания.

– Слоган BSGV – «Банк, с которым легко общаться». Что он несет, на ваш взгляд?

– Через эти слова мы хотели выразить наше стремление сократить дистанцию между банком и клиентом. Интересно, что в России и до недавнего времени в странах Восточной Европы банк воспринимается людьми как солидный, всеми уважаемый социальный институт, но близкого контакта с банком клиенты побаиваются и всячески избегают. Мы хотим сформировать дружественные и доверительные отношения.

– До того, как вы возглавили российское подразделение финансовой группы «Сосьете Женераль» – BSGV, вы около десяти лет занимали руководящие должности в подразделениях «Сосьете Женераль» в Южной Америке. Можно ли провести параллели между странами?

– Экономика Чили очень специфична. Здесь, в отличие от большинства развивающихся рынков, за последние 30 лет не было ни одного значительного кризиса. Банковский рынок хорошо развит, и население доверяет банкам — и в этом Чили принципиально отличается от России. Зато Аргентина во многом похожа на Россию, в первую очередь, уровнем развития, структурой и организацией финансовых рынков. Хотя эта страна, конечно, меньше России… Но сходство есть, прежде всего в том, что экономика Аргентины тоже сильно зависит от естественных природных ресурсов и мировых цен на них. Если для России это нефть и газ, то для Аргентины – сельскохозяйственные товары. Поэтому экономика развивается циклично, чередуя взлеты и падения. Эта страна за последнее десятилетие пережила несколько серьезных кризисов. Другая общая черта – недостаточная для экономики капитализация банковских систем в обеих странах – при избыточном количестве банков, в Аргентине их около ста. Но и там, и здесь прослеживается тенденция к укрупнению банков. Ещё одно сходство в том, что население банкам не слишком доверяет, особенно когда речь идёт о вкладах. А огромный неудовлетворенный спрос на кредиты даёт дополнительный стимул к дальнейшему развитию банковской сферы. Должен сказать, что по количеству и разнообразию банковских продуктов, предлагаемых населению, Аргентина пока опережает Россию. Но это вопрос двух-трех лет. А вот перспективы у российского рынка, конечно, гораздо больше.

– Как будет меняться финансовый сектор, банковский бизнес страны в обозримом будущем?

– Думаю, 2007 год станет годом некоторой стабилизации и коррекции после очень бурного 2006-го. Вряд ли стоит ожидать каких-то серьезных прорывов на каком-либо из направлений, следовательно, и выделить какое-либо из направлений сложно.