А с виду приличные: Банк России увидел признаки финансовых пирамид у 10 южноуральских контор

За последние три года признаки финансовых пирамид были обнаружены у 10 организаций, которые работают в Челябинской области. Как рассказали в региональном ЦБ, информация о них направлена силовикам. Рассказываем, как не попасться на удочку мошенников.

– Организаторы зачастую действовали под видом вполне легальных микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов и ломбардов, – уточнила заведующая сектором контроля и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, потребительских кооперативов и ломбардов отделения Челябинск Уральского ГУ Банка России Лариса Верещагина.

По её словам, несмотря на разные формы финансовых пирамид, у них есть общие черты. К примеру, они возникают внезапно и скрывают информацию о своей работе: капитале, том, куда вкладываются деньги, и тому подобное.

– Такие организации предлагают доходность, сильно превышающую рыночный уровень, и доплачивают, если клиент приводит ещё участников – тут работает принцип сетевого маркетинга, – добавила Лариса Верещагина. – К тому же они проводят агрессивную рекламную кампанию, используя интернет, социальные сети, средства массовой информации (часто – распространяемые бесплатно).

Как проверить компанию на «вшивость»?

1. Собрать информацию о компании, проверить лицензии и то, находится ли компания в реестрах Банка России (их можно найти на сайте Банка России Cbr.ru в разделе «Финансовые рынки/Надзор за участниками финансовых рынков»). Полученные данные сверьте с тем, что говорится на сайте или в буклете конторы.

2. Если компания представлена филиалом, свяжись с головным офисом, чтобы убедиться, что в регионе действительно легальное представительство.

3. Помните: микрофинаносвые компании не могут привлекать больше 1,5 млн рублей от населения, а микрокредитные вообще могут брать деньги только от учредителей. Подробнее – в материале 74.ru.

4. Изучить договор.

Последний пункт особенно важен. Не поддавайте уговорам вложить деньги в компанию, не прочитав все документы.

– Обратите внимание на обещание гарантированной возвратности вложенных денег, – уточнила Лариса Верещагина. – Если вас заверяют, что средства застрахованы, попросите компанию указать название страховщика, проверьте у него наличие лицензии и величину застрахованной ответственности.

Эксперт уточняет – должно насторожить и предложение предоставить заём под ставку ниже рынка. Кроме того, часто мошенники предлагают вступить в программы по покупке автомобилей, земельных участков, квартир по льготным ценам. При этом они обещают выдать почти беспроцентный заём, но просят сделать первоначальный взнос от 5 до 20% общей стоимости имущества.

– Также распространена схема, когда компания предлагает помощь в погашении кредита или займа и для этого просит внести определённую часть суммы долга в обмен на обязательство погасить его в полном объеме. В этом случае стоит попросить включить в договор пункт, предусматривающий официальное переоформление ваших обязательств перед банком или МФО на организацию, сделавшую такое предложение, – рекомендует Лариса Верещагина.

Стоит избегать и контор, которые предлагают оплатить наличными (минуя банк и без оформления документов, подтверждающих приём денег) участие в семинаре, обучение, оформление документов, взнос и т.д. Это говорит об уклонении от контроля за движением денежных средств.

Напомним, в начале лета Челябинский областной суд оставил без изменения приговор создателям крупнейшей финансовой пирамиды на Урале. Уголовное дело в отношении Константина и Светланы Филимоновых в апелляционном порядке рассмотрел 31 мая. А в марте снова попался челябинский аферист со стажем Юрий Юнышев. Мошенник обманул почти две тысячи человек в двух десятках городов России. В феврале 2013 года его приговорили к семи годам и десяти месяцам колонии общего режима за хищение почти 43 миллионов рублей у 253 человек. Уже после осуждения Юнышева стало известно о ещё одной пирамиде, от которой пострадали южноуральцы. Челябинец Петр Харитонов рассказал 74.ru, что доверил 160 тысяч рублей под 43% годовых фирме «Базис Альянс», которую, как позже выяснилось, создал всё тот же Юрий Юнышев.

Финансовая пирамида Юнышева, рухнувшая в 2009 году, стала одной из самых громких и масштабных афер. Расследование его мошенничеств за пределами Челябинской области длилось около пяти лет.